Банки должны прекратить взыскание долга по ипотеке после изъятия имущества

Банки должны прекратить взыскание долга по ипотеке после изъятия имущества

Банк России разместил на свое сайте информационное письмо, в котором указывается на проведенные мероприятия по осуществлению поведенческого надзора за деятельностью финансовых организаций. Согласно данным регулятора, ряд банков не прекращают взыскивать денежные средства с должников по ипотеке, после реализации заложенного имущества. Речь прежде всего идет о заемщиках-физических лицах и о их жилье.

Сложности возникают у тех заемщиков, чьи обязательства перед банком не были застрахованы. А полученных после реализации заложенного имущества средств не хватило на погашение всего долга.

Согласно п.5 ст.61 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательства физлица перед кредитной организацией прекращаются после изъятия заложенного имущества и выплаты страховки. Если же ее нет, то банки продолжают взыскивать с должника остатки долга.

Центральный банк обращает внимание кредитных организаций на возможность, заложенную в законе, прекратить взыскивание остатков долга, а также предлагает соблюдать права ипотечных заемщиков.

Банк России, как регулятор, также высказывает свое мнение, к которому стоит прислушаться — интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Важно знать! Что делать, если нечем платить ипотеку? Советы эксперта.

Рекомендации кредитным организациям выглядят так:

  • проанализировать имеющиеся на балансе обязательства заемщиков – физических лиц по договорам потребительского кредита (займа), обеспеченным ипотекой, по которым состоялось обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, с целью выявления нарушений пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ (в том числе в редакции, действовавшей до 25.07.2014);
  • при выявлении нарушений – прекратить взыскание задолженности и рассмотреть возможность возврата заемщикам денежных средств, полученных кредитором после даты возникновения обстоятельств, а также исправить кредитные истории физических лиц;
  • довести до сотрудников информацию о положениях пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ и указать на необходимость руководствоваться этими положениями в своей работе.

Банк России отмечает, что ряд кредитных организаций приняли практику списания ипотечного долга поле изъятия предмета залога. Такие действия кредиторов признаются правильными и предлагается остальным принять во внимание данную практику.

Обращено письмо ко всем возможным кредиторам: кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам.