Облигации федерального займа для физических лиц 2017

Облигации народного займа: пора зарабатывать

Все новое — это хорошо забытое старое. Эта истина справедлива и для облигаций федерального займа ( еще их называют народные облигации). Займ государством наличных средств у собственного населения  практикуется достаточно часто. Новые облигации федерального займа (ОФЗ-н) —  не новинка в денежной политике нашей страны. Нехватка денег у государства в данный период вновь заставила правительство обратиться за помощью к своим гражданам. Справедливости ради, требуется сказать, что и граждане не останутся в проигрыше – приобретателям ОФЗ-н обещают довольно солидную прибыль.

Облигации федерального займа для физических лиц: что это такое?

Облигации федерального займа для физических лиц: что это такое?

Облигация – документ, ценная бумага, выданная человеку, одолжившему деньги организации или государству. Его называют инвестором. Облигация дает право вернуть долг вместе с процентами. Ее можно продать, купить, получить в наследство.  Облигации должны быть выкуплены должником через оговоренный срок.

Различают два вида облигаций по получению прибыли: процентные и дисконтные. В первом случае выгода  получается за счет начисления процентов с потраченной суммы – купонов. Во втором – облигация изначально продается по цене ниже суммы, обозначенной в ценной бумаге. При возвращении долга стоимость возрастает до номинальной суммы облигации.

В зависимости от того, кем выпущены облигации, они могут быть:

  • государственными – выпускаются Министерством финансов;
  • муниципальными – выпускаются администрациями области, города или района;
  • корпоративными – выпуск организуется юридическими организациями, например, акционерными обществами.

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)  – это государственные процентные облигации с высокой доходностью.

Мстислав Кудинов Директор по развитию Интернет-сервиса по продаже ценных бумаг Freedom24.ruЭкспертное мнение

Мстислав Кудинов

Директор по развитию

Интернет-сервис по продаже ценных бумаг Freedom24.ru

Облигации федерального займа, или ОФЗ – это из самых надежных ценных бумаг, потому что заёмщиком является государство.
Дефолт отечественной экономике не грозит, значит, кредиторы могут рассчитывать на прибыль.

ОФЗ приносит их владельцу прибыль двумя способами: продажа или же владение ими и получение купонного дохода. Имеет смысл держать облигации долго, в таком случае доход будет больше – годовой процент увеличится.

Облигации имеют ряд плюсов:

  • Прибыль по ним фиксирована и срок её получения оговаривается при выпуске ОФЗ.
  • Ожидается, что доход по ним будет выше, чем по банковским депозитам.
  • За прошедший год и первую половину текущего года привычные финансовые инструменты показали отрицательную доходность: снизились проценты по банковским депозитам, недвижимость и валюта подешевели.

Рынок акций в 2016 году дал лучшую из всех инструментов прибыль (порядка 25% по информации ИА «РБК»), но гарантировать подобный результат в этом году нельзя. Поэтому ОФЗ можно рекомендовать начинающим инвесторам, которые хотят сохранить накопления, но не разбираются в многообразии финансовых инструментов.

Комиссии и траты

Комиссии и траты, облигации федерального займа

Облигация стоит 1000 рублей, но 1 штуку купить нельзя, минимальная стоимость одной партии – 30000, значит, купить нужно будет не меньше 30 облигаций. Установлен и максимальный лимит покупки – не более 15 000 000 рублей.

Однако в правилах ничего не сказано о том, что подобную покупку нельзя будет совершить в другом кредитном учреждении или во время продажи другого выпуска облигаций. В этом году продажами ОФЗ-н занимаются  следующие банки: Сбербанк и ВТБ-24.

Как взять кредит в банке выгодно

При покупке нужно уплатить комиссию. Ее величина находится в зависимости от потраченной суммы:

  • менее 50 000 рублей – 1,5%;
  • в диапазоне от 50 000 до 300 000 рублей – 1%;
  • более 300 000 рублей – 0,5%.

Следует помнить, что при продаже облигаций будут взиматься проценты по аналогичной схеме. Эти расходы следует сразу вычесть из предполагаемой прибыли. Но комиссия будет взиматься только в случае досрочной продажи (до 27 апреля 2020 года).

Как использовать облигации с наибольшей выгодой?

Как использовать облигации с наибольшей выгодой

Экспертное мнение

Сергей Хестанов Советник генерального директора АО "Открытие Брокер"
Сергей Хестанов

Советник генерального директора 

АО «Открытие Брокер»

Простейший способ заработать на облигациях (и ОФЗ — в том числе) — купить их и держать до погашения. В этом случае они похожи на банковский вклад, с одним отличием — проценты (обычно, т.к. есть и исключения) платят дважды в год.

Физлицам доступны два типа ОФЗ, просто ОФЗ и т.н. «народные» ОФЗ, н-ОФЗ. Они имеют похожую доходность (7 — 8%), но сильно отличаются по условиям обращения.

1) Для приобретения обычных ОФЗ необходимо открытие брокерского счета (занимает примерно столько же времени и требует тех же документов, что и банковского счета), все крупные банки имеют «родственную» брокерскую компанию. Их номинал 1000 руб., покупать и продавать их можно в любой рабочий день, в часы работы биржи ( где, собственно говоря, они и торгуются). Соответственно, купить их можно от 1000 руб. Удобно, что продать можно в любой рабочий день, строго ограничения нет.

Необходимо заплатить комиссию (0,05% — 0,1%, зависит от брокера). За хранение будут брать депозитарный сбор (условия сильно зависит от брокера, может быть и 250 руб. в мес., иногда бывает и бесплатно).

Сделки купли-продажи облигаций на бирже обычно делают с помощью спец. программы. Но можно и голом, по тел. или в офисе брокера (неспециалистам так проще).

2) «Народные» ОФЗ (н-ОФЗ) не требуют открытия брокерского счета и продаются в уполномоченных банках (пока — в Сбербанке и ВТБ). Однако, комиссия составит 1,5%, а для получения полной доходности держать надо 3 (три) года. По истечении одного года продать можно, но с потерей доходности. Минимальная сумма для покупки 20 000 руб.

Главное неудобство н-ОФЗ — большой фиксированный срок (да и комиссия высоковата). В остальном н-ОФЗ и просто ОФЗ — похожи.

Интерес к ОФЗ сильно вырос из-за падения доходности банковских вкладов. И, скорее всего, эта тенденция продолжится.

Чтобы выгода от облигаций была большой, их нужно вовремя приобрести и вовремя сдать. Облигации федерального займа отличаются тем, что срок их продажи и покупки строго ограничен правилами. Они могут произойти только в период с апреля 2017 по апрель 2020 года.

Величина прибыли зависит от того, когда будут проданы имеющиеся облигации. Дата появления первой партии ОФЗ-н – 26 апреля 2017 года. Последний срок погашения – 27 апреля 2020 года. Чем раньше будут приобретены облигации и чем дольше они останутся во владении, тем больше будет прибыли. Если продать ОФЗ-н до истечения 12 месяцев со дня покупки,  доходы по процентам равны 0!

Выплаты по процентам (купонные доходы) назначены на следующие даты:

  • после 1.12. 2017 – 7,5% годовых;
  • после 2. 05. 2018 – 8%;
  • после 31.10.2018 – 8,5%;
  • после 1.05.2019 – 9%;
  • после 30.10.2019 – 10 %;
  • после 29.04.2020 – 10,5%.

Количество процентов, или величина купонного дохода, накапливается по мере того, как увеличивается срок от момента покупки. Его можно забирать сразу или оставить до продажи всего пакета облигаций.

Путем несложных вычислений выясняется, что больше всего дохода можно получить, если купить пакет облигаций на 15 000 000 рублей в самом начале продаж и не продавать его до 29 апреля 2020 года.

Особенности облигаций федерального займа 2017 года

Особенности облигаций федерального займа 2017 года

Облигации ОФЗ-н, в отличие от обычных биржевых, имеют некоторые ограничения в использовании:

  • они продаются только гражданам РФ, возраст которых достиг совершеннолетия;
  • их нельзя использовать для купли-продажи на финансовом рынке, продавать другому физическому или юридическому лицу, они не могут быть предметом залога и платежным средством;
  • обналичить облигации возможно только в том банке, где они были приобретены;
  • никакой другой банк не сможет принять облигации в качестве вклада, также их нельзя перевести путем банковского перевода.

Хождение на вторичном рынке в качестве предмета купли-продажи исключается, их нельзя дарить. Однако ОФЗ-н могут передаваться по наследству.

Продажа первого выпуска ОФЗ-н будет осуществляться полгода после 26 апреля 2017 года, затем она будет прекращена. После этого начнет продаваться следующий выпуск. Цена 1 облигации будет меняться в зависимости от условий рынка. Но после приобретения стоимость и условия (доходность) фиксируются и меняться уже не могут.

Вся информация о текущих ценах находится на официальном сайте Министерства финансов.  Она обновляется каждую неделю. Кроме стоимости, на сайте Минфина размещены сведения о доходности ОФЗ на конкретный день.

Преимущество ценных бумаг

Эти ценные бумаги имеют преимущество: они ни в коем случае не будут стоить дешевле суммы, за которую были приобретены. Государство гарантирует получение прибыли в том объеме, в котором они прописаны в правилах использования!

Другие возможности заработать на покупке облигаций

Другие возможности заработать на покупке облигаций

Кроме облигаций ОФЗ-н, можно получать прибыль, вкладывая средства в другие облигации. Самые известные из них:

  • Альфа-банк-5-боб (срок 3 года, 12% годовых);
  • АИЖК-26-боб (срок 5973 дня, на данный момент 15,3% годовых);
  • Аптечная сеть 36.6-3-боб (2 года, 14,5% годовых);
  • Бинбанк-10-1-боб (4 года, на данный момент ставка 14% годовых).

Эти облигации покупаются и продаются за рубли. Есть известные облигации, стоимость которых выражается в евро. Прибыль также исчисляется в евро. К таким относятся облигации банков Тинькофф, Ренессанс-Кредит, ВТБ.

ОФЗ-н – не единственные облигации федерального займа в России. Есть и другие, например, облигации ОФЗ-29006-ПК должны быть погашены в начале 2025 года, а ОФЗ-46011-АД — в августе 2025 года.

Все перечисленные облигации свободно продаются и покупаются на бирже. Этим они отличаются от ОФЗ-н. Их на свободном рынке продавать нельзя, можно только сдать в том банке, где была сделана покупка.

Для покупки облигаций неквалифицированному инвестору лучше воспользоваться услугами брокера. Крупные брокеры работают сразу со многими видами облигаций: краткосрочными и долгосрочными, федеральными, муниципальными и корпоративными.

ОФЗ-н отличается от других облигаций еще и тем, что рассчитано на приобретение неопытными инвесторами с минимальной финансовой грамотностью. При приобретении необходимо оформить простой пакет документов, сравнимый с обычным открытием счета в банке.

Где  купить облигации федерального займа физическому лицу: порядок и место приобретения

Где купить облигации федерального займа физическому лицу

Облигации ОФЗ-н не выдаются на руки клиентов. Они оформляются в электронном виде  и не имеют бумажного аналога. Все операции проводятся в личном кабинете клиента в интернете.

Сейчас продажами занимаются только 2 банка. Они имеют самое большое количество отделений и присутствуют во всех регионах России. Если объемы продаж увеличатся, то возможно подключение к реализации и других банков, где можно будет купить облигации федерального займа физическому лицу.

Для покупки клиенту нужно обратиться в отделение Сбербанка или банка ВТБ-24, занимающееся оказанием инвестиционных услуг. На имя клиента открывается брокерский счет и счет депо. Далее облигации можно приобрести или через Интернет в Личном кабинете, или дав соответствующее поручение на совершение сделки в отделении банка.

Нужно учитывать, что каждый день цена облигации будет повышаться. Помимо номинальной стоимости на данный момент, при покупке после 26 апреля нужно будет заплатить и за накопленную к этому моменту величину процентов.

Облигации федерального займа в 2017 году: доходность

Облигации федерального займа в 2017 году: доходность

Государство обещает более высокую прибыль от ОФЗ-н по сравнению с условиями по другим банковским вкладам.

В случае с облигациями федерального займа доходность не уменьшается из-за их положения на рынке. Любые денежные потери со стороны покупателей исключены. Если они не продадут в конце срока свои облигации, деньги будут перечислены на их счета автоматически через счета в интернете.

В отличие от биржевых облигаций, ОФЗ-н не могут продаваться ниже, чем по цене приобретения. Но и выше заявленного номинала (1000 рублей) они тоже стоить не будут. Определенную величину от дохода заберут комиссии банков.

Доходы по продаже облигаций облагаются налогом, но по льготной системе. Купонный доход не подлежит налогообложению. Сумму налога с дохода от продажи  установили обычную – 13%. Основная прибыль получается по купонам, поэтому величина налога почти не сказывается на окончательной выгоде.

Изменение кадастровой стоимости земельных участков 2017

Покупка облигаций ОФЗ-н – хороший способ вложения свободных средств. Рассчитывая на прибыль, нужно заранее увериться, что в течение последующих хотя бы 12 месяцев эти деньги точно не понадобятся. На прибыли в случае досрочной продажи приобретенных облигаций надеяться нельзя. Но даже если придется забрать вклад раньше, потери вложенных средств быть не должно.

1237 1

1 комментарий

Отправить ответ

Войти с помощью: 
avatar
Упорядочить:   новые | старые | популярные
Б. Липкин, Риабанк
Б. Липкин, Риабанк

Выбирать инструменты сбережений, думаю, стоит в зависимости от целей и готовности к риску.
Банковские вклады сегодня – самый популярный инструмент накопления средств среди россиян. В апреле состоялся выпуск «народных» ОФЗ. Возможно они немного потеснят вклады, потому что доходность этих бумаг превышает доходность по банковским депозитам.
Открывать вклад можно начиная с любой суммы. Нередко граждане в нашем банке открывают вклады на 10-20 тысяч рублей. Если в данный момент деньги не нужны на какие-то первостепенные нужды, то, безусловно, имеет смысл открыть вклад – пусть средства хотя бы на размер инфляции увеличатся, чем лежат дома. Вариантов вкладов сейчас великое множество.
Чаще всего люди открывают вклады на 1 год – здесь и ставка, как правило, максимальная, и это тот интервал, когда можно прогнозировать свой бюджет и потребности.
Если вы откладываете на покупки в рублях, то и сберегать следует в национальной валюте. Если «на всякий случай» и на долгий срок, то лучше сделать корзину из рублей, долларов и евро в равных пропорциях.

Председатель правления Риабанка Борис Липкин

wpDiscuz