Все что нужно знать о кредитном рейтинге и о том, как его повысить

Финансы Автор: Редакция 24 мая 2019 0
Все что нужно знать о кредитном рейтинге и о том, как его повысить

Все больше людей сталкиваются с таким понятием, как кредитный рейтинг. Это связано с тем, что популярность обращения в банки за получением денег под проценты постоянно растет и все больше людей стремятся таким способом завладеть новенькой квартирой, автомобилем или же другим дорогостоящим имуществом. Немало людей обращаются в финансовые учреждения и просто за материальной поддержкой, так как в их жизни временно возникли сложности с заработком. Но чтобы успешно стать обладателем желанной суммы, придется не только предъявить требуемый пакет документов, но еще и показать, что личный кредитный рейтинг находится в полном порядке и не запрещает банкам выдавать вам деньги.

В 2019 году в РФ вступил в силу специальный закон под названием «О кредитных историях», который дает право присвоить каждому жителю страны некую репутацию для кредитных организаций. Такой персональный кредитный рейтинг хранится в специальном отделе статистики и позволяет финансовым учреждениям легко выяснить, стоит ли связываться с данным гражданином или же он находится в группе риска. Чем больший балл присвоен в этой системе гражданину, тем больше его шансы успешно получить желаемую сумму.

Важно! Лучше не портить кредитный рейтинг изначально, так как повысить рейтинг потом сложно (но можно 0- подробности далее в статье). Исправить кредитную историю проще.

Как попасть в систему

Согласно указанному выше закону, внесение человека в базу данных заемщиков осуществляется в автоматическом порядке после того, когда он хотя бы раз обратится за одолжением средств в соответствующие организации. Уже при оформлении кредита в Альфа-Банке, Тинькофф Банке, Сбербанке и т.д. — кредитный рейтинг начинает вестись автоматически, а данные о нем хранятся в специальных доступных этим заведениям местах. Чаще всего при оформлении документов человеку предлагают подписать специальные бумаги, где он подтверждает, что не против, чтобы его личные данные собирались, хранились и использовались.

Чем больше заемщик прибегал к помощи финансовых структур, тем более наполненной будет его история, образно говоря, досье, и тем проще в будущем банкам будет определить – стоит ли выдавать его деньги или же это проблемный гражданин, который с большими проблемами выполнял свои прошлые обязательства. Рейтинг кредитной истории позволяет сформировать скоринговый балл, который используется банками для оценки заемщика, исходя из которого меняется отношение к получателю кредита..

Из чего состоит репутация

Рассматриваемый параметр присваивается людям в зависимости от многих их поведенческих факторов, включая такие наиболее значительные:

  • Анкетные данные, которые заемщик предоставляет при оформлении кредита в каком-либо заведении. Сюда относится информация из трудовой книжки, наличие или отсутствие какой-либо недвижимости или дорогостоящего имущества, информация из формы 2-НДФЛ и прочее. Также может учитываться семейное положение и другая личная информация;
  • Открытая информация о человеке, которую можно найти в Интернете. Все, что вы выкладываете в Инстаграм, Фейсбук, другие социальные сети может активно использоваться для составления банком кредитного рейтинга;
  • Кредитная история из БКИ (Бюро Кредитных Историй), а также с различных сервисов, к примеру, имеющих информацию от микрофинансовых организаций. Как успешно были решены предыдущие отношения с банками, не было ли проблем с платежами, невыплат и т.д. – все это учитывается в первую очередь;
  • Есть ли у человека электронная подпись ЭП;
  • Также может понадобиться живая беседа, с самим гражданином, так и с его родственниками, друзьями, коллегами по работе.

В зависимости от ситуации и заведения могут иметь важность и другие факторы. Узнать кредитный рейтинг и из чего он состоит сегодня не составляет никакой проблемы, там же можно посмотреть и на то, что повлияло на него больше всего.

проверить кредитный рейтинг

Расшифровка

Если говорить о различных системах оценки гражданина на предмет его безопасности в финансовом плане, то наиболее часто это происходит следующим образом.

Расшифровка кредитного рейтинга в НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй присваивает каждому человеку оценку в диапазоне 250-850 баллов, для чего используются все выше перечисленные данные. Далее шкала репутации в НБКИ расшифровывается таким способом:

  • Меньше 500. Плохой результат, при котором надеяться на положительный исход своего обращения за средствами не стоит;
  • 500-600 баллов, является низкой оценкой, при которой можно получить только небольшую сумму на короткий срок;
  • 600-650 баллов. Удовлетворительный уровень. Здесь уже компания может одобрить кредит, но сумма может быть ограниченной и под невыгодный процент;
  • 650-690 – средние показатели, где уже нет почти никаких ограничений. Здесь клиенту предлагаются стандартные возможности и условия;
  • Более 690 баллов открывают перед заемщиком чудесный мир кредитов во всей его полноте. Можно обращаться куда угодно и выбирать оптимальные условия для своего случая.

Чтобы понять, на что вы можете претендовать, достаточно проверить кредитный рейтинг.

Шкала оценки в Эквифакс

Equifax представляет собой специальное бюро, которое также оценивает историю пользователя и присваивает ему определенный балл. Здесь действует схожая с предыдущим случаем система, но максимальный балл в системе равен 999. Рейтинг кредитной истории здесь проверяется легко – достаточно завести на сайте компании личный кабинет с настоящими паспортными данными.

Шкала оценки в Эквифакс

Шкала оценки выглядит так:

  • 1-596 – худший случай;
  • 596-665 – немного лучше, чем совсем плохо, но шансы есть;
  • 665-895 – средний уровень с высокими шансами на положительный исход обращения;
  • 895-950 – хороший уровень для большинства задач;
  • 950-999 – максимальная оценка, дающая предельные шансы.

Обратиться в «Эквифакс» и запросить кредитный рейтинг бесплатно можно два раза в году через сайт компании.

Интересный факт! «Equifax» является американской компанией и имеет досье на огромное количество людей – около 800 000 жителей Земли!

Сбербанк и кредитный рейтинг

Как самый крупный банк страны, Сбербанк ведет самостоятельный сбор всей требуемой информации и составляет свои рейтинги, которые потом влияют на отношение к заемщикам. Главным и единственным фактором, который влияет на репутацию в этой системе, является дисциплинированность пользователя, держателя карты заведения. Если все взятые на себя обязательства выполняются вовремя, то и оценка человеку присваивается самая высокая. Если же периодически с клиентом возникают проблемы, то это сказывается и на его репутации.

Как можно узнать свой кредитный рейтинг бесплатно через онлайн Сбербанк? Для этого достаточно иметь какой-либо гаджет с установленным приложением онлайн Сбербанк, быть зарегистрированным в системе и запросить интересующую информацию в соответствующем разделе. Найти его можно во вкладке «Прочее», «Кредитная история». Проверка кредитного рейтинга бесплатно здесь недоступна – за запрос придется отдать 580 рублей.

Можно ли получить займ при плохих оценках

Как было показано выше, что в любой организации есть некоторая градация клиентов по присвоенным им баллам. Если гражданин имеет минимальные отметки, то получить займ для него будет практически нереально. Финансовые структуры охотно идут на контакт с людьми, у которых проблем не было либо они самые минимальные. При средней успешности еще можно надеяться на небольшие суммы, но невыгодные проценты. Если же у Вас самые плохие отметки – шансы стремятся к нулю.

Интересно: Как провести рефинансирование кредитов  с плохой кредитной историей?

Проверка кредитного рейтинга у отдельных сервисов происходит по-своему, поэтому данный вопрос лучше уточнять в каждом конкретном случае. Один из немногих вариантов в случае печальной ситуации – работать с МФО, но там чаще всего предлагаются невыгодные условия, с которыми нужно считаться при оформлении каких-либо обязательств.

Повышение показателей рейтинга

Вопрос о том, как повысить кредитный рейтинг волнует сегодня многих. Неважно, имеется ввиду ли кредитный рейтинг в Альфа-Банк или в другом заведении, принципы влияния на него в положительную сторону всегда одинаковы.

персональный кредитный рейтинг

Стоит сразу сказать правду – радикальным образом и быстро на свою репутацию повлиять уже не получится. Чтобы исправить ситуацию хотя бы в будущем, придется помнить о таких главных принципах:

  • Проверьте адекватность имеющейся о вас информации, ведь там тоже бывают ошибки. Как узнать личный кредитный рейтинг уже указывалось выше – если видите явное несоответствие того что есть, и своего законопослушного поведения, сделайте запрос на проверку;
  • Можно получить новую карту для совершения займов. Обычно на ней нет никаких ограничений, связанных с печальным прошлым владельца;
  • Проведите реорганизацию своих долгов. Если на многих картах присутствуют минуса, то лучше не допускать их максимальных значений;
  • Вовремя и качественно выполняйте взятые на себя обязательства. Только законопослушное поведение в течение длительного срока может реально повлиять на ситуацию.

Это основные нюансы, о которых нужно помнить.

Интересный факт! Старайтесь не ввязываться в ситуации, из которых не видите выхода в будущем! Лучше предусмотрительно обойти проблему, чем потом искать варианты ее решения.

Отличия кредитного рейтинга и кредитной истории

Не стоит путать указанные в заголовке понятия. Первое существует для того, чтобы предоставить кредитору уже проанализированную информацию о заемщике в максимальной полноте, второй же просто является типом фиксации действий человека и успешности их завершения.

Теперь вы знаете, как посмотреть кредитный рейтинг и то, что к данным вопросам нужно относиться очень аккуратно!