Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Финансы Автор: Артем Морозов 18 ноября 2019 2
Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Возврат страховки по ипотеке. Фото: rjmintz.com

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке? При оформлении ипотечного договора заемщик обязан заключить договор страхования заложенного имущества. Эта обязанность предусмотрена Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кроме того, есть виды страхования, которые заемщик оформить вправе, но не обязан. К ним относятся:

  1. Страхование риска ответственности перед кредитором за невозврат ипотечного долга;
  2. Страхование жизни и здоровья.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

По договору страхования заложенного имущества страховку вернуть возможно только в случае досрочного погашения ипотечной задолженности, но только на сумму, пропорциональную оставшемуся сроку действия этого договора. Это обусловлено тем, что его заключение является обязательным для заемщика.

По договору страхования риска ответственности перед кредитором за невозврат ипотечного долга вернуть страховку возможно аналогично – после досрочного погашения ипотечной задолженности.

При этом при отказе заемщика от этого договора страховая премия возврату не подлежит (ч. 10 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Интересно: Как выполнить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке?

Кроме того, вернуть страховку можно в случае, если договор навязан заемщику при оформлении ипотеки, либо он содержит такие условия, которые ущемляют права потребителя. Для этого заемщику необходимо подать в адрес страховщика соответствующую претензию, а в случае ее неудовлетворения – подать в суд исковое заявление о расторжении договора страхования и о взыскании суммы страховой премии.

Как вернуть деньги за страховку жизни при ипотеке

Что касается договора страхования жизни и здоровья, то по нему вернуть страховку возможно в следующих случаях:

  1. Когда договор навязан заемщику, либо он содержит пункты, ущемляющие его потребительские права;
  2. Когда ипотека досрочно погашена (возврат страховки возможен пропорционально оставшемуся сроку действия договора);
  3. Когда заемщик отказывается от договора такого страхования в период «охлаждения» (первые 14 календарных дней с момента его заключения). При этом 14-дневный срок может быть удлинен в этом договоре.

В последнем случае отказ возможен путем подачи соответствующего заявления в адрес страховщика – по почте или лично под роспись.

Важно знать: Возврат налогового вычета с НДФЛ при страховании жизни: особенности, порядок действий

Такое право заемщика предусмотрено в Указании Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

После получения заявления страховщик должен вернуть сумму страховки в течение 10 рабочих дней.

Комментарий эксперта по ипотечному кредитованию

Комментарий руководителя отдела ипотечного кредитования ЖК «Мечта» Светланы Клепиковой: «Вернуть деньги за страховку при погашении ипотеки возможно. При возврате займа действие страхового договора перестает действовать. Таким образом, страховые риски прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату.

Застрахованное лицо может обратиться в страховую компанию и вернуть часть ранее оплаченной страховой премии.

Для того, чтобы вернуть часть страховой премии, необходимо подать заявление и приложить копии документов: паспорта, кредитного договора и документа об оплате страховки.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, необходимо обратиться с письменным ответом страховой компании в суд.»

Автор статьи: Юрист юридической службы «Единый центр защиты» Артем Морозов.

  • https://ok.ru/profile/565542087788 галка ковригина

    А к потреб. кредиту это относится? Т.е. кредит погашен досрочно, за 2 года вместо 5 лет, можно вернуть страховку в этом случае?