Недавно появилась информация, согласно которой российским гражданам придется отчислять часть заработка на создание индивидуального пенсионного капитала.
Затем Министерством финансов разработан новый законопроект «О гарантированном пенсионном продукте». Инициатива связана с разработкой новой системы накопительной пенсии, условиями которой предполагается, что отчисления на будущую пенсию могут быть только на добровольной основе.
Федеральная власть занимается модернизацией системой дополнительного пенсионного обеспечения. Правда, о каких-то принципиально новых изобретениях в этом речь можно не вести.
В настоящее время за рубежом существуют различные пенсионные системы. Значительная их часть основывается на государственных выплатах и накоплениях, созданных людьми.
Пенсионная система США — у пенсионеров есть выбор
Пенсионный возраст в Соединенных Штатах – 67 лет. На пенсию можно выйти раньше, но тогда размер пенсии окажется меньше. Если же человек становится пенсионером позже установленного возраста, ему полагается доплата. В случае, когда человек не доживает до пенсии, часть накопленных за время его работы денег достается супругу. Если человек не смог заработать пенсию (к примеру, нет минимального десятилетнего стажа), он получает социальное пособие. Это около 40% от среднего заработка в США.
Вторая пенсия – накопительная. В числе самых известных программ добровольного страхования — IRA (Individual Retirement Account) и план 401к. При последнем варианте счет открывает не гражданин, а работодатель. Он, как и сам гражданин, могут делать отчисления для будущей пенсии.
Любые пенсионных взносы освобождаются от налогов. Кроме того, они застрахованы Benefit Guaranty Corporation. Каждый американец имеет право управлять пенсионным счетом. Он может вкладывать деньги инвестиционные фонды, в ценные бумаги. А еще пенсионные накопления человек может использовать для оплаты обучения, получения или выплаты кредита.
Новая Зеландия: основание для пенсии — гражданство
В этой стране возраст выхода на пенсию – 65 лет. Ее размер не зависит от стажа и отчислений. Главным является наличие гражданства и проживания на территории Новой Зеландии в течение минимум десяти лет.
А еще у граждан есть возможность участия в системе, предусматривающей накопительное страхование. Существует несколько ее схем. Отдавать на будущую пенсию надо от 3% до 10% от заработка. Вклад в будущую пенсию человека делают также работодатели (минимум 3%) и государство. Финансирование последнего находится в прямой зависимости от уровня взносов работодателя и гражданина.
Управляющий пенсионными счетами предлагает различные схемы инвестирования. Они отличаются степенью риска. Но сбережения можно вкладывать и в различные фонды. Человек, владелец счета, может воспользоваться деньгами для приобретения первого жилья в том случае, если он оказался в затруднительной финансовой ситуации. Отказаться от уплаты взносов в KiwiSaver можно только на основе собственного письменного заявления.
Пенсия в Японии
Выплаты для будущей пенсии должны делать все, живущие в Японии. Это касается и иностранцев, и студентов. Платить следует после достижения 20-летнего возраста. Каждый участвует или в государственной пенсионной системе, или в профессиональной. Все зависит от сферы, в которой он работает. Если фонд государственный, то деньги поступают в пенсионный фонд Японии (GPIF).
Базовая пенсия выплачивается этим фондом всем пенсионерам, в том числе предпринимателям, фермерам и прочим, именуемым в настоящее время в России самозанятыми. Главное – человек должен каждый месяц перечислять взносы. Их размер фиксированный. Это 150 долларов. Чтобы получить право на пенсию, человек должен проработать 25 лет.
Чтобы получать трудовую (профессиональную) пенсию, японцу, работающему по найму, нужно делать взносы в размере 18,3% от получаемого дохода. При этом половина суммы выплачивается работодателем.
Швейцария — одна из лучших пенсионных систем в мире
Значительная часть пенсионеров в стране получают от 60% до 80% от зарплаты, которая им выплачивалась. Пенсионное обеспечение находится на высоком уровне и считается лучшей пенсионной системой в мире за счет того, что в Швейцарии существует трехуровневая пенсионная система. Это базовая государственная пенсия, трудовая пенсия и частичное добровольное пенсионное страхование.
Государством гарантируется жителям страны, находящимся на пенсии, прожиточный минимум, в том случае, когда они достигают пенсионного возраста: 65 лет – мужчины и 64 лет – женщины или инвалиды. При необходимости производится индексация выплат. После достижения 18-летнего возраста все граждане должны выплачивать взносы в систему государственного пенсионного страхования AHV. Итоговые выплаты зависят от общей суммы взносов, а также от стажа. Одновременно государством пенсии софинансируются.
Взносы на будущие пенсии сотрудников выплачивает и работодатель. Он участвует с ними в равных пропорциях в BVG (Berufliche Vorsorge) – система профессионального страхования. Однако на трудовую пенсию могут накопить лишь те граждане, годовой доход которых – более 21,3 тысячи франков (21,7 тысячи долларов). Все поступления размещают в фондах, инвестируют в акции, облигации и недвижимость.
Третьим этапом пенсионной системы в Швейцарии является уровень, основанный на добровольности. Взносы оплачиваются гражданами самостоятельно (до 20% от дохода). Программы для пенсионеров предлагаются частными фондами, крупными страховыми компаниями, банками. Отдельные из них предоставляют бонусы. Они предлагаются в виде страхования жизни, здоровья, гарантированных выплат. Кроме того, человек может использовать деньги для приобретения жилья или открытия бизнеса.
Пенсии в Норвегии
Самым лучшим примером высокой пенсии, при условии, когда на нее не делаются отчисления, является пенсионная система в Норвегии. Размер пенсий в этой стране уступает лишь тем пенсионным выплатам, которые получают в Дании.
Причина такого успеха простая. Норвегия – нефтедобывающая страна. Деньги, которые поступают в суверенный фонд (Government Pension Fund Global, GPFG), руководством Норвегии используются для инвестиций. В отличие от российских ПФР и НПФ, норвежский пенсионный фонд вкладывает деньги в ценные бумаги и недвижимость в зарубежных странах. Как следует из данных Norges Bank, 70% всех средств, имеющихся в фонде, вложены в акции. Актив фонда – это более триллиона долларов. По итогам 2018 года доходность управляющих GPFG составила 6,1%. В 2017 году показатель составлял 14%.
Для получения права на полное пенсионное обеспечение жители Норвегии должны иметь стаж 40 лет. Пенсионный возраст – 67 лет. Размеры взносов в систему национального страхования находятся в зависимости от работы гражданина: по найму или самозанятый. Платить нужно от 8% до 11,5%. А еще жители страны участвуют в профессиональных пенсионных программах (принцип софинансирования) или копят деньги самостоятельно.
Пенсии в Италии
В Италии жесткие требования к пенсионерам смягчены. Это одна из небольшого списка стран, пошедших таким путем. Пенсионная реформа здесь проведена в 2011 году. Пенсионный возраст (право на государственную пенсию по старости) – это 67 лет. В августе 2019 года в силу вступила еще одна поправка, предоставляющая различные варианты выхода на пенсию ранее названого возраста.
В пенсионной реформе 2011 года предусмотрен полный переход к накопительной системе. Ежемесячные взносы, отчисляемые работниками, называются «контрибуты». Они поступают в Национальный институт соцобеспечения (INPS). Второй вариант – «профессиональные кассы». Перечисленные средства расходуются не только на будущие пенсии, но и на выплаты по больничным листам и компенсаций, если человек потерял работу (до двух лет).
«Контрибуты» рассчитываются по довольно сложной системе. Учитывается профессия, позиции и вид занятости. Размеры их ежегодно изменяются. Выплаты за наемного работника делаются работодателем.
Средняя пенсия в разных странах мира
Указаны значения средней пенсии в национальной валюте страны и в долларах США.
- Австралийский Союз 1 800 австралийских долларов – 890 $
- Австрия 2 260 евро — 2 700 $
- Азербайджан 216 азербайджанских манатов – 127 $
- Аргентина 2 757 песо — 110 $
- Белоруссия 398 белорусских рублей — 250 $
- Болгария 200 левов — 122 $
- Бразилия 75 000 форинтов — 665 $
- Великобритания 610 фунтов стерлингов — 830 $
- Венгрия 75 000 форинтов — 285 $
- Германия Для мужчин – 1 013 евро (1 214$); Для женщин – 591 евро — 708 $
- 50 евро — 1 018 $
- Дания 2 800 евро — 3 356 $
- Израиль 6 800 шекелей — 1 890 $
- Иран 4410008 иранских риалов — 105 $
- Ирландия 1 600 евро — 1 918 $
- Испания 908 евро — 1 088 $
- Италия 1 000 евро — 1 198 $
- Казахстан 66 050 тенге — 201 $
- Канада 573 канадских долларов — 6095 $
- Кипр 1 300 евро — 1 358 $
- Корея 204 952 корейских вон — 190 $
- Кувейт 906 кувейтских динаров — 3 000 $
- Литва 255 евро — 305 $
- Мексика 1 000 долларов — 1 000 $
- Нидерланды 2 292 евро — 2 700 $
- Новая Зеландия 400 новозеландских долларов — 276 $
- Норвегия 15 000 норвежских крон — 1 842 $
- Объединенные Арабские Эмираты 10 200 дирхамов — 2 780 $
- Польша 382 евро — 450 $
- Португалия 540 евро — 647 $
- Румыния 640 леев — 163 $
- Россия 13000 рублей — 200 $
- Сингапур 336 сингапурских долларов — 250 $
- Словакия 385 евро — 461 $
- Соединённые Штаты Америки 1 160 долларов — 1 160 $
- Турецкая Республика 500 турецких лир — 112 $
- Финляндия 1 210 евро — 1 450 $
- Франция 1 000 евро — 1 198 $
- Хорватия 1 340 кун — 214 $
- Чехия 420 евро — 503 $
- Чили 157 952 чилийских песо — 250 $
- Швейцария 2 000 франков — 1 112 $
- Швеция 1 697 шведских крон — 2 000 $
- Эстония 410 евро — 491 $
- Япония 166 022 японских йен — 1 500$
