ТОП вкладов под максимальный процент от банков России на 2018 год

Имея накопления, человек рано или поздно захочет их приумножить.

Кто-то пытается вложить все в бизнес, кто-то в недвижимость. Класть деньги на банковские депозиты в разные периоды истории считалось то крайне мудрым решением, то верхом глупости.

Сегодня, когда учреждения лишаются лицензий с завидной регулярностью и когда инфляция наступает на пятки, многие не боятся доверить свои накопления банковским предприятиям. Даже несмотря на неумолимую инфляцию банки продолжают предлагать хороший процент по вкладам. Кто-то ориентируется на главные финансовые предприятия страны, с репутацией и историей, а кто-то просто выбирает банк с максимальной процентной ставкой по вкладам.

Каждый из банков вправе самостоятельно определять уровень ставки процента по вкладам для своих клиентов, однако существует средняя ставка, устанавливает которую Центробанк. Он регулярно проводит анализ финансовых операций банковских организаций. По данным Центробанка, значение средней процентной ставки за прошедшие месяцы этого года составило 10,82%, а это на 0,3% выше, чем было в 2017 году. Банковским организациям запрещается превышать это значение более чем на 2 пункта, иначе они рискуют поплатиться серьезными штрафами и резким увеличением страховых взносов. Это позволяет государству обезопасить население от неоправданного риска их деньгами.

Рейтинг пенсионных вкладов с максимальными ставками в банках РФ

Пенсионеры – любимые клиенты всех финансовых организаций, поскольку у них имеются стабильно поступающие ежемесячные средства в виде пенсий. Они платежеспособны, поэтому многие банковские учреждения предоставляют пожилым гражданам привлекательный процент по пенсионным вкладам и с возможностью пополнения – это, собственно, и есть персональный счет, но с более высоким процентом накопления сбережений. Популярны у пенсионеров сегодня различные комбинации депозитов с небольшой стартовой суммой.

Выгодные предложения по вкладам предлагает Сбербанк – стабильный процент, который никак не зависит от величины первого взноса; имеется возможность произвести пополнение в любое время через интернет.

• Вклад в Сбербанке «Пенсионный плюс». 3,5% годовых в течение 3-х лет, возможность пополнения.
• Вклад «Сохраняй». 5,6% годовых (при открытии счета онлайн ставка будет равна 6,13%), но нет возможности увеличить начальный депозит дальнейшими переводами.
• Вклад «Пополняй». Ставка – 5,12%.

Среди прочих финансовых предложений любопытны пенсионные вклады от МДМ Банк (годовой «Пенсионный» с 8,3%) и Хоум Кредит Банк («Пенсионный» и ставка в 7,75%).

Максимальные процентные ставки по рублевым вкладам в банках России

Максимальные ставки по вкладам в банках РФ в этом сегменте не превышают 11%. Такое предложение есть у ВТБ 24, однако оно исключает возможности пополнения и снятия раньше оговоренного в договоре срока депозитной суммы.

Далее идет Альфа Банк и его предложение в виде 9-10% для трехлетних счетов.

Сбербанк традиционно строго выдержан со своими 8,1%, хотя и предлагает самый доступный вариант вклада – от 1000 рублей.

Валютные вклады

Ставки от банков России в этом сегменте варьируются от 1,5 до 3,5 процентов. Крупные филиалы не хотят баловать как новых, так и уже имеющихся у них клиентов, а вот региональные финансовые учреждения изобилуют притягательными предложениями, но здесь есть риск столкнуться с вероятностью отзыва у них лицензии. Ведь, чем меньше предприятие, тем больше шансов у него лопнуть. Уверенным можно быть только в долгоиграющих банковских проектах.

Отчего же зависят сегодня процентные банковские ставки? Высокий процент обуславливают следующие условия:

• Интенсивность проведения кредитных операций. Чем их больше, тем больше и прибыль.
• Рост конкуренции. Финансовых учреждений становится все больше, и, чтобы заманить к себе клиентов конкурентов, им приходится исхитряться и поднимать процент. Больше банковских организаций – больше ставка.
• «Сложные» депозиты обманчиво обещают высокие проценты, на которые ведутся многие клиенты, хотя, если разобраться, суммарная их часть уступает процентной сумме по «простым» депозитам

Банковские конторы, которые давно уже в финансовой игре, расхваливают клиентам свою репутацию и надежность, что позволяет им давать меньший процент, чем конкуренты. Так, у Сбербанка, ГазпромБанка, Альфа Банка и Райффайзенбанка процент очень редко подскакивает выше традиционных 8,5% — 9% (подробнее про компенсацию по вкладам от Сбербанка). Как видно, меньшие банки предлагают варианты получше, однако вместе с ним предлагается и риск. Отметим, что по законодательству в случае отзыва лицензии у банковского учреждения клиентам обязаны вернуть вклады, размеры которых не превышают 1400000 рублей.

При анализе надежности учреждений следует учитывать:

• Величина его капитала и результаты проверок его работы Центробанком.
• Отзывы клиентов.
• Дополнительные проверки налоговыми службами.

Рейтинг максимальных ставок по вкладам в банках

Самые выгодные условия сегодня имеются у неходовых депозитов, сроком от полугода и выше. Здесь любопытным вариантов выглядят пакеты предложений от нераскрученных банковских организаций:

ГазТрансБанк и пакет «Солидный» с 10,5% на 550 дней.

Банк «Долинск». Вклад «Максимальный» сроком от года до трех с 10,5%.

Алеф-Банк. Услуга «Верность традициям» с 10,25% на год (депозит от 2 млн. рублей).

Бин Банк. Вклад «По европлану» с 10% сроком на 1 год.

Банк «Взаимодействие». Депозит «Сейф» — 10% сроком на год.

«Почта банк» предлагает сразу несколько выгодных вариантов:

1. «Сезонный» — сроком на 1 год и 8,25% (депозит от 50 000 рублей).
2. «Капитальный» — от полугода до года с бесплатной картой и 8,25%.
3. «Накопительный» — 7,5% и гибкая накопительная система, снимать суммы можно ежеквартально, депозит – от 5000.

«Народный» банк Россельхозбанк предлагает ставку от 6 до 9 процентов:

1. Самая выгодная из них – в депозите «Инвестиционный» (8,75% на полгода-год, от 50 000.
2. «Золотой премиум» обогатит обладателей полутора миллионов рублей на 8,1%.
3. Классический» депозит предлагает 7,95% с минимальным взносом в 3000 рублей.

ВТБ варьирует между средней ставкой и выгодными условиями:

1. Вклад «Выгодный-Телебанк» — каждый месяц выплачивается доход в 7,4% от 1500000 рублей, сроком на 3 месяца.
2. Вклад «Накопительный» — 200 000 рублей и 6,95%.
3. «Комфортный» — 5,35% сроком на шесть месяцев и минималкой в 200 000.

Альфа-банк. Размер ставки примерно такой же, как у его основных конкурентов, однако уровень его репутации значительно выше, предлагает вклады:

1. «Линия жизни+» с 7,1% и минималкой в 50 000 рублей на 1 год.
2. «Победа+» — депозит от 50 000 рублей, 7,3% и полугодовой вклад.
3. «Потенциал+» — от 5 млн. , ставка – 6,4%, срок 245 дней.

Сбербанк. Закрывает список самый популярный банк РФ, предлагает вклады:

1. «Память поколений» с 6,4-7%, часть которых идет в фонд помощи ветеранам.
2. Сохраняя онлайн» — минималка в 1000 и прибыль в 6,13% в год.

Теперь вопрос, в каком банке максимальная ставка по вкладам, вряд ли у вас возникнет. Как видим, клиентам приходится выбирать между надежностью и хорошим размером депозита. Для лучшего эффекта необходимо определиться со стратегией управления банковскими вкладами. Специалисты отмечают, что с каждым годом процент постепенно растет, хоть и незначительно. Так, за отчетный период прошлого года его средний размер, установленный Центробанком, был ниже нынешнего на 0,3%.