Как правильно давать деньги в долг? Что указать в расписке, а когда отказать — советы юристов

О том, как поступать, если просят денег в долг, рассказывает Юлия Шульженко, юрист, эксперт по вопросам защиты прав потребителей, семейных споров, арбитражных споров, взыскания задолженности, разрешения кредитных споров.

Правила одалживания

«В долг не бери и взаймы не давай;
Легко и ссуду потерять и друга,
А займы тупят лезвие хозяйства…»
Гамлет, принц датский, У. Шекспир

Практически каждому знакома ситуация когда друг или знакомый просит занять денег. И тут возникает спорный момент. С одной стороны, вы и сами наверняка занимали денежные средства, когда оказались в трудной жизненной ситуации и понимаете, что из нее выбраться крайне тяжело без поддержки. Но с другой стороны, знакомы истории о том, как дружба прекратилась из-за возникновения финансовых отношений.

Рассмотрим несколько правил о том, как правильно занимать деньги в долг.

Если действительно готовы дать в долг, то говорите «да»

Первым делом необходимо подавить в себе то чувство, что Вы будете плохим человеком, если не дадите денег в долг. Вы можете аккуратно сделать отказ, например: «Я бы очень рад помочь, но сейчас не располагаю данной суммой». Можно также добавить причину, почему не можете одолжить: появились неожиданные расходы или откладываете деньги (покупка квартиры, машины и т.д.). Также, можете подумать, как помочь другу в такой ситуации. Возможно, вы знаете, где можно занять или заработать необходимую денежную сумму.

Нужно давать в долг столько, сколько готовы потерять

Ваш знакомый, друг, родственник может быть надежным и проверенным, но никто из нас не застрахован от различных ситуаций.
Некоторые специалисты рекомендуют давать в долг только ту сумму, которую вам не жалко будет потерять, с условием того, что это не отразится на вашем финансовом состоянии.

Всегда нужно обозначать сроки погашения долга

Нередко мы говорим: «Вернешь, когда сможешь». Ведь странно будет выглядеть, если мы будем требовать у родственника, например возврата долга точно в определенный срок. Лучше всего конечно обсудить условия сразу: когда и как вам будут возвращать долг. Иначе вы окажетесь в подвешенном состоянии, не понимая, когда вам вернут деньги и вернут ли вообще.

Всегда нужно заключать договор

Ситуация всегда меняется и заемщик может уверять, что вы договаривались совсем по-другому и на других условиях. Одно из преимуществ письменного договора (это может быть расписка): человек, который занимает у вас деньги, подписывая данный договор, или дает расписку, осознает серьезность такого шага и то, что он должен вернуть долг в обозначенные сроки. В случае если сумма небольшая, можно взять с заемщика расписку, но если речь идет о крупной сумме денежных средств необходимо заключать договор.

В расписке должно быть указано следующее:

1. Дата получения денежных средств;
2. Сумма займа – указать как цифрами, так и обязательно прописью;
3. Фамилию, имя, отчество заемщика, адрес регистрации, а также паспортные данные;
4. Фамилию, имя, отчество заимодавца, адрес регистрации, а также паспортные данные;
5. Дата возврата денежных средств;
6. Подпись заемщика с расшифровкой.

В договоре займа необходимо указать: дату получения и сумму займа, срок погашения долга, график платежей, если долг погашается частями, то указать согласованные проценты за просрочку платежей, полную контактную информацию заемщика и заимодавца, подписи обеих сторон.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Когда нельзя давать деньги в долг

Нельзя давать в долг:

• последние деньги;
• чужие средства, которые у вас находятся на хранении.

Категорически не давайте в долг денежные средства:

• незнакомым людям;
• человеку, который не знает с чего будет возвращать эти деньги;
• человеку, перед которым имеете некоторые обязанности.

Соблюдая данные правила можно сохранить хорошие отношения, не омраченные какими-то обидами, связанными с финансами, а также важно знать, как правильно просить деньги в долг, чтобы не получить отказ.

Пример отношений заемщика и займодателя

Пример ситуации с одалживанием крупной суммы от Марины Викторовны Конфеты, частнопрактикующего юриста со специализацией: долговые обязательства, исполнительное производство, решение семейных споров.

«Марин, одолжи десятку до 15-го! После зарплаты обязательно верну! Понимаешь, сегодня можно купить айпад на 10 тысяч дешевле, завтра акция в магазине заканчивается! А у мужа послезавтра днюха», — сказала Маша, всхлипнув и посмотрев на меня такими большими честными глазами.

Вот сижу и думаю, Маше ведь постоянно зарплату задерживают… Но мы с ней прошли огни и воды, она меня постоянно выручает: то с детьми посидит, то платье одолжит на корпоратив.

С одной стороны, вам не хочется портить отношения с Машей, а с другой — вы же эти деньги не на дороге нашли, они ваши, родные. Одолжить или отказать? А если одолжить, то как потом вернуть?

Не буду ходить вокруг, да около. Сразу к делу. Если вы хотите сохранить отношения с человеком и обеспечить возврат долга, то будьте честны как с собой, так и с ним. Ваши намерения должны быть понятны потенциальному должнику, и вам необходима уверенность в возврате. Составьте с ним честный разговор: обсудите условия возврата и что будет, если он не вернет вам заём в срок.

После достижения устных договоренностей приступайте к осуществлению задуманного в следующем порядке.

Первое. Составьте расписку или договор займа, где пропишите основные условия займа: сумма, срок возврата, проценты за пользование и размер неустойки в случае просрочки выплат. Если Маша не хочет подписать бумаги, то она не хочет вернуть вам долг.

Второе. Оформите договор залога или залоговую расписку. Ну как же!? Это же Маша! Что брать у нее в залог и как это сказать? Если она на самом деле хочет вернуть вам деньги, то она сама скажет, что у нее есть. Если в залог идет автомобиль, то ваша задача – забрать его и поставить себе в гараж, а то Машин муж влетит в ДТП и плакал ваш залог. Или, например, шуба, украшения. Если заем велик, то можно оформить в залог недвижимость. Маша не хочет подписать бумаги и отдать шубу вам на хранение, то она не хочет вернуть вам долг.

Третье. Если 15-ое число уже сегодня, а от Маши ни слуху, ни духу, то срочно идите к ней в гости и требуйте долг. Если Маша не отвечает на ваши звонки и не пускает на порог или начала «кормить завтраками», то не раздумывая пишите иск и подавайте его в суд. Лучше, конечно, обратиться к юристу, который специализируется на взыскании долгов, потому что вы можете совершить ошибки в судебном процессе, которые не позволят вам вернуть ваши деньги. Но это совсем другая история.

Если Маша предпочла ваши отношения десятке, которую вы ей одолжили, то зачем вам вообще такой друг? Чувство вины должен испытывать должник, но не вы.

Четвертое. Проверка должника и его имущества. Перед тем как вообще принимать решение, одолжить или нет, проверьте должника на предмет уже существующих долговых обязательств. Для это зайдите на сайт службы судебных приставов в раздел Банк данных исполнительных производств на сайте fssprus.ru и посмотрите, возбуждены ли в отношении Маши исполнительные производства. Если да, то о каком возврате вам долга вообще может идти речь?

Зайдите на сайт суда по месту ее жительства и посмотрите, не является ли она ответчиком по делам о взыскании денег? Так вы узнаете, есть ли у вашего должника прочие долги, еще не попавшие в базу данных приставов. Проверьте имущество должника. Если в залог идет машина, то зайдите на сайт ГИБДД гибдд.рф/check/auto и проверьте авто на предмет наличия арестов. А вдруг машина арестована по другим долгам? Также зайдите на сайт Федеральной нотариальной палаты reestr-zalogov.ru/search/index и проверьте автомобиль на наличие залогов. Если он в залоге, то первым, кто удовлетворит свои финансовые требования из его стоимости – первый залоговый кредитор.

Если речь идет о залоге недвижимости, то попросите Машу принести вам свежие выписки из реестра недвижимости. Из них вы узнаете, кто владеет этим имуществом и не находится ли оно в залоге. Также запросите справку с места ее жительства, где будут указаны лица, которые живут в квартире (доме), если берете в залог жилые помещения. Если в них зарегистрированы инвалиды, дети, то оформление залога под большим вопросом.

Пятое. Поручители. Если залогов нет, то пусть за Машу поручатся ее знакомые. Для этого составляется договор поручительства с этим знакомым. Это лицо также должно пройти минимальную проверку по четвертому пункту: долги, суды, имущество. Знакомый обязан подтвердить вам свою платежеспособность, предоставив справку о зарплате (на работу не забудьте позвонить и узнать, настоящая ли справка) или отдав в залог свое имущество. Поручитель может помочь, если заемщик не возвращает ссуду.

Случай из жизни для мотивации

В прекрасном городе Москва жила одна крайне симпатичная особа Христина. В инстаграмм Христина вкладывала красочные фото: то с модных мероприятий, то со знаменитостями в обнимку, то из салона красоты, то с работы, то с вечеринки. Девушка всегда была одета с иголочки и работала в приличном офисе.

Как оказалось, за год Христина назанимала у своих знакомых и приятелей более миллиона. С кем-то подписывала договоры займа, кто-то просто кидал ей деньги на карту. Когда приходил срок возврата, Христина рассказывала своим кредиторам плаксивые истории про маму в больнице или просто врала, что деньги она перевела, но банк задержал платеж. Так и тянула время. В итоге, один парень Андрей не выдержал и обратился к юристу за помощью во взыскании своего долга. После подачи документов суд и получения ответов на судебные запросы, оказалось, что девушка не является гражданкой России, с квартиры съехала, имущества у нее нет, а в Астане, откуда она родом, остался такой же след от непогашенных займов. Когда Андрей это узнал, то разыскал через соц.сети других пострадавших «приятелей» Христины. Все они собрались за одним столом и каждый рассказал свою историю о том, как ловко милая девушка Христина его обманула. А вы хотите стать приятелем Христины?