Потребительский кредит — лучшие предложения 2018-2019 года

При финансовых трудностях можно брать деньги в долг у своих друзей и близких или обращаться банки, МФО, к частным инвесторам которые выдают кредиты. Рассмотрим потребительские кредиты от банков. Для получения кредита сначала необходимо подать заявку в банк.

Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам на покупку товаров и услуг разного направления. В зависимости от выбранного учреждения, требования и условия кредитования различаются.

Виды потребительских кредитов

Ссуды на потребительские нужны делятся на:

  • целевые;
  • нецелевые.
Advertisement

Целевая ссуда — материальная помощь выдается на реализацию конкретной цели. Часто речь идет о приобретении конкретного товара либо оплаты получаемой услуги. В большинстве случаев средства предоставляются в одной из торговых точек, причем в форме рассрочки, из-за чего проценты уже включены в стоимость выбранной продукции.

Нецелевые ссуды выдаются на реализацию любых целей. Принцип действия несложный: клиенты выдаются наличные, которые можно израсходовать в любом направлении.

Выделяют также срочные займы, которые предоставляют МФО в режиме онлайн и банковские кредитные карточки.

Критерии выбора банка для получения кредита

Вне зависимости от формы займа, к основным критериям выбора банка относят:

Процентная ставка На ее показатель влияют: период действия договора, тип займа, наличие либо отсутствие поручителей и залогового имущества.
В зависимости от выбранного финансового учреждения ставка может варьироваться от 10% и выше.
Возможность подачи заявки онлайн Возможность экономии личного времени. Оптимальный способ для заемщиков с отличной кредитной линией.
Сроки рассмотрения документов Период может варьироваться от нескольких минут до 2-х недель.
Максимально допустимый размер Подбирается сумма, которая выгодна двум сторонам — заемщику и кредитору.

Отталкиваясь от указанных критериев, подбирается финансовое учреждение для подачи заявки.

Что нужно знать при выборе финансового учреждения

Рассматривая вопрос, в каком банке лучше брать потребительский кредит, следует ссылаться на такие факторы:

  • каждый банк заинтересован в привлечении максимального количества клиентов и одновременно удержания старых, из-за чего постоянные заемщики могут рассчитывать на привилегии (большую ссуду, сниженную процентную ставку и пр.);
  • наличие постоянных акций. Попав на одну из них можно оформить лучший потребительский кредит текущего года на лояльных условиях;
  • некоторые банки разработали программы для населения по 2-м документам, из-за чего процедура получения материальной помощи существенно упрощается.
Advertisement

Многие заемщики пытаются оформить ссуду с минимальным пакетом документов, без справок и поручителей. Банки готовы предоставить такую возможность, но с повышенными процентными ставками и сниженным максимальным лимитом (из-за высоких рисков невозврата).

потребительский кредит в каком банке лучше взять

Где лучше взять потребительский кредит заемщики выбирают сами, отталкиваясь от указанных рекомендаций.

ТОП 10 лучших кредиторов в 2018 году

Говоря о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, то наиболее лояльные условия предоставляют:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • АльфаБанк.

Для сравнения лучших потребительских кредитов для физических лиц, изначально определяется сумма переплаты по всем предложениям. К примеру, низкий процент может повлечь увеличенную стоимость ссуды, нежели высокий при небольшом периоде действия договора.

Где лучше брать потребительский кредит, можно узнать из сравнительной таблицы:

Банковское учреждение Процентная ставка, % Максимальный размер ссуды, млн. руб. Период, мес.
Ренессанс 11,9 0,7. До 60
ОТП Банк До 38,9 1 До 60
Сбербанк До 15,5 3 До 60
Восточный До 26 30 До 240
АльфаБанк До 13,99 2 Не больше 60
ВТБ 24 16 1,5 До 60
Райффайзенбанк До 13,99 2 Не более 60
УБРиР До 19 1 До 84
Россельхозбанк Не больше 13,5 10 Не больше 120
Совкомбанк 12 400 До 60
Advertisement

Указанные условия — лучшие по потребительским кредитам 2018 года.

Говоря конкретней, где лучше взять потребительский кредит, отзывы заемщиков указывают на Сбербанк и АльфаБанк. В любом случае каждый сам выбирает для себя оптимальный вариант.

Прогнозы экспертов на  2019 год

Согласно проведенным исследованиям аналитиков доля кредитов в 2019 году будет только расти. Если взять во внимание стабилизацию экономического состояния и снижением темпов инфляции, можно говорить о предоставлении лояльных условий для заемщиков.

Ключевым сигналом является предоставление лучших условий рефинансирования из-за снижения ставок Центральным Банком РФ.

При сохранении такой тенденции, можно говорить о снижении суммы переплат по рассматриваемому виду займа.

Частые вопросы

Во время принятия решения об оформлении займа у заемщиков возникает немало вопросов. Рассмотрим наиболее популярные из них подробней.

потребительский кредит где лучше взять

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом?

Выдаваемая банками ссуда позволяет приобретать разные товары и услуги, среди которых:

  • движимое и недвижимое имущество;
  • мебель и бытовая техника;
  • специализированное оборудование и пр.

Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом? Законодательством это допускается, если средства были израсходованы по целевому назначению, в частности, на улучшение жилищных условий проживания.

Важно: материнский капитал на погашение потребительского кредита направить нельзя, если деньги были потрачены на продукты питания, мебель либо иные товары, обеспечивающие право жизни семьи.

Оформить ипотеку или потребительский кредит — что лучше?

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит — сказать невозможно, поскольку все определяется в индивидуальном порядке.

Advertisement

На принятие решения оказывает воздействие:

  • доход;
  • возможность внесения первоначального взноса;
  • иные факторы.

После краткого анализа каждый выбирает для себя наиболее оптимальный вариант.

Рассматривая вопрос: что лучше: потребительский кредит или ипотека, то здесь все напрямую зависит от возникших обстоятельств. Чтобы оценить, что лучше: потребительский кредит или ипотека, представлена таблица для сравнения условий кредитования.

Значение Займ Ипотека
Максимальный лимит До 3 млн. руб. До 20 млн. руб.
Период кредитования До 7-ми лет До 50 лет
Обеспечение Редко Залог обязателен
Договор страхования Возможно без страховок Обязателен договор страхования на недвижимость
Доп. затраты Затраты на оценщика
Перечень бумаг Достаточно паспорта Полный пакет
Период рассмотрения заявки До 3-х дней От 3-х дней
Особенность Нужно только подписать договор Возможное использование банковских ячеек при оформлении сделки купли-продажи жилья в ипотеку. Деньги передаются сразу продавцу
Израсходование Нецелевое использование Средства зачисляются на счет продавца
Advertisement

Возможно ли оформление кредита под залог недвижимости?

Можно оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Требования к залоговому имуществу:

  • нормальное состояние;
  • дом, в котором расположена недвижимость, не подлежит сносу;
  • наличие всех необходимых коммуникаций;
  • отсутствие наложенных обременений;
  • недвижимость не выступает в качестве предмета спора либо судебного разбирательства.

В случае частного дома, дополнительно должен быть обеспечен свободный подъезд, а также подведено:

  • электричество;
  • вода;
  • газ.

Если заемщик не является единоличный собственником, дополнительно требует заполучить согласие совладельцев, в противном случае последует отказ.

Каков порядок возврата страховки за потребительский кредит?

Чтобы оформить возврат страховки по потребительскому кредиту следует:

  1. Уложится в 2-недельный срок, отсчет которого начинается с момента подачи заявления на страховку.
  2. Обратиться к страховщику и подать на рассмотрение заявление на отказ от добровольного страхования.
  3. Получить положительный ответ и в течение 10 дней деньги возвращаются на указанные в заявлении банковские реквизиты.

Говоря о том, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, следует помнить о том, что подписанный договор в течение указанного периода может обрести юридической значимости. В таком случае заемщику возвращается суммы с учетом вычета дней пользования.

Advertisement

Подробная очередность действий напрямую зависит от страховой компании — у каждой свой алгоритм.

Особенности возврата 13% за потребительский кредит

Особенности возврата 13% за потребительский кредит

Налоговый вычет за потребительский кредит можно получить в случае его оформления на следующие цели:

  • лечение (свое либо близких родственников);
  • приобретение дорогостоящих медикаментов.

Клиника должна иметь лицензию на предоставление медицинских услуг.

Говоря о том, можно ли вернуть 13% с потребительского кредита, то в подписанном с банком соглашении в поле целевого назначения средств должно быть указано лечение и проблемы, с которыми предстоит бороться заемщику (наименование основного и сопутствующего заболевания).

Отвечая на вопрос о том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, нужно подготовить следующие документы:

  • ИНН и копии всех заполненных страниц паспорта заемщика;
  • паспорт близкого родственника — если заем оформлен с целью его лечения;
  • справку о доходах от работодателя;
  • копию лицензии медучреждения;
  • договор о предоставлении медицинских услуг;
  • квитанции, подтверждающие покупку дорогостоящих медпрепаратов;
  • заявление;
  • договор о кредитовании.

Важно: сумма возврата включает в себя все без исключения затраты на услуги и медикаменты.

Какая разница между автокредитом и потребительским кредитом — что лучше?

Говоря о том, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит в 2018 году, следует произвести примерный анализ (в качестве кредитора взят УралСибБанк).

Advertisement

В случае внесения минимального взноса в размере 20%, по автокредиту устанавливается наименьший процент — 13% в год. Дополнительно нужно оформить КАСКО и ОСАГО.

Анализируя стандартную ссуду: минимальная ставка — 16% (при наличии страхования жизни по средней цене 2,53% годовых).

Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее подскажет таблица:

Значение Автокредит Стандартный заем
Размер 1 млн. 1 млн.
Сумма первоначального взноса 200 000
Минимальная годовая процентная ставка 13% 16%
Средняя стоимость КАСКО при оформлении на 1 год 120 тыс. руб.
Наличие обязательств по подписанию договора о страховании жизни и здоровья Не обязательно 2,53%
Период действия договора год год
Размер ежемесячного взноса 71,5 тыс. руб. 90 700
Суммарный размер взноса 857 500 + 120 000 (страховка ОСАГО) + 200 000 (первоначальный взнос) 1 млн. 088 тыс. руб. + 25 300 (страховка ОСАГО)
Сумма переплаты 57 500 в качестве процентов, 120 тыс. руб. – полис КАСКО 114 000 с учетом страховки

Из таблицы видно, что лучше автокредит или потребительский кредит: в первом случае сумма займа составит 800 тыс. руб. (200 000 нужно внести в качестве первоначального взноса), на которые и начисляются проценты.

Во втором случае ссуда выдается в полном объеме.

Однако по автозайму в 2 раза меньше переплата — 57 500.

Кредитная карточка или потребительский кредит — что выгоднее?

Что лучше — кредитная карта или потребительский кредит сказать сложно. Все зависит от возникших обстоятельств.

Кредитная карточка или потребительский кредит - что выгоднее

Сравнительная таблица в данном случае окажет существенную помощь:

Критерии Ссуда Кредитная карта
Максимальный лимит, руб. До 1,5 млн Не более 600 тыс.
Период До 5 лет Не больше 12 месяцев
Годовая ставка Не меньше 14,9% От 26%
Стоимость оформления, руб. Отсутствует 750
Возможность досрочно погасить долговые обязательства Да Да
Период рассмотрения заявки Не больше 2-х дней До 1 недели
Залог По ситуации Не допускается
Стоимость совершения операций В случае траты наличкой
Справка о доходах Да Да
Оформление через интернет Не допускается Не допускается
Льготный период Не допускается 50 дней
Возможность отсрочки Не допускается Не допускается
Штрафные санкции Есть Есть
Частичное израсходование средств Не предусмотрено По желанию владельца

Каждый из продуктов может быть оформлен на реализацию любых поставленных задач — финансовые учреждения не требуют от заемщиков формирования и подачи отчетов по целевому израсходованию.

Благодаря этому, с помощью любой ссуды, можно:

  • съездить на отдых в отпуске;
  • выполнить ремонт в своей недвижимости или отремонтировать ТС;
  • оплатить свадьбу либо иное торжество;
  • оплатить лечение в лучших клиниках страны и за рубежом — в зависимости от ситуации.

Каждый из рассматриваемых банковских продуктов не влечет сложностей при оформлении, достаточно:

  1. Собрать документы.
  2. Обратиться в банк и написать заявление.
  3. Дождаться получения положительного решения.
  4. Получить деньги.

Сбербанк России и многие иные финансовые учреждения требуют от заемщиков личного обращения с целью подачи документов.

Банки перед принятием решения инициируют проверку потенциального клиента на предмет его благонадежности:

  • текущий рейтинг заемщика;
  • ежемесячный уровень дохода;
  • наличие открытых депозитных вкладов;
  • движение средств по счетам и пр.

Отталкиваясь от проведенного анализа, определяется максимально допустимый размер ссуды.

Обязательно предоставляется к рассмотрению удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень официального дохода и источники (для этого нужно взять у работодателя трудовую книжку).

При получении отказа в одном банке, можно подать заявку в другой.

Advertisement
Комментарии
wpDiscuz

Комментариев пока нет, можете добавить.