Ипотека — это отличный вариант приобрести квартиру посредством ежемесячных платежей, если нет возможности разовой покупки.
Однако существует также ипотека с господдержкой, которая подразумевает содействие от государства. Она предполагает не только пониженную процентную ставку и особые условие, но и увеличение срока выплат.
Государственные ипотечные программы в 2019 году — все, что о них необходимо знать: существующие программы, условия, а также нюансы оформления.
Ипотека с государственной поддержкой
Ипотека с использованием государственного содействия в основном представляет собой субсидирование, понижение процентной ставки. Поддержка также заключается в том, чтобы госпрограмма по ипотеке предоставляла заемщикам льготы и сертификаты для ускоренного срока погашения кредита.
Интересный факт! Оформить ипотеку гораздо выгоднее, чем копить деньги на новую квартиру при средней зарплате и снимать жилье — к подобному результату можно прийти самостоятельно обычным подсчетом.
Она также предоставляет кредиторам программы, каждая из которых содержит в себе инструменты для выгодного займа.
Программы ипотеки с господдержкой
Разберем подробно несколько государственных программ помощи заемщикам по ипотечным кредитам. Их анализ позволит лучше понимать преимущества, а также прогнозировать возможные изменения в будущем.
«Молодая семья»
Ипотека по госпрограмме «Молодая семья» позволяет молодоженам получить на выгодных условиях квартиру в кратчайшие сроки. Тем не менее стоит отметить, что эта программа постоянно изменяется и 2019 год не стал исключением. Однако фундаментальные основы остаются неизменными. Молодожены могут выбрать один из вариантов использования программы:
- возможность полного или частичного расчета при заключении договора;
- наличие совместного финансирования при постройке дома в частном секторе;
- погашение государством последнего взноса и передача квартиры в собственность молодоженов в случае, если один из супругов является участником жилищного кооператива;
- оплата государством первичного взноса.
Тем не менее размер помощи не может превышать 40% от общей стоимости квартиры. Нюансом также является и то, что необходимо доказать необходимость в жилье. К таковым причинам относится:
- несоответствие настоящей квартире строительным и региональным нормам;
- настоящая жилая площадь не соответствует санитарным нормам;
- в квартире живет больной человек, совместная жизнь с которым опасна для здоровья.
В противном случае участие невозможно. Ипотечная программа с государственной поддержкой «Молодая семья» — доступный способ получить квартиру.
Ипотека под 6 процентов для семей с детьми
В ноябре 2017 года также была принята новая госпрограмма «6 процентов» — ипотека будет действовать в период 01.2018 по 12.2022. Она позволяет получить ставку в размере 6% на срок до 5 лет семьям, в которых родили второго или третьего ребенка.
Интересный факт! Подобный кредит может использоваться в виде инвестиций на будущее — оформить кредит и сдавать квартиру в аренду.
Однако к этой программе существует ряд условий, которые необходимо соблюсти:
- займ должен быть заключен в рублях, начиная с 2018 года;
- размер кредита не должен превышать 3 млн. руб. в случаях, когда она оформлена в регионах РФ, и 8 млн. руб. в случаях, когда территорией кредитования является Москва и Санкт-Петербург с областям;
- размер первоначального взноса составляет 20% от общей суммы;
- на жизнь заемщика должна быть оформлена страховка.
Распространяется программа не только на новые квартиры, но и на рефинансирование ипотеки по госпрограмме в 2019 году.
Росвоенипотека
Ипотека, что позволяет возможность военным приобрести квартиру и оплатить ее со счета государства за несение службы. Начисляемые на счет военного деньги, могут быть потрачены на первичный взнос.
Условия для оформления при этом достаточно просты:
- сотрудничать только с тем банком, что заключил договор с Минобороны;
- срок службы от 3, 10 и 20 лет — от этого зависят предоставляемые условия;
- иметь высокое звание либо находится на срочной службе.
Ничего выгоднее для семьи военного на данный момент не существует. Помимо этого, также допускается полная свобода в выборе квартиры, возможность получить налоговый вычет и не потерять оплату от государства в случае смерти военнослужащего. Подробнее о программе Росвоенипотека.
Социальная ипотека
Она достаточно многогранна и вкратце представляет собой помощь льготной категории населения, что имеет низкий или средний доход. Ключевое отличие социальной ипотеки перед обычным кредитом составляет то, что, помимо двух основных сторон — банк и клиент, также существует третья — государство. Главная его роль — поддержание баланса посредством возмещения убытка банку и содействие посредством выплат гражданину.
Социальная ипотека как часть государственной ипотечной программы доступного жилья может быть разделена на несколько производных:
- Социальная поддержка в банках. Она предоставляет льготникам сниженную ставку, иной срок и т.д.
- Субпрограмма «Жилье для российской семьи». Представляет собой ответвление от социальной ипотеки. Благодаря ей можно получить скидку на новостройку, чьи застройщики принимают в ней участие. Ставка остается в руках банка, который способен предоставить программу.
- Региональные субсидии. Они назначаются правительством РФ в конкретных регионах, например: республика Татарстан.
Теперь вкратце, что касается основных условий:
- первоначальный взнос в размере 10%;
- самая низкая процентная ставка 7.55%;
- увеличенная продолжительность кредитования;
- отсрочка платежа до 3 лет;
- рефинансирование, что позволяет снизить ежемесячных платеж.
Тем не менее существуют индивидуальные предложения банков, что могут усовершенствовать уже имеющиеся условия либо предложить дополнительные. Обязательно нужно уточнять условия по ипотеке и льготам в каждом банке!
Оформление
Оформление ипотеки с государственным содействием включает в себя несколько этапов:
- Регистрация в органах местного самоуправление в программу предоставления льготного жилья. Обязательное условие — предъявление документов для подтверждения факта того, что гражданин действительно входит в льготную группу.
- Выбор банка, который наиболее удовлетворяет своими условиями предоставления кредита.
- Оформление всех документов, выбор программы и жилья и внесение первоначального взноса.
Единственным нюансом, который может встретиться каждому, являются условия. Зачастую, они не только предоставляют «свободу», но и ограничивают ее. Такие программы как «Социальная ипотека» отчетливо предоставляют ряд конкретных условий, изменить которые невозможно.
Документы
Оформить займ можно при предъявлении следующего пакета документов:
- паспорт гражданина, у которого есть льгота;
- свидетельства рождения детей (если таковые имеются);
- документы, подтверждающие брак (если требуется);
- справка, подтверждающая или опровергающая наличие квартиры у заемщика;
- подробная выписка о доходе за последние полгода, а также справка о наличии работы.
Банк всегда может запросить дополнительные документы, тем не менее данный запрос должен быть официально аргументирован.
Выбор банка
В России большое количество банков, что аккредитованы для ведения работы с кредитами, включающих государственную поддержку. В их число входит: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Открытие и другие. Обратить внимание нужно на:
- процентная ставка (наименьшая — 7.55%, наибольшая — 12%);
- срок, который зависит от объема кредита;
- размер первичного взноса;
- наличие досрочного погашения;
- рейтинг и размер банка — особенно важный критерий, если в стране тяжелая экономическая ситуация.
Однако, помимо условий, стоит также обращать внимание на то, что отделения не каждого банка расположены в регионах РФ.
Интересный факт! Ипотека выгоднее, чем потребительский кредит — банки допускают возможность взять кредит под залог недвижимости.
Это значительно ограничивает выбор жителям небольших городов. Наиболее популярными банками в стране на данный момент являются: Сбербанк и ВТБ24.
Преимущества и недостатки
Существует также ряд плюсов и, как следствие, минусов. Начнем с преимуществ:
- государственное содействие — снижены проценты и предоставлены выгодные условия;
- выгодная инвестиция — жилье может со временем расти в цене;
- возможность купить квартиру без наличия каких-либо средств.
Недостатки:
- переплата, однако в случаях, когда кредит оформлен на продолжительный срок;
- недвижимость является залогом — банк может ее отнять в случае, когда перестал получать платежи;
- строгие требования банков к недвижимости и заемщику — исключения составляют лишь некоторые государственные программы.
Так или иначе, если оформление ипотеки необратимо — государственная поддержка послужит отличным вариантом, который предоставляет выгодные условия.
Использовать ипотеку с государственной поддержкой выгодно — она позволяет сэкономить средства и увеличить срок выплаты. Не стоит забывать также и о государственной программе рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году, что позволит создать еще более приемлемые и комфортные условия для выплаты долга.