Покупка автомобиля с помощью госпрограммы: условия, список авто, перечень банков

Транспорт Автор: Редакция 18 сентября 2019 0
Покупка автомобиля с помощью госпрограммы: условия, список авто, перечень банков

Новая программа автокредитования поможет людям, у которых не хватает собственных денег, чтобы приобрести транспортное средство. Важно иметь достоверную информацию о госпомощи при покупке машины, знать о том, какие автомобили можно приобрести по госпрограмме автокредитования в 2019 году (изучить подробный список автомобилей), и в каком банке самые выгодные программы автокредитования.

Автокредит по госпрограмме — что это?

Государственная программа автокредитования – денежная помощь от Правительства РФ и Министерства промышленности, которая позволяет любому человеку приобрести авто. Государство оплачивает за заёмщика часть процентной ставки по кредиту.

Интересно: госпомощь должна была прекратить своё существование с 2019 года. Но правительство не отменило её, а внедрило продление программы ещё на год до 2020 года с обновлёнными условиями. Будет ли продлена программа с января 2020 — еще неизвестно. Но судя по успешным результатам проведения программы в последние года, можно надеяться на продление программы до 2021 года и далее.

Госпрограмма субсидирования автокредитов выгодна, поскольку:

  • гражданин РФ может купить машину, учитывая свои пожелания и потребности. Теперь клиент может приобрести не только бюджетное ТС, но и дорогую иностранную марку отечественной сборки;
  • банковская организация не в ущербе, ведь она получает деньги от заёмщика и из бюджета государства;
  • банк расширяет свою клиентуру;
  • возрастает активность в финансовой отрасли и в сфере продаж авто;
  • поддерживается отечественный производитель, вырастают продажи выпускаемой продукции российского автопрома.

Условия для получения субсидирования кредита

Чтобы россиянин имел право купить авто по госпрограмме автокредитования, нужно знать об условиях программы и соответствовать некоторым критериям для покупателя авто с господдержкой.

Общие правила:

  • Цена на автомобиль может достигать максимум 1,5 млн рублей.
  • Вес ТС – максимум 3,5 тонны.
  • Автокредит по госпрограмме в 2019 году предоставляется на срок не более 3-х лет.
  • Начальная процентная ставка – не выше 18% от годовых.
  • Получить автокредит без первоначального взноса (по госпрограмме), можно только, если это предусмотрено самой финансовой организацией. В других случаях, сумма взноса не меньше 10%.
  • Выбранное ТС будет находиться в залоге, пока покупатель не отдаст полную стоимость займа либо не осуществит досрочное погашение кредита.
  • Госпрограмма автокредитования не распространяется на поддержанные зарегистрированные ТС, выпущенные больше 1 года назад.
  • Авто может быть иностранной марки, но обязательно отечественной сборки.
  • Льготное автокредитование даёт право приобрести только определённые марки ТС (подробные условия и список разрешённых автомобилей можно найти далее по тексту или зайти на официальный сайт выбранного банка).

Автокредит по госпрограмме. Что это?

Важно: более подробно программа льготного автокредитования и перечень ТС расписаны на официальном сайте выбранного банка или автосалона.

Условия для заёмщиков:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие прав на управление ТС;
  • регистрация и фактическое проживания в регионе РФ;
  • общий стаж работы от 1 года;
  • стаж работы на нынешнем месте – не менее 3-х месяцев;
  • зарплата – минимум 30000 р. (для Москвы и области), 20000 р. – для других регионов;
  • наличие двух телефонных номеров – мобильного и стационарного (домашнего либо рабочего);
  • отсутствие других займов на ТС, оформленных в 2019 году.

Важно: при несоблюдении этих условий, заявка на выдачу льготного займа будет отклонена сразу после её подачи либо одобрена, но на не выгодных условиях.

Инструкция по получению льготного кредита

Тому, кто хочет получить автокредит по государственной программе помощи, следует пройти следующие 8 этапов оформления:

1. Выбор машины. Она должна быть собрана в России не больше 1 года назад. Не стоит забывать и о максимально допустимой цене на авто.

2. Выбор банка и сравнение условий по кредитованию. Поскольку в госпрограмме задействовано много банковских организаций, нужно изучить все предоставляемые программы и их характеристики. Обращать внимание следует на процентную ставку, отзывы других клиентов об организации, её историю, срок работы на финансовом рынке и удобство нахождения офиса, оценки рейтинговых агентств.

3. Подача заявки. Заявку можно подать лично и удалённым методом – через официальный сайт выбранной кредитной организации. Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до пары дней.

4. Предоставление документов. В стандартный пакет документов входят: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки. В некоторых случаях, требуется письменное согласие супруга, сведения о принадлежащей заёмщику недвижимости и дополнительных доходах.

Интересно: если созаёмщик вместе с заёмщиком участвует в деле по автокредиту по госпрограмме, то от него требуется предоставление такого же пакета документов. Он несёт равную ответственность, что и заёмщик (ГК РФ, статья 323).

5. Заключение договора. Перед подписанием соглашения, его важно полностью прочесть, поскольку сотрудники финансовой организации не всегда считают нужным рассказать обо всех тонкостях и подводных камнях договора. Особое внимание следует обратить на способы оплаты ежемесячных взносов, наличие дополнительных комиссий, реальную процентную ставку, условия осуществления полного либо частичного погашения займа, права и обязанности сторон.

Чтобы самому рассчитать стоимость ежемесячного взноса, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте выбранного банка.

6. Оформление залога. После подписания договора заключается соглашение о купле-продаже ТС. Клиент делает первый взнос и регистрирует авто в органах ГИБДД. Затем паспорт ТС отдаётся банку в залог и возвращается после погашения всей суммы займа. Всё это время заемщик вправе пользоваться машиной, но он не может совершить юридические операции с ней (купля, продажа, обмен).

7. Оформление страховки. Регистрация ТС не будет завершена, если не приобретены полис ОСАГО и страховка КАСКО.

8. Погашение займа. После внесения последнего платежа обременение на машину будет снято, а её владельцу возвращён паспорт ТС.

Какую машину можно купить?

Какую машину можно купить с автокредитом и господдержкой

Программа субсидирования автокредита позволяет приобрести следующие марки авто (возможны изменения):

  • Chevrolet Niva;
  • LADA Vesta;
  • Chevrolet Cruze (не все комплектации);
  • Mazda3 (не все комплектации);
  • Chevrolet Aveo;
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Chevrolet Cobalt;
  • Nissan Almera;
  • Citroen C4 (не все комплектации);
  • Nissan Note;
  • Citroen C-Elysee;
  • Nissan Tiida (не все комплектации);
  • Daewoo Nexia;
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Daewoo Matiz;
  • Peugeot 301
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Peugeot 408 (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • Renault Duster (не все комплектации);
  • KIA Rio;
  • Renault Logan;
  • KIA Cee’d (не все комплектации);
  • Renault Sandero;
  • LADA Granta;
  • Skoda Fabia;
  • LADA Kalina;
  • Skoda Octavia (не все комплектации);
  • LADA Priora;
  • Тoyota Corolla (начальные комплектации);
  • LADA Largus;
  • Volkswagen Polo (не все комплектации);
  • LADA 4×4;
  • Bogdan – все модели;
  • LADA Samara;
  • UAZ и ЗАЗ – все модели.

Все банки, предоставляющие льготные программы автокредитования, вправе самостоятельно составлять перечень авто, на которые они согласны оформлять займ.

Причины для отказа в выдаче кредита

Банк не всегда объясняет причины отказа, но зная основные из них, можно определить, попадает ли он под категорию людей, которым могут отказать.

Причины для отказа в выдаче кредита

Существуют 5 распространённых причин:

  • Плохая кредитная история. Чтобы исправить этот пункт, нужно заранее погасить все имеющиеся задолженности и просрочки.

Интересно: если банк всё равно не выдаёт деньги, можно оформить займ на супруга, поскольку банковская организация проверяет только кредитную историю заявителя.

  • Стоимость авто больше положенной суммы (1,5 млн рублей). Нужно выбрать марку подешевле.
  • Машина выпущена больше 1 года назад или она уже поставлена на госучёт. Госпрограмма автокредита не распространяется на поддержанные машины или те, которые старше 1 года.
  • Вес машины более 3,5 т. Нужно искать вариант полегче.
  • Машина иностранной марки собиралась за границей. Цель госпрограммы – поддержать отечественный автопром. Поэтому купленные ТС должны быть собраны только в России.

Частые вопросы

Ниже представлены ответы на 3 самых волнующих вопроса по этой теме.

Как получить кредит по госпрограмме под самый низкий процент?

Самые низкие проценты предоставляют обычно постоянным клиентам банковской организации и тем, кто получает зарплату на карту банка. Также процентную ставку снижает наличие максимального количества документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, положительная кредитная история, официальное трудоустройство и постоянная прописка.

Как выбрать самые дешёвые условия кредитования?

Банки, сотрудничающие с госпрограммой: Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Росбанк, Русфинанс, Сетелем, Уралсиб, Кредит Европа и другие. Если нет времени просматривать сайт каждого банка и сравнивать их условия, можно посетить специальный ресурс, который собрал воедино все льготные предложения банков. Достаточно ввести требуемые параметры и сервис сам выберет подходящий вариант. Одним из таких ресурсов является сайт banki.ru.

Как выбрать самые дешёвые условия кредитования на авто с господдержкой

Пример подбора автокредита с господдержкой (или иной спецпрограммой) по заданным параметрам на сайте banki.ru

Например, Сбербанк предлагает программу «Семейный автомобиль» — рассчитана на молодые семьи с двумя и более детьми младше 18 лет. Скидка составит 10%. Первый взнос – 20% от общей суммы. Срок погашения льготного кредита – до 3-х лет.

Предложение от Совкомбанк – «Автокредит под 0% – госпрограмма», действующая для машин Lada. Процентная ставка составит 0% годовых. Кредит даётся сроком на 3 года, первый взнос – минимум 40%. Возраст заёмщика может быть до 75 лет.

Во многих банках есть программа «Первый автомобиль». Она актуальна только для тех, кто раньше не приобретал ТС (кроме мопедов и мотоциклов). Скидка составит 10% от стоимости машины и доступна 1 раз. Первый взнос = 20%, срок кредита – устанавливается в индивидуальном порядке.

Программа «Старт» — распространяется на машины марки Hyundai. Суть программы – клиент может приобрести авто, внести минимальный первый взнос, пользоваться автомобилем 3 года, делая ежемесячные платежи (в 2 раза ниже, чем при обычном кредите), а затем обновлять машину на более современную (через каждые 3 года), имея остаточный платёж 45%. Процентная ставка – всего 6,40%, а срок кредита – 3 года.

Какие условия выдачи госкредитов для пенсионеров?

Пенсионерам немного сложнее получить займ на авто, ведь банк рассматривает, в первую очередь, платёжеспособность клиента. Поэтому, пенсионеру придётся доказать, что его пенсии или дополнительного заработка будет хватать для ежемесячного погашения займа и удовлетворения своих потребностей (в том числе, покупка лекарств и оплата медицинских услуг).

Какие условия выдачи госкредитов на автомобили с господдержкой для пенсионеров?

Максимальный возраст пенсионера на момент полного погашения кредита не должен превышать 75 лет, хотя некоторые учреждения, например, Сбербанк, уменьшают эту планку до 65 лет. Важна хорошая кредитная история. Репутация пенсионера не должна быть испорчена невыплаченными или просроченными займами.

Интересно: Как исправить плохую кредитную историю.

Вывод

Господдержка автокредитования – это реальная возможность достигнуть своей мечты – приобрести ТС, не переплачивая существенную сумму денег. Если программа будет продлена с 2020 года, то скорее всего, условия будут изменены не значительно. Все важные моменты можно уточнить у банка, в котором запланировано обслуживание.