Об актуальных предложениях по ипотеке для пенсионеров в 2018 году

О собственном жилье мечтает каждый гражданин. Но возможность приобрести его часто появляется только в зрелом возрасте. Существуют и другие причины, по которым гражданину в зрелом возрасте может потребоваться оформление ипотеки. Существуют ли ограничения и насколько они серьёзны? Об этом и поговорим дальше.

Ипотека для пенсионеров в 2018: возможна ли?

Закон не накладывает никаких специальных ограничений для тех, кто планирует взять ипотеку даже после выхода на заслуженный отдых по возрасту. Но сами банки часто отказываются работать с данной категорией клиентов. Ведь ипотеку традиционно предоставляют тем, кто ещё способен трудиться. Для финансовых организаций это риск, с которым соглашаются без особой охоты. Есть большая вероятность, что потребуются дополнительные гарантии, когда оформляется ипотека для пенсионеров.

Ипотека для пенсионеров: до какого возраста дают кредит?

Некоторые организации готовы сотрудничать с гражданином, пока ему не исполнится 85 лет. Но есть и те, что откажутся иметь дело с возрастными заёмщиками. Надо быть готовым к тому, что личность клиента внимательно изучается перед выдачей кредита. Нужно предоставить информацию, которая касается:

  1. Материального благосостояния (см. Средняя пенсия в России).
  2. Состояния семьи.
  3. Характеристик по здоровью.
  4. Кредитная история.

Финансовые организации не без оснований полагают, что выход клиента на пенсию увеличивает риск того, что сумма не будет возвращена. Даже возраст перед выходом на пенсию увеличивает риски. В данном случае можно столкнуться со следующими нюансами:

  • Может поступить предложение по привлечению созаёмщика. Тогда последние будут рассчитываться по долгам, если первоначальный клиент умрёт. С соблюдением этого условия ипотеку можно оформить сроком до десяти лет, даже если клиенту на момент заключения договора исполнилось 75 лет.
  • Для мужчин могут оформлять ипотечный кредит сроком на полтора десятка лет, если заёмщику на момент заключения соглашения исполнилось 45 лет.

Требования к пенсионерам

Требования, когда пенсионерам дают ипотеку

Если гражданин хочет оформить займ, то к нему предъявляются общие требования:

  1. Возрастные рамки. Минимальный уровень – 65 лет к моменту возврата долга. Возможны варианты, когда заёмщику больше 75 лет к тому же моменту. Многое зависит от финансовых возможностей клиента, условия определяются индивидуально.
  2. Уровень потенциальной платёжеспособности. Даже стандартной заработной платы не всегда хватает, чтобы можно было без проблем получить кредит. Не только пенсия и социальные пособия могут служить источниками прибыли. Можно предоставить деньги от сдачи объектов в аренду, процентов по депозитам, собственности и других подобных сбережений(По теме: Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой).
  3. Кредитная история без промахов.
  4. Имущество, способное стать залогом. Такое условие облегчает получение ссуды. Земельные участки, дома и автомобили – вот что охотнее всего рассматривается банками, когда выдаётся ипотека для пенсионеров.
  5. Использование схемы поручительства. Благодаря этому появляются дополнительные гарантии того, что долг будет возвращён.
  6. Оформление страховки на жизнь. Страхование жизни обязательно, когда речь идёт о кредитах на жильё, либо для приобретения автомобилей. В случае с пенсионерами стоимость такого договора может доходить до 4% от общей цены договора. Все расчёты для конкретного клиента проводятся после того, как он пройдёт медицинскую комиссию.

Существуют законы, которые говорят, что после выхода на пенсию гражданин не может отдавать банку более 45% от всех своих доходов. Иначе само выживание будет под вопросом. Нужно подтвердить, что сам пожилой человек морально готов к тому, чтобы взять на себя многолетние обязательства. Хорошо, если появится возможность закрыть долг побыстрее. Тогда пенсионная ипотека особенно выгодна.

Условия ипотеки для пенсионеров по первоначальному взносу

Определяющими факторами становятся конкретная оценка клиента и условия самого банка, куда он решил обратиться. Чаще всего размер первоначального взноса составляет до 20-25% от общей стоимости. Если есть возможность внести больше, то от неё точно не стоит отказываться. Тогда ставка изменяется в лучшую сторону для клиента.

И пенсионеры не могут рассчитывать на сильное снижение процентных ставок. Даже если ставки уменьшаются, велика вероятность появления дополнительных требований по обеспечению. Например, в плане предоставления залога. На дополнительные скидки могут рассчитывать клиенты, которые уже заключили договор в той же организации. Например, на перечисление денег на карточку. Тогда ипотека для пенсионеров будет выгоднее. По теме: Как взять микрозайм и не платить огромные проценты? Советы экспертов.

20% от запрошенной суммы – минимальный размер первоначального взноса в такой организации, как ВТБ24. Для Россельхозбанка этот показатель равен 15%. Увеличение первоначального взноса улучшает отношение представителей банков, позволяет рассчитывать на появление скидок. Хорошо, когда появляется возможность документального подтверждения дополнительного источника прибыли (см. Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?). Что можно использовать в качестве подтверждения?

  • Соглашения по аренде на недвижимость.
  • Доказательство наличия инвестиций.
  • Справка от банков о наличии дополнительных денежных вложений.
  • Трудовые контракты.

Пенсионная ипотека: процентные ставки

Пенсионная ипотека: процентные ставки

Самые мягкие проценты распространяются на вторичный рынок с жильём. Но это относится только к строящимся объектам, а не готовым. Можно получить ставку до 8% благодаря участию в программе государственного субсидирования. Главное условие – чтобы строящееся жильё стало залогом. Но есть и дополнительные нюансы в виде неустоек. За каждый день просрочки они могут составлять 20%.

На рынке есть различные условия ипотеки для пенсионеров:

  1. Для Банка Москвы минимальный процент ставки – 10,65%.
  2. В ТрансКапиталБанке этот же показатель равен 7,55%.
  3. Другие организации предлагают взять готовое жильё со ставкой 10,5%.

Но такие программы действуют далеко не для каждого города. Обычно на подобные условия могут рассчитывать жители крупных городов. Под 13% годовых могут оформить ипотеку на строительство собственного дома. Но – с условием, что клиент согласится подписать страховые соглашения.

Срок действия договора, сумма

При наличии пенсионного возраста не стоит рассчитывать на срок соглашений до 20-30 лет. Для мужчин допустимый максимум – 10 лет. И только в том случае, если договор оформляется до того, как клиенту исполнится 65. Точные цифры рекомендуется узнавать заранее, при телефонных консультациях с менеджерами. Они расскажут, какой может быть ипотека для пенсионеров.

Об ипотечном кредитовании для работающих пенсионеров

В случае сохранения трудоустройства условия выставляются те же, что и прочим заёмщикам. Разве что не получится оформить договор на длительный срок, но это уже связано с возрастом.

Не надо забывать о необходимости собрать полный пакет документов. Справка 2НДФЛ помогает подтвердить официальную занятость. Работодатель так же может оформить копию трудовой книжки, с дополнительной подписью.

Как быть, если требуется серьёзная сумма?

В данном случае вариантов немного, но и при таких обстоятельствах можно найти выход.

  • Внесение серьёзного первоначального взноса. Для этого многим заёмщикам приходится брать дополнительные кредиты, когда берётся ипотека для пенсионеров.
  • Привлечение созаёмщиков. Для этой роли подходят либо совершеннолетние дети, либо супруги. У этих лиц – те же обязательства перед банком, что и у заёмщиков.
  • Использование документов, подтверждающих дополнительный доход.

Как быть, если при выходе на пенсию выплачивать ипотеку стало проблемой?

Часто случается так, что договор на ипотеку оформляют еще трудоспособные молодые люди. И соглашение оформляется на продолжительный срок. Некоторые думают, что продолжат выполнять рабочие обязанности и после того, как выйдут на пенсию. Но многое может измениться к моменту выхода на отдых. Существует вероятность и того, что ипотека для пенсионеров в 2018 году станет серьёзной проблемой.

Выход на пенсию неразрывно связан с сокращением доходов. Что делать, если гражданин уже не работает, а долг ещё не погашен?

Чем заняться пенсионеру на пенсии и заработать? ТОП способов для заработка на пенсии женщине, мужчине

Можно обратиться к банку-кредитору, чтобы поговорить о сложившейся ситуации. Специалист постарается найти решение, которое было бы оптимальным для обеих сторон.

Клиенту предложат несколько вариантов, позволяющих уменьшить ежемесячный платёж. Например, путём продления срока кредитования.

Сведения об обратной ипотеке

Обратная ипотека для пенсионеров в 2018 году – услуга, которая появилась на рынке не так давно. Суть такая же, как и у соглашений по пожизненной ренте. Первоначальная аудитория, на которую рассчитывали – одинокие пожилые люди, но любые клиенты могут воспользоваться предложением.

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

При заключении договора заёмщик передаёт жильё в залог кредитору. Сам клиент на протяжении 10 лет получает суммы, описанные в договоре. Пенсионерам дают ипотеку и на других условиях.

Заключение. Даже клиенты пенсионного возраста могут рассчитывать на лояльные условия со стороны кредиторов. Хорошая кредитная история и наличие официальной работы позволяют рассчитывать на максимальное снижение ставок и смягчение других требований. Желательно проводить предварительные консультации для получения сведений о конкретных условиях в том или ином случае. Специалисты подберут оптимальный вариант, который подходит всем.

Комментарии
wpDiscuz

Комментариев пока нет, можете добавить.