Кризисное положение в российской экономике серьёзно осложнило значительной части населения погашение ипотечных кредитов.
Условия предоставления займов под покупку собственного жилья и до экономических трудностей были тяжёлыми, а сейчас и вовсе стали неподъёмными для большинства семей. Выходом из сложившейся ситуации станет реструктуризация ипотеки, которая была разработана в профильных ведомствах правительства Российской Федерации.
Что такое реструктуризация ипотеки
Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.
Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться процедурой реструктуризации у заёмщика должны быть веские обстоятельства, в качестве которых может быть потеря места работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности и так далее. При возникновении жизненных трудностей желательно сразу обратиться в банк с целью урегулирования сложившейся ситуации. Там всегда идут более охотнее навстречу к добросовестному и ответственному клиенту, что позволит надеяться на рефинансирование ипотеки. В отличие от реструктуризации эту процедуру возможно провернуть и в сторонней кредитной организации.
Вообще реструктуризация ипотеки является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении. Её использовать могут даже заёмщики, имеющие текущие просроченные задолженности, а значит плохую кредитную историю. Надёжности программе добавил тот факт, что в её реализацию активно включилось государство.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — условия и требования
Реструктуризация ипотеки в Российской Федерации с помощью государства начала действовать весной 2015 года. Результатом её действия стало сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам на 50%. Однако следует учитывать, что период действия программы близок к завершению. К тому же государство обязывает заёмщика, чтобы ипотечная недвижимость соответствовала целому ряду условий:
- Принимать участие в программе допустимо родителям или другим лицам, представляющим интересы несовершеннолетних детей, участникам боевых действий, инвалидам и родителям детей-инвалидов;
- Также имеется ограничение по доходам. После уплаты взносов они не должны быть выше двух прожиточных минимумов из расчёта на каждого из членов семьи;
- Программа реструктуризация ипотеки помимо обычных льготников включила в себя семьи с совершеннолетними детьми, поступивших в образовательные учреждения на очное отделение;
- Жилище для участия в программе должно быть единственное, приобретённое минимум за 12 месяцев до процесса реструктуризации. Возможно владение одним членом семьи паем в другом объекте недвижимости, но не превышающим половины от него;
- Если заёмщик не имеет многодетную семью, то существует требования по площади недвижимости. Размер одно, двух и трёхкомнатной квартиры должен быть не более 45, 65 и 85 «квадратов» соответственно;
- Стоимость жилья должна быть не выше среднерыночной более чем на 60%.
Если заявитель удовлетворяет всем вышеуказанным требованиям, то можно начинать сбор необходимых документов.
Какие требуются документы
Главным документом, который собственно запускает процедуру пересмотра кредитного договора, является прошение заявителя. В нём заём должен указать всю информацию об кредите. В том числе:
- Величину начисленного процента;
- Номер кредитного договора;
- Остаток задолженностей и размер выплаченных средств.
Помимо заявления, в банк, предоставивший ипотечный кредит, необходимо предъявить:
- Документ, удостоверяющий личность и прописку. Как правило, в качестве него выступает паспорт;
- Ипотечный договор, действительный в данный период времени;
- Страховку на залоговую недвижимость, а кроме того страховка жизни и здоровья заёмщика при наличии таковой;
- Документ, свидетельствующий об наличии в собственности залоговой недвижимости;
- Заверенная копия на месте службы, и оригинал трудовой книжки;
- При увольнении с работы — справка из центра занятости;
- Ксерокопия накладной;
- 2-НДФЛ;
- Подробная информация о дополнительных доходах;
- Если доходы уменьшились из-за выхода на пенсию, то требуется предъявить пенсионное удостоверение.
Некоторые финансовые организации требуют от заёмщиков, которым требуется реструктуризация, другие сопроводительные свидетельства.
Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах
Пошаговая инструкция
Каждый, кто желает реструктуризировать свои ипотечные обязательства, сперва должен поинтересоваться взаимодействует ли банк, например, Сбербанк с АИЖК. Непосредственного обращения в Агентство при этом не требуется. Порядок действий для заёмщика следующий:
- Выяснение в банке сотрудничает ли финансовая организация с АИЖК;
- В случае положительного решения заёмщику следует внимательно изучить предлагаемую программу;
- Сбор кипы бумаг, запрашиваемых Агентством и банком;
- Заполнение заявления утверждённого банком-кредитором формата;
- Далее следует ждать ответа;
- В случае одобрения подписывается новое кредитное соглашение.
Ипотека под материнский капитал: условия и порядок получения
Согласно комментариям, эффект от реструктуризации ипотеки будет заметен в течении двух месяцев.
Интересные факты о реструктуризации ипотеки
- На практике банки предпочитают реструктуризировать валютную ипотеку. Хотя по законодательству нет ограничении при реструктуризации рублёвых ипотечных кредитов;
- Программа господдержки программы реструктуризации продлена до конца мая 2018 года;
- Дополнительно из средств федерального бюджета выделено на финансирование госпрограммы реструктуризации ипотеки 4.5 миллиарда рублей.