При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Взять кредит под залог автомобиля можно в автоломбарде, МФО или банке. Условия и процедура в каждом учреждении свои. Ограничений больше всего в банках, зато проценты ниже, срок возврата больше, на машине можно ездить, но заемщикам часто отказывают. В автоломбарде наличные выдают быстрее, но на машине нельзя ездить. Выбор осуществляется, базируясь на конкретные условия.

Ситуации, при которых залог авто является оптимальным

Машину закладывают, если нельзя получить заем без обеспечения. Это залог, снижающий риски кредитора.

Как быть, если нет официальной работы

Деньги могут срочно понадобиться как работающим, так и гражданам без трудоустройства, не имеющим возможности получить копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в нашей стране миллионы граждан, часть зарплаты получающих в конверте. Заложить дом или квартиру решится не каждый. С машиной проще – сумма займа сравнительно небольшая, вернуть ее проще.

Advertisement

Если деньги требуются очень срочно, единственный вариант – автоломбард. При возможности подождать несколько дней лучше поискать банк. Найти учреждение, выдающее без подтверждения дохода кредиты под залог авто, реально, если машина соответствует условиям.

Если безработный планирует открыть предприятие и имеет качественный бизнес-план, кредит для организации бизнеса гораздо проще получить под залог автомобиля.

Что делать при наличии долгов по кредитам в других банках

Если финансовые проблемы возникли на фоне уже имеющихся долгов, тоже стоит подумать об обращении в банк. Есть вероятность, что заявку одобрят, если прежние задолженности исправно выплачиваются. Важно, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала установленный предел. В критической ситуации единственным вариантом становится ломбард.

Важно! ООО может получить кредит даже под залог грузового автомобиля или спецтехники.

Если кредитная история отрицательная

Взять кредит в банке под залог авто достаточно сложно, но все таки возможно, если состояние кредитной истории совсем не положительное. Важно, чтобы заемщик и машина соответствовали предъявляемым требованиям. Если попытка оказалась неудачной, остается автоломбард. Узнайте подробности в статье как взять кредит с плохой кредитно историей.

Advertisement
Кредитная история отрицательная

Когда деньги нужны прямо сейчас

Воспользоваться кредитом наличными под залог автомобиля немедленно лучше в МФО. Существует вероятность получить заем за день.

Заявка составляется онлайн, прилагаются скан-копии удостоверения личности, удостоверения водителя, паспорта и свидетельства регистрации транспортного средства, полиса ОСАГО.

Важно! Отказывают заемщикам, объявленными банкротами или имеющим большие задолженности перед другими кредитными учреждениями.

Условия выдачи займов под залог транспортных средств

Самые низкие требования в автоломбардах. Заложить можно легковое авто, мотоцикл, грузовик, автобус, спецтехнику, водный транспорт. Средняя ставка 1,25% в неделю. Большинство этих организаций не интересуют кредитные истории, заемные средства выдаются по удостоверению личности, паспорту и свидетельству о регистрации транспортного средства.

Условия МФО мало отличаются от банковских. Взять кредит под залог машины имеют возможность только частные лица (гораздо реже ИП).

Среднестатистический заемщик:

  • гражданин РФ;
  • проживает по местоположению МФО;
  • соответствует по возрасту;
  • имеет положительную кредитную историю.

Средства выдаются быстро, что важно в экстренных ситуациях (при болезни или травме, проблемах в бизнесе).

Если время позволяет, самым разумным вариантом можно считать банк.

взять кредит под залог автомобиля
Advertisement

Общие для большинства банков условия кредита под залог автомобиля:

  • обязательно наличие гражданства;
  • регистрация в месте расположения отделения;
  • возраст от 18-23 до 55-65 лет;
  • возраст авто до 5-и лет (если оно китайское или отечественное), до 10-и лет (импортное);
  • наличие полиса КАСКО (с рисками «ущерб» и «угон»).

Важно! Копию трудовой (договора) и справку о доходах требуют при большом размере займа.

Последовательность действий при оформлении кредита под залог автомобиля

Последовательность действий для получения кредита под залог авто в банке:

  • выбор учреждения и заполнение заявки;
  • сбор пакета документации;
  • оценка машины;
  • заключение договора, получение денег;
  • погашение задолженности.

Чтобы взять максимальную сумму по кредиту в залог авто, следует перед подачей заявки привести авто в порядок.

Выбор банковского учреждения и подача заявки

При выборе банка желательно составить список всех учреждений, расположенных в конкретной местности, и оценить доступные предложения по условиям, предъявляемым к заемщикам, машинам, документам.

Подавать заявку удобнее через интернет (если возможно). Это позволяет сэкономить время, так как посещение отделения требуется только для подписания договора.

Подготовка документации

кредит в залог машины

Для получения кредита в залог машины банки требуют:

  • паспорт гражданина (не простроченный и не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • ОСАГО;
  • свидетельство регистрации и техпаспорт машины.

Банк может запросить копию трудовой (договора) и справку о доходах. Некоторые учреждения требуют оформления КАСКО, стоимость страховки включается в сумму ссуды. Наличие страховки выгодно, так как дает возможность получить максимальный объем кредита под залог автомобиля.

Оценка авто

У банков есть свои оценщики, но иногда заемщикам приходится их нанимать. Если машина ухоженная и исправная, процедура много времени не занимает.

Оценивается:

  • внешний вид;
  • степень износа ходовой части;
  • цена (базируясь на рыночную стоимость похожих авто).

Машина не должна быть заложена или арестована, для импорта важна законность растаможки.

Advertisement

Важно! Если машина не подходит по возрасту, единственный вариант взять кредит под залог авто – автоломбард.

Заключение контракта и перевод средств

Перед тем, как подписывать договор, желательно его тщательно изучить, чтобы проверить точность реквизитов и наличие указания на цену. Если по требованию кредитного учреждения договор заверяется нотариусом, обязательно заверяется и договор залога. Нотариально заверенные документы по желанию банков фиксируются в реестре.

Кредиты наличными под залог авто получают:

  • переводом на карту/счет;
  • в кассе;
  • на электронный кошелек;
  • в банковскую ячейку.

Получить кредит под залог автомобиля чаще всего возможно путем расставания только с техпаспортом. Исключение – очень большие размеры займа.

Погашение задолженности

Способы возврата долга определяет банк. Можно вносить платежи в кассу, доступны перечисления с карты на карту независимо от того, кто ее выпустил. Практически всегда доступен интернет-банкинг, банкоматы и терминалы, электронные кошельки. При выборе способа нужно учитывать размер комиссионных.

ТОП-3 банка по условиям кредитования под залог авто

ТОП-3 банка по условиям кредитования под залог авто
  1. Альфа-Банк предоставляет наличные сроком на 1-5 лет со ставкой 11,99%. Максимальный размер 3 млн. руб. (4 млн. для зарплатных клиентов) при доходе от 90 тыс. руб.
  2. В Совкомбанке минимальный размер займа 150 тыс. руб., максимальный – 1 млн. руб., срок до 5-и лет. Подтверждение доходов не требуется, ставка от 16,9% в год.
  3. ВТБ Банк Москвы предлагает до 3 млн. руб. со ставкой 13,9% в год. Для бюджетников и пенсионеров предусмотрены льготы. Заявка подается через интернет.
Advertisement
4 комментария
Дарья Кондакова
28 ноября 2018 в 15:49

Даже имея в собственности автомобиль не стоит обольщаться, что его возьмут в качестве залога по хорошей цене. Банки в последнее время стали учитывать риски отсутствия контроля со стороны ГИБДД за куплей-продажей залогового автомобиля, наличия многочисленных авторазборов, где на машину вообще не спрашивают документов и т.д. Со стороны заемщика так же есть дополнительные траты в виде обязательного страхования.

Александр Шереметев
29 ноября 2018 в 18:56

Полностью согласен, в последнее время банки гораздо тщательнее стали рассматривать, и учитывать риски. Под залог недвижимости гораздо легче взять кредит. А под залог автомобиля гораздо проще взять микрозайм, дают обсалютно всем. Но не кому не советую этого делать. Гораздо надежнее сотрудничать с банками.

Семенович Марина
30 ноября 2018 в 15:23

Конечно лучше сотрудничать с банками, и тогда меньше проблем будет. А от обязательного страхования никуда не денешься, ведь любой банк хочет перестраховать свои риски.

wpDiscuz
Advertisement