Советы по выбору карт с кэшбеком. Сравнение дебетовых карт

Кэшбек – это возврат части денег после совершения покупки. Благодаря этой функции пластиковые карточки с каждым годом становятся всё удобнее. Ведь это дополнительный источник дохода для оплаты товаров и услуг. Стоит подробнее рассмотреть, на каких условиях проводится обслуживание таких карточек.

Банковская карта с кэшбеком — что это?

Банк самостоятельно определяет точный процент возврата по каждой выпущенной карте. Средняя величина возврата для российских учреждений – 0,5-10% от суммы покупки. 1% — показатель, на котором останавливается большинство банков.

Advertisement

Карта с кэшбеком поддерживает несколько вариантов начислений:

  1. На мобильный телефон, с увеличением остатка.
  2. Различные бонусные баллы.
  3. Перечисление определённой суммы.

Важные параметры при выборе подходящей карты

Многообразие финансовых программ с кэшбеком от банков приводит к тому, что сделать выбор становится совсем непросто. Возникает множество сомнений по поводу того, насколько подходит тот или иной вариант. Понимание важных критериев облегчает процесс выбора. Что значит кэшбек по карте –разберётся каждый.

  • Размер кэшбека.

Решение о том, какая часть израсходованных средств вернётся, принимается индивидуально в каждом из случаев. 1-10% — стандартные показатели в случае с Россией. Во многих случаях параметр зависит от того, для оплаты каких товаров и услуг используют карточку. На все товары действует минимальный процент, указанный в диапазоне для вашей карты. Маркетинговая политика определяет, когда процент действует повышенный.

  • Категории товаров и услуг с действующим возвратом.

У некоторых организаций разрабатывается по 2-3 десятка групп с возвратом. Часто клиентам самим предлагают, по каким категориям кэшбек повышается. Периодически в такие категории вносятся изменения.

  • Форма для выплат.

Чаще всего отдают предпочтение скидкам на услуги банка, бонусным баллам либо реальным деньгам. Последний вариант – самый удобный в смысле того, как пользоваться кэшбеком по карте.

  • Разновидности самой карты.

Сейчас кэшбек активируют как для дебетовых, так и для кредитных карточек. Многие клиенты считают, что вариант с кредитом даже удобнее. Тогда процент кэшбека устанавливается более высокий. Ещё одно преимущество – использование заёмных средств со льготным периодом. То есть, некоторое время проценты не выплачиваются. Собственные средства иногда размещаются на депозите для получения дохода. Очень просто разобраться в том, как работает карта с кэшбеком.

  • Стоимость обслуживания.
Advertisement

Здесь всё зависит от условий, которые разработаны банком по конкретному продукту. Часто за совершение различных действий, в том числе – выпуск, обслуживание счёта, взимаются комиссии. Их можно избежать, выполняя определённые условия. Исключением не стал и Альфа Банк, кэшбек карта от этой организации может похвастаться выгодными показателями.

Основные этапы оформления дебетовой карты

карта с кэшбэком какую выбрать

Карта с кэшбеком получается также, как и любой другой вид пластика. Но у процедуры есть свои особенности, которые надо учитывать заранее.

Выбираем кредитную организацию

Большое количество банков предлагают клиентам оформлять карты с кэшбеком. Каждый клиент найдёт предложение, чьи характеристики устраивают больше всего. Но рекомендуется тщательно проанализировать предлагаемые условия. Лучше выбрать сразу несколько вариантов. Существуют тематические ресурсы, которые сводят основную информацию в таблицы. Это помогает экономить время.

Не будет лишним изучить отзывы реальных пользователей, хотя на сто процентов доверять им не стоит. Только в этом случае будет выбрана лучшая карта с кэшбеком 2018 года.

Выбор карточки для своих целей

Размеру возврата уделяют внимания почти все клиенты. Но оптимальность подобного подхода вызывает сомнения. Даже самые высокие проценты не гарантируют выгодности предложения. Условия выплаты тоже заслуживают отдельного внимания:

  1. Список действующих бонусных программ.
  2. Ограничения, дополнительный набор требований.
  3. Цена обслуживания.
Advertisement

Стоит заранее просчитать, расходы в каких категориях интересны будущему владельцу. Далее остаётся сравнить конкретные условия. Легко будет решить, какая нужна карта с кэшбеком, какую выбрать программу по обслуживанию.

Процесс оформления заявок

Для решения вопроса клиенты также могут выбирать один из таких вариантов:

  • На официальной странице компании в интернете.
  • Звонок в колл-центр.
  • Личное посещение банковского отделения.

Паспорт понадобится при любых обстоятельствах. Сведения из него заносятся в анкету. Официальные соглашения по пластиковым картам у большинства организаций отсутствуют.

Предполагается, что оформление проводится в форме публичной оферты. Это значит, что банк размещает свои предложения в разных источниках, доступных для всех. В этом соглашении – вся информация, необходимая для совершения сделки. Карта Сбербанка с кэшбеком обслуживается по таким же принципам.

Остаётся подтвердить публичную оферту, чтобы она начала действовать. Таковым актом признаётся передача заявки в адрес банка.

Процедура получения пластика из-за этого упрощается. Главное – проявить внимательность на этапе оформления.

Получение карточки

После заполнения заявки остаётся подождать, пока карточку выпустят. Процесс отнимает разное время, в зависимости от условий конкретной организации. 1-10 дней – стандартное время. Но можно сократить промежуток получения до нескольких часов – если обратиться в офис банка.

С помощью СМС клиенту сообщают о готовности карты, когда речь идёт об оформлении онлайн. Карточку выдают только в банковских офисах, потому без их посещения всё равно не обойтись. Лишь некоторые учреждения соглашаются организовать доставку по удобному указанному адресу. Тогда придётся подождать, пока придёт дебетовая карта с кэшбеком, рейтинг 2018 года за это время вполне можно изучить.

Использование карты и получение кэшбека

Для получения кэшбека достаточно рассчитываться пластиком при получении услуг, товаров. Правила обслуживания определяют точное время, за которое засчитываются деньги. Если клиент слишком торопится и выбирает только продукты с повышенным возвратом – банк может заподозрить гражданина в злоупотреблении программой.

Обзор банков и условий по пластиковой карте с кэшбеком

дебетовая карта с кэшбэком рейтинг 2018

Простые клиенты экономят время благодаря рейтингам, составляемым профессионалами. Представляем обзор наиболее выгодных предложений от российских организаций.

Advertisement

Альфа-Банк

Данная компания может похвастаться следующими традиционными преимуществами:

  1. Обслуживание с выгодными условиями.
  2. Индивидуальный подход для каждого клиента.
  3. Широкая сеть офисов обслуживания.

Компания постоянно создаёт новые продукты, отвечающие потребностям современного покупателя.

Кредитная карта с кэшбеком действует на следующих условиях:

  • 1% по стандартным платежам.
  • 5% при чеках от кафе и ресторанов.
  • 10% от сумм на автозаправочных станциях.

Дебетовая карта при этом имеет определённые условия:

  1. Кэшбек может иметь размер до 5000 рублей. Но для этого общие расходы должны быть не менее 30 тысяч рублей.
  2. 1990 рублей – ежегодная стоимость обслуживания.
  3. Оформление, выпуск пластика не требует комиссий.
  4. На остаток начисляют доход – 6%.

По кредитным картам вводится общий лимит до 300 тысяч рублей. Льготный период составит два месяца. При расчёте с некоторыми партнёрами можно рассчитывать на 15%-ные скидки. При расходах минимум 20 тысяч рублей кэшбек – 3 тысячи рублей.

Тинькофф

Тинькофф – одна из самых популярных кредитных организаций российского рынка. Её главное отличие – ведение деятельности только дистанционно. То есть, физические офисы отсутствуют. Карточные продукты банка получили широкую известность.

Около 11,5% всего рынка РФ занимает дебетовый вид пластика. Самая выгодная карта с кэшбеком 2018 года тоже выпущена этой организацией.

6% годовых начисляется на остаток, если последний равен 300 тысячам рублей и более. До 30% возвращается от денег, потраченных на различные покупки. При оплате у партнёров действуют дополнительные скидки для владельцев карт. Тинькофф Платинум – один из самых популярных кредитных продуктов, с лимитом до 300 тысяч. 55 дням равен льготный период. Стандартные виды покупок – с кэшбеком до 1%. Некоторые категории дают 30%.

Advertisement

Совкомбанк

Универсальное учреждение, у которого разработаны разнообразные программы как по вкладам, так и по кредитам, другим направлениям обслуживания населения. Карта рассрочки «Халва» стала одним из самых популярных продуктов. Период рассрочки – максимальный, до 12 месяцев. Есть и дебетовые карты, поддерживающие кэшбек, начисление процентов на остаток. При правильном подходе любой сможет получить дополнительный заработок. Карта с кэшбеком на АЗС тоже выпускается.

Рейтинг других трёх выгодных предложений

Приведём сравнение карт с кэшбеком 2018 года от некоторых других компаний.

  • ХоумКредит Польза. До 10% начислений. Стоимость обслуживания зависит от текущего тарифа.
  • В Райффайзене начисления доходят до 5%. При этом возвращаются реальные деньги, если выполнять определённые условия. Только стоимость обслуживания – 1 490 рублей в год.
  • До 11% начисляют на карту «Двойной кэшбек» от ПромсвязьБанка. Обслуживание – 990 рублей в год.

Действительно ли карты с такими сервисами выгодны?

Благодаря таким предложениям появляется возможность дёшево приобретать многие товары, получать скидку на покупку. Часть денег возвращается в виде реальных купюр. Есть и другие преимущества пластика:

  1. Не нужно носить с собой объёмные кошельки.
  2. Не тратится время на отдых.
  3. Наличные средства приносят дополнительный доход.

Если карта утеряна или случилась другая неприятность – блокировка проводится всего в двух вариантах, каждый из которых занимает не больше нескольких минут. Деньги при этом сохраняются, покупателю выдают новый пластик, и всё.  Карта с процентом на остаток и кэшбеком будет самой выгодной.

Сравнение дебетовых карт с кэшбеком

Название, тип карты, банк Проценты на остаток Стоимость обслуживания, руб. Cash Back Бонусы по банковской карте
Мультикарта
Visa Gold
Mastercard World
Мир Премиальная
ВТБ
до 8,5% 0 — 2 988 до 10% для путешествий
другое
Generation
Mastercard World
Ак Барс
5% 0 — 1 788 до 10% нет
Cash Back
Mastercard World
Альфа-Банк
до 6% 0 до 10% нет
Всё включено
Visa Gold
Mastercard Gold
Фора-Банк
до 5% 159 — 1 908 до 5% нет
Advertisement
Tinkoff Black Platinum
Visa Platinum
Тинькофф Банк
10% 0 — 1 188 до 5% нет
Card Plus
Mastercard World
Кредит Европа Банк
5,4% 0 до 5% нет
Максимальный доход — Банки.ру
Visa Platinum
Mastercard Platinum
Локо-Банк
до 8,1% 0 — 7 689 до 5% нет
Все ваше
Visa Gold
Газпромбанк
нет 0 — 1 788 до 2% нет
Карта номер один
Visa Classic
Восточный Банк
до 7% 700 — 1 789 есть другое
Карта номер один (моментальная)
Visa Instant Issue
Восточный Банк
до 7% 150 — 1 239 есть другое
Твой кэшбэк
Mastercard World
Промсвязьбанк
5% 0 — 1 639 есть другое
супермаркеты
заправки
Карта мира без границ
Mastercard World
Промсвязьбанк
до 5% 1 990 — 2 323 есть для путешествий
Твой ПСБ
Mastercard Gold
Мир Классическая
Промсвязьбанк
нет 0 — 1 100 есть другое
Польза
Visa Platinum
Хоум Кредит Банк
до 10% 0 — 990 нет другое
для путешествий
заправки
Advertisement

Согласно данным banki.ru.

Лучший вариант карточек для АЗС

Лучший вариант карточек для АЗС

Рассмотрим несколько вариантов с самыми выгодными условиями в этом направлении.

  • Дебетовая от Альфа-Банка.

От заправок на АЗС владельцы могут возвращать до 10%. По накопительному счёту тоже есть начисления, на 7% и больше. При покупках от 20 тысяч рублей ежемесячно обслуживание бесплатное, но при обычных условиях за него платят 1990 в год.

  • Дебетовая карта ХоумКредит Польза.

Здесь за топливо возвращают только 3%. Обслуживание ежемесячно – 99 рублей. Оно будет бесплатным, если за месяц тратить до 5000 рублей.

  • Сбербанк Большие Бонусы.

В данном случае тоже можно рассчитывать на возврат до 10%. У партнёров программы получают до 99% скидок, что делает любую покупку выгодной.

  • От Банка Открытие.

Возврат составит от 1 до 10%, в зависимости от того, какая оформлена карта банка Открытия с кэшбеком.

Существуют и другие организации, поддерживающие данную сферу, но их не так много.

Как заработать и вернуть больше?

Максимальный кэшбек по карте легко получить, следуя таким советам:

  1. Организация совместных покупок.

Для этих целей подходят как дебетовые, так и кредитные карты. Сумма безналичных расчётов больше, как и процент возврата.

  1. Выбор карты не только с кэшбеком, но и с другими дополнительными бонусами.

Главное – не забывать, что каждый вид бонусов имеет строго ограниченный период действия. Надо выбирать программы, результат от участия которых используется как можно раньше.

  1. Выбор карт, категории начисления по которым интересны больше всего.

В данном случае надо просто заранее подумать о том, где и какие покупки совершаются чаще всего. Без учёта таких факторов показатель возврата сводится к минимуму.

  1. Оформление дополнительных карт для членов семьи.

Большинство банков разрешают дополнительно выпустить пластик, в количестве 3-5 штук. Тогда расходы со всех видов будут складываться. Главное – рассчитать соотношение между преимуществами, бонусами и стоимостью за обслуживание. В некоторых случаях даже карты с высоким кэшбеком могут быть не выгодными.

Многие россияне пользуются картой с кэшбеком. Это выгодное средство экономии, если знать, какие категории приносят максимум пользы. Надо только с умом выбирать программы, условия которых кажутся подходящими и четко понимать, что такое кэшбек по банковской карте,чтобы не обманывать свои ожидания.

Advertisement
5 комментариев
александр Норкин
28 ноября 2018 в 14:57

Банки не будут работать себе в убыток. Если большой кэшбек, значит придется заплатить за обслуживание больше, чем в других банках. 

Andrei Rumyantsev
28 ноября 2018 в 15:29

Кэшбек это хорошая программа, здесь как говорится нужно правильно во всем разобраться. Удачи друзья!!!

Александр Шереметев
29 ноября 2018 в 19:06

Достаточно давно пользуюсь кешбэк картой, не буду говорить какой что бы не рекламировать. И при покупках в интернет магазинах тоже пользуюсь, кэшбэк сервисами. Я считаю что это отличная вещь.

wpDiscuz
Advertisement