Страхование квартиры – способы застраховать квартиру недорого

Содержание статьи:

Квартира – материальный объект недвижимости, предназначенный для проживания. Жилье подвержено целому ряду рисков, в результате которых оно может пострадать. Чтобы сохранить его в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, оформляется страховка. Полис позволяет застраховать квартиру и имущество от:

  • пожаров;
  • взрывов газового оборудования;
  • затоплений;
  • ограблений;
  • механических повреждений;
  • случайного вреда, нанесенного соседям;
  • стихийных бедствий;
  • действий со стороны злоумышленников.

В этом списке перечислены самые распространенные страховые случаи, при которых осуществляется страхование квартиры. При необходимости квартиру можно застраховать от других рисков. На территории России страхование квартиры – добровольная процедура, за исключением приобретения жилья в ипотеку, или оформления полиса (см. Инновации в страховании: электронный полис страхования онлайн).

Интересный факт! Согласно статистике, на территории России только 5% граждан застраховали жилье. Не чаще производится и страхование дома. Таким образом, большинство людей не защищены от потери имущества.

Топ 5 основных типов страхования квартиры

Топ 5 основных типов страхования квартиры

Застраховать квартиру следует для защиты ее и содержимого. Компании, занимающиеся предоставлением услуг подобного типа, дают возможность клиентам выбрать полисы с различными условиями. Наиболее популярными из них являются пять вариантов.

Тип 1. Страхование недвижимости с несущими элементами жилой конструкции

В полисе конструктивных элементов здания значится защита несущих и дополнительных элементов, начиная стенами и фундаментом, и заканчивая перегородками и балконами.

Большая часть стоимости жилья приходится на конструкционные элементы. Несмотря на это, их защита стоит дешево. Такая особенность объясняется минимальным количеством причин, в результате которых несущие элементы могут получить повреждение.

Тип 2. Страхование жилья с отделкой в квартире и коммуникациями

Этот вид полиса популярен, но он используется не всеми. В отличие от предыдущего варианта он имеет высокую стоимость, не всегда оправдывающую затраты. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудование рекомендуется людям, в чьих квартирах был проведен дорогостоящий ремонт. Полис позволяет возместить ущерб в случае нанесения вреда:

  • отделочным материалам;
  • системам коммуникаций.

Страховые случаи возникают по причинам: пожаров, затоплений, протекания труб, повреждений водопровода, замыканий, неполадок электросети.

Безопасность жизни и здоровья: какие страховки сегодня самые необходимые?

Тип 3. Страхование домашнего имущества

При выборе этого полиса защитой обеспечивается ценное имущество:

  • мебель;
  • электроника;
  • ювелирные украшения;
  • серебряные приборы.

Также в список могут быть внесены и другие вещи. Обязательное условие – их нахождение на территории жилого помещения. В большинстве случаев причиной ущерба становятся взлом и кража.

Тип 4. Страхование ответственности гражданина

Полис оформляется для предотвращения убытков в случае нанесения случайного вреда соседям. Этот вариант рекомендуется людям, проживающим на верхних этажах. Самый распространенный страховой случай – затопление по причине протечки водопровода. Виновник обязан оплатить ущерб, нанесенный соседям. При наличии полиса выплата осуществляется страховой компанией.

Тип  5. Титульное страхование квартиры во время приобретения

Этот вид полиса оформляется при купле/продаже вторичного жилья. Он позволяет обезопасить от возникновения незаконных действий со стороны участников договора. Его наличие гарантирует возмещение денежных средств при:

  • обнаружении людей, имеющих право на владение имуществом;
  • аресте по причине задолженности;
  • признании недействительной сделки.

Титульное страхование помогает предотвратить и другие варианты, из-за которых новый владелец может остаться без квартиры.

Как застраховать квартиру – пошаговая инструкция из пяти этапов

Как застраховать квартиру – пошаговая инструкция из пяти этапов

Осуществляя страхование недвижимости, необходимо учесть целый ряд нюансов. Предоставляя возможность компенсации в случае возникновения непредвиденной ситуации, страховая компания усматривает выгоду для себя. Поэтому, заключая договор, нужно убедиться, что он соответствует собственным преследуемым целям.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Полное страхование квартиры бывает двух видов:

  • стандартного – без осмотра недвижимости;
  • индивидуального – с осмотром жилого объекта.

Оформление страховки осуществляется пошагово.

Этап 1. Выбор страховой компании

Обеспечение надежной защиты имущества напрямую зависит от добросовестности компании, предоставляющей страховку. Чтобы убедиться благонадёжности фирмы, необходимо учитывать спектр вопросов:

  • на протяжении какого периода компания работает в этой сфере;
  • на какую сумму в минувшем году компания возместила ущерб клиентам;
  • какой рейтинг фирма имеет в авторитетных агентствах;
  • предоставляет ли страховщик льготы;
  • сколько у него имеется филиалов.

Следует обратиться за помощью к друзьям и знакомым, уже оформившим страховку.

Интересный факт! Не рекомендуется использовать социальные сети – для мошеннической компании не составит труда оплатить положительные отзывы.

Этап 2. Выбор рисков

На этом этапе выбираются только те варианты рисков, которые предоставляют реальную опасность. Все имеющиеся предложения полностью не выбираются, поскольку это нецелесообразное решение с точки зрения финансовых средств.

Если оформляется страхование жилья, следует выбрать дорогостоящие вещи, которые действительно могут быть украдены злоумышленниками.

Этап 3. Сбор необходимых документов

При оформлении полиса от клиента требуется наличие:

  • паспорта;
  • документов, подтверждающих права на владение недвижимостью;
  • документов с информацией о недвижимости;
  • акта с экспертной оценкой жилого помещения (от этого зависит, сколько стоит застраховать квартиру);
  • ипотечного договора (если покупка была оформлена в кредит).

Если оригиналы документов отсутствуют, допускается предоставление копий, заверенных нотариусом.

Применение технологии блокчейн в страховании

Этап 4. Изучение условий договора

При получении договора на руки, необходимо тщательно изучить внесенные в него пункты. Особое внимание уделяется категории «Дополнительные условия». Иногда страховщик вносит в эту часть договора пункты, создающие дополнительные трудности для получения выплат в случае наступления страхового случая.

Если личный опыт в этой сфере отсутствует, следует обратиться в юридическую компанию, которая сможет проверить договор на профессиональном уровне.

Этап 5. Подпись бумаг

Подпись ставится, если:

  • договор полностью устраивает клиента;
  • произведена оплата страховых взносов;
  • юрист не обнаружил скрытых пунктов в договоре.

В случае возникновения несогласованностей договор может быть пересмотрен.

Стоимость страхования квартиры

Стоимость страхования квартиры рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от того:

  • какой статус и рыночную стоимость имеет недвижимость;
  • какая площадь жилого помещения, и сколько в нем имеется комнат;
  • какие и в каком количестве выбраны страховые риски;
  • на какую суммы выбрано покрытие.

Описанные условия – стандартные. Кроме них в списке имеется множество других факторов, влияющих на итоговую цену страховки. Средняя стоимость страхования имущества варьируется в промежутке от двух до семи тысяч рублей.

Обзор рынка жилой недвижимости в 2018 году — поправки к ФЗ 214

Топ 5 страховых компаний, предоставляющих защиту жилья на выгодных условиях

В список внесены пять проверенных компаний, предоставляющих наиболее выходные условия по страхованию:

  • Альфа-Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф страхование;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.
Интересный факт! Помимо страховки перечисленные компании предоставляют ряд дополнительных преимуществ. У них же можно и застраховать дом.

Как сэкономить на страховании квартир – 5 проверенных способов

Как сэкономить на страховании квартир – 5 проверенных способов

Способ 1. Использование индивидуальных программ страхования

Индивидуальные программы страхования позволяют сэкономить на приобретении полиса. В отличие от стандартного варианта, клиент получает возможность самостоятельно выбрать, от каких рисков ему необходима защита. Тарификация для индивидуальных программ ниже, а имущество оценивается по меркам, близким к рыночным. Если у клиента наступит страховой случай, он получит более высокий процент возмещения ущерба.

Способ 2. Установка современной системы безопасности

Страховые компания предоставляют скидки клиентам, в чьем жилье установлены охранные системы. Благодаря этому фактору снижается стоимость на оформление страховки. Этот способ лучше всего подходит людям, приобретающим страховку на длительный период.

Способ 3. Исключение из полиса нерациональных рисков

Клиент получает возможность самостоятельно выбрать список рисков, от которых ему необходима защита. При наличии уверенности в минимальной вероятности одного или нескольких рисков, он имеет право вычеркнуть их из полиса. Например, если установлена новая современная сантехника, вероятность случайно затопить соседей крайне мала.

Способ 4. Использование франшизы

Если клиент заказывает страховку рисков с минимальной вероятностью, то компания предоставляет тарифы по сниженным ценам. Но заказывать такую страховку целесообразно только тогда, когда риск наступления страхового случая все же имеется.

Программа «Молодая семья» — условия покупки жилья в ипотеку, какие документы нужны, очередь

Способ 5. Страхование квартиры на период длительного отсутствия

На длительный период застраховать квартиру стоит дороже, чем на короткий. По статистике, большинство страховых случаев наступает, когда владелец отсутствует дому. Поэтому целесообразно оформлять страховку на время длительного отсутствия.

Комментарии
wpDiscuz

Комментариев пока нет, можете добавить.