Неприемлемые условия кредитования в банках и непомерные проценты в МФО заставляют малый и средний бизнес искать альтернативные способы финансирования.
Одни занимают у друзей и семьи, другие у фондов, а третьи — получают займы в интернете, выбрав краудфинансирование. Раскладываем по полочкам, как компании получить интернет-займ.
Краудинвестинг, краудфандинг, краудлендинг — как это работает?
Что такое краудфинансы. Если просто, то это народное финансирование бизнеса. В этом новом секторе рынка есть 3 направления.
Краудлендинг, когда физлица или юрлица дают займы под процент физическим и и/или юридическим лицам (p2b- и b2b-кредитование). Краудлендинговая платформа соединяет заемщика и инвестора напрямую. Заемщик публикует сумму кредита, а инвестор предоставляет ему деньги под процент. Несколько инвесторов могу вкладывать в один заем. Преимущества – скорость в получении и выводе процентов, отсутствие посредников при заключении сделки. Риски и сложности: сервис оценивает, насколько надежен каждый займ и заемщик. По итогам оценки заемщику и займу присваивается рейтинг. Чем выше эти рейтинги, тем меньше шансы потерять деньги.
Краудинвестинг, когда организация привлекает финансирование в обмен на долю в бизнесе. Профит инвесторов прямо пропорционален успеху компании, в которую они вложились. Вложенные деньги могут элементарно не сработать – компания будет стагнировать (см. стагнация) или же вообще разорится, а инвестор останется ни с чем. Данный вид инвестирования также осложняется фактором доверия – прежде чем вложить в компанию свои деньги, нужно быть уверенным в ее успехе или хотя бы знать перспективы ее развития.
Краудфандинг, он же rewards, когда бизнес привлекает финансирование в проекты в обмен на не финансовое вознаграждение, как правило, в обмен на будущий товар или услугу. Бизнес размещает идею на платформе, указывает конкретную сумму денег, которая требуется для реализации задумки. Если необходимую сумму в назначенный срок собрать не удалось, все взносы компания обязана вернуть инвесторам. И да, недобросовестный автор может не отправить обещанный сувенир и не сказать спасибо.
Краудфандинг – что такое? Краудфандинг в России. Лучшие площадки
В России самый большой сектор – b2b-кредитование. Быстрее и стабильнее всего развивается p2b-кредитование (краудлендинг). За первый квартал 2018 года именно p2b-займы выросли до 880,2 млн руб. (+32% к четвертому кварталу 2017).
На 2017 (по данным ЦБ) | В млрд руб. |
Объем рынка p2b-кредитования | 1,55 |
Объем рынка b2b-кредитования | 9,30 |
Объем рынка краудинвестинга | 0,15 |
Объем рынка краудфандинга | 0,18 |
Совокупный объем рынка крадфинансов | 11,18 |
Как получить инвестиции через интернет на краудфандинговой площадке
Как краудзанять. Вне зависимости от того, какой тип народного финансирования вы выберете, помните о главном – деньги или товар надо будет возвращать. В случае краудлендинга и краудинвестинга – с процентами и с комиссией платформе.
Краудлендинг
Краудлендинг. По статистике крупнейшей краудлендинговой платформы Penenza.ru, 50% их бизнес-заемщиков – те, кому отказали банки. В отличие от банков, на краудлендинговых платформах можно получить займ без залога и на стартап. Необходимо зарегистрироваться на платформе, подать заявку и получить её одобрение. Одобрение займа занимает в среднем 1 час. Вне зависимости от суммы займа большинство получают одобрение. Самая большая доля в выдачах интернет-займов приходится на сумму до 3-5 млн руб. Такие суммы краудинвесторы «закрывают» очень быстро — в половине случаев инвесторы-физлица скидываются» в 1 займ по 5-10 тыс. руб., и займ собирает нужную сумму за несколько часов без отказа. Ставка присваивается в зависимости от AI-рейтинга займа и так, чтобы обеспечивать инвесторам доходность от 17-20% годовых.
Основная часть займов, выданных в интернете малому и среднему бизнесу на Penenza.ru, пришлась на обеспечение заявок на участие в тендерах на оказание услуг, выполнение работ и поставку товаров. Самые крупные краудзаймы (свыше 30 млн руб. каждый) были выданы на участие в тендерах на строительство спортивных сооружений в Сочи и Калуге, моста в Липецке, школы в Подольске, капремонты федеральных трасс в нескольких регионах России, на установку дезинфекционно-душевого подвижного комплекса для Минобороны РФ.
«Нашей целью было выиграть закупку на строительство канализационных очистных сооружений в Севастополе, для участия в которой нашей компании требовалось перечислить на ЭТП 150 млн руб. Заём профинансировало 5 инвесторов. Тендер компания выиграла, и мы уже работаем над выполнением заказа». Генеральный директор АО НПП «Биотехпрогресс» Петров Д.С.
Краудинвестинг
Краудинвестинг. Предложить долю в бизнесе могут компании, у которых уже есть стабильная выручка, опыт, бизнес-модель и главное, амбиции к расширению на федеральный или глобальный рынок. Стартапы, которые имеют минимально жизнеспособный продукт и первые продажи, тоже могут рассчитывать на краудинвестинг. На них есть спрос, но пока их краудинвестирование остается в режиме спецпроектов. В остальном принцип получения финансирования тот же – оценка проекта, опубликование заявки на платформе и ожидание того, что вам поверят инвесторы. Однако порог входа и средний чек здесь выше.
Интересно: Как найти инвестора в проект? Советы бывалого бизнесмена
Краудфандинг
Краудфандинг — процесс аналогичный. Автор заходит на сайт, публикует свою бизнес-идею. После чего проект проходит проверку. После того, как проверка прошла, начинается сбор средств. Если бизнес-план подготовлен правильно, и у Вас зажигательное промо (площадка не будет делать это за вас), то деньги будут собираться с первого дня. Поэтому краудфандинговые площадки рекомендуют устанавливать срок сбора средств в 30 дней. При кажущихся минимальных затратах Вы понесете расходы и в этом случае, потому что надо будет заплатить комиссию за услуги краудфандинговой площадки и перевод средств. И собранной суммы вряд ли хватит на реальное развитие бизнеса. Важно, что по статистике только 20% проектов набирают нужную сумму, и большинство из них – фанатские сборы на «звездные» проекты в игровой, кино-, модной и музыкальной индустрии или на социальные низкоприбыльные проекты.
В наиболее «продвинутых» с точки зрения финтеха странах – США, Китае, Великобритании – у краудфинансовых площадок многомиллиардные (в USD) сборы, и они фактически являются еще одним инструментом финансирования и инвестирования наряду с традиционными интитутами. Что касается России, то из-за молодости от этого сектора пока (пока!) не ждут таких же результатов в получении интернет-займов.
Однако совершенно очевидно, что народное интернет-финансирование благополучно помогает развитию мсб и решает социальные задачи. Сейчас Банк России, Минэкономразвития и участники рынка заканчивают подготовку ко второму чтению законопроекта «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». После введения этого закона (по прогнозам до конца 2018 года) рынок краудфинансов получит дополнительный стимул. Наверняка в ближайшие полгода-год появятся новые игроки и, что важнее, новые виды займов для бизнеса.