Лучшие дебетовые карты с кэшбеком на 2018-2019 год

Чем отличаются банковские дебетовые карты с кэшбэком, по каким критериям их выбирать? Лучше всего, поскольку карты представляют собой финансы, отличать их по выгоде для потребителя.

Интенсивное развитие и конкуренция банков и банковских услуг, массированная и навязчивая реклама приводят к плохой восприимчивости рядового пользователя этими услугами. А что говорить про различные банковские карты (кредитные, дебетовые, с кэшбэком, премиум-формата, валютные, рублевые), изобилие и разнообразие которых приближается к количеству сортов колбасы или йогуртов. Но с продуктами еще разобраться можно, определив по вкусу, что же нравится больше. А вот с услугами и преимуществами банковских карт сложнее. Тут не попробуешь сегодня один вид, а завтра другой. Процесс познания гораздо длительнее.

Advertisement

Утром деньги – а стулья где?

Как сказал один из героев Ильфа и Петрова: «Утром – деньги, вечером стулья». Понятно, где деньги, их надо внести на банковскую карту.

Для начала определимся, что речь пойдет только о дебетовых картах, их основная особенность – можно потратить только те деньги, которые реально принадлежат собственнику карты, которые собственник сам вносит на карту, а не даны  банком в кредит.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Дебетовые карты можно разделить на рублевые, валютные и мультивалютные. И если рублевые и валютные говорят сами за себя, то мультивалютная карта привязана сразу к нескольким счетам с разной валютой.

Исходя из параметров выгоды для пользователя, выделяются дебетовые карты с кэшбэком. Кэшбэк — это возврат части денег, потраченных на покупки, при условии, что покупки оплачивались с карты.

Для пользователей интернета не составит труда сделать выборку дебетовых карт через любой поисковик и посмотреть сравнение карт с кэшбэком в списке, предоставленном banki.ru. Наиболее информативные и профессиональные сайты выдают в сравнение дебетовые карты с кэшбэком от всех российских банков.

Представляем ТОП дебетовых карт на основании данных, которые предлагают банки. Проанализируем, какая дебетовая карта лучше.

Вот где пресловутые стулья – ожидаемые выгоды от дебетовых банковских карт.

Для начала сравним дебетовые карты с кэшбэком.

Наибольший кэшбэк до 10% предлагают:

  1. Cash Back — Mastercard World — банк Альфа-Банк + 6% — годовое обслуживание 0 рублей (до конца 2018г.);
  2. Мультикарта — Visa Gold — банк ВТБ + 8,5% — обслуживание  2 988 рублей;
  3. Мир Премиальная — Mastercard World — банк ВТБ + 8,5% — обслуживание 2 988 рублей;
  4. Tinkoff Black Platinum — Visa Platinum — Тинькофф Банк + 10% — обслуживание карты 1 880 рублей.
Advertisement

Кэшбэк до 5% предлагают:

  1. Всё включено-Visa Gold — Mastercard Gold — Фора-Банк + 5% – обслуживание от 159  до 1 908 рублей;
  2. Card Plus — Mastercard World — Кредит Европа Банк + 5,4% – обслуживание карты 499 рублей (со второго года).
  3. Generation — Mastercard World —  банк Ак Барс + 5% — обслуживание 1788 рублей.

дебетовые карты с кэшбеком 2018 сравнениеПриятным плюсом к кэшбэку идут годовые проценты на остаток денег на карте, а неприятным минусом —  стоимость годового обслуживания карты.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, надо понимать, а много ли денег будет оставаться на карте в течение года?

Во всяком случае, за обслуживание деньги гарантированно снимутся с карты.

Получается в 2018 году самый выгодный кэшбэк по дебетовой карте был на карте Альфа-Банка, потому что при кэшбэке 10% и + 6% на остаток средств не нужно было платить за обслуживание карты. В данном случае совершенно не важно, сколько денег оставалось на карте. В любом случае владелец карты оставался в плюсе. Такой вариант подходит тем, у кого на карте финансы не задерживаются надолго.

Если рассмотреть выгоду для пользователей, у которых имеется некоторый условно неснижаемый остаток на карте, то для них наибольшее значение будет иметь годовой % на остаток.

По процентам на накопительный остаток , карта Тинькофф банка перемещается в первую четверку нашего рейтинга, вытесняя карту Ак Барс банка в тройку ниже, или на пятую позицию в первой группе, тогда получает топ 5 лучших дебетовых карт с кэшбэком.  

Advertisement

Для того чтобы получать полную выгоду от карты Тинькофф банка нужно чтобы на карте постоянно оставались средства не менее 30 000 руб. Тогда прибыль по % на конец года составит 3000 – 1880 (за годовое обслуживание карты) = 1120 + 5% кэшбэка от покупок.

Но если при ежемесячном остатке в 30 000 руб. пользователь предполагает делать много покупок, то ему выгоднее использовать дебетовую карту ВТБ с кэшбэком 10% и  8,5 % на остаток, несмотря на более дорогое обслуживание. Тогда прибыль составит: годовой %  3000 – 2988 (за обслуживание)= 12 + 10% кэшбэка от покупок.

Самый высокий % на остаток средств по карте предлагают:

  • Tinkoff Black Platinum — Visa Platinum — Тинькофф Банк + 10 — 1 880 руб. за обслуживание;
  • Мультикарта — Visa Gold — ВТБ + 8,5 — 2 988;
  • Мир Премиальная -Mastercard World — ВТБ + 8,5 — 2 988;
  • Cash Back — Mastercard World — Альфа-Банк + 6% — 0 (до конца 2018г.).

Эти варианты подходят для тех, у кого всегда есть средства на карте и для зарплатных клиентов.

Дебетовые карты для начисления пенсий

И поговорим о старшем поколении бабушках и дедушках. Для пенсионеров есть пенсионные дебетовые карты, предназначенные для начисления пенсий. Такие карты со своими услугами предлагают несколько банков:

  • Сбербанк – Пенсионные карты Мир и MasterCard Активный возраст +3,5 % на остаток и бесплатное обслуживание;
  • ВТБ 24 Пенсионная карта + 4,5 % на остаток, бесплатное обслуживание;
  • Открытие Пенсионная карта + 4% на остаток и 3% кэшбэк на покупки, бесплатное обслуживание;
  • Россельхозбанк + 7% на остаток и 200 руб. обслуживание в год;
  • Бинбанк + 7% на остаток, бесплатное обслуживание;
  • Совкомбанк + 5,5 на остаток первый год, затем + 5% и бесплатное обслуживание.

Судя по процентам на остаток, лидирует Бинбанк, предлагая лучшую пенсионную карту по основным, важным для большинства пенсионеров критериям: бесплатное обслуживание и процент.

А что же дети? Есть дебетовые карты для детей и подростков!

Банки детей не обижают. Есть кое — что и для них. Немного остановимся на дебетовых картах для подростков. Они, как правило, выпускаются с оригинальным детским дизайном, часто можно заказать индивидуальный дизайн, исходя из предпочтений ребенка и его увлечений. Своя дебетовая карта очень полезна детям, т.к. учит их правильно пользоваться банковскими услугами и повышает финансовую грамотность. Некоторые банки предлагают для развития у детей навыков обращения с финансами, различные варианты обслуживания в т.ч. подключение опции копилка, детские выделенные линии для связи с банком, безконтактные  платежи и другие интересные опции.

Детские  карты предлагают:

  • Райффайзен банк – бесплатное пополнение карты + 5% кэшбэк, обслуживание 490 руб. в год;
  • Сбербанк — обслуживание 144 руб. в год и бонусная программа Спасибо;
  • Тинькофф — кэшбэк за покупки в интернете 2%, и за остальные 1% + 5% на остаток;
  • Альфа-банк + 5% кэшбэк, обслуживание 790 руб. в год;
  • БинБанк + 7% на остаток и обслуживание 600 руб. в год.
Advertisement

Учитывая, что дети ужасные транжиры, а родители не всегда могут им отказать, то пожалуй лучшая  карта для подростка Райффайзен банка: недорогое обслуживание и приличный кэшбэк. Для бережливых детей неплохой вариант БинБанка., где больше 5% на остаток.

Дебетовые карты премиального формата

Конечно, речь пойдет о богатых и состоятельных клиентах. Богатые и состоятельные также заинтересованы в получении кэшбэка, скидках и в процентах. Что же предлагают банки? Дебетовые карты для состоятельных клиентов. Это VIP предложения, которые включают эксклюзивные услуги, поэтому премиальные карты достаточно дорогие в обслуживании.

лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2018

В число эксклюзивных банковских услуг для VIP клиентов входят:

  • Бесплатный доступ в VIP зоны аэропортов мира;
  • Бесплатная страховка при выезде за пределы Российской Федерации, с суммой выплаты клиенту до миллиона долларов;
  • Личный менеджер;
  • Различные виды помощи и поддержки в заграничных поездках;
  • Консьерж-комфорт;
  • Скидки на проживание в отелях и аренду автомобилей;
  • Повышенный кэшбэк на дорогие покупки;
  • Большой процент на остаток, который тоже должен быть должен быть достаточно большим (от нескольких сотен тысяч);
  • Другие услуги.

Такие карты для VIP клиентов предлагают банки:

  • Авангард;
  • Санкт-Петербург;
  • Московский индустриальный;
  • Уралсиб;
  • Русский стандарт;
  • Московский кредитный;
  • Восточный экспресс;
  • Банк Москвы;
  • Транскапитал банк;
  • Сбербанк.

Трудно сказать, какая карта, какого банка предпочтительнее, многое зависит от ситуации пользователя. Банки предлагают пакеты услуг, чтобы заинтересовать клиентов с разными потребностями. И задача клиентов определить, пусть с помощью служащих банка, лучшую премиальную дебетовую карту.

Advertisement
3 комментария
Макар Свердлов
28 ноября 2018 в 16:52

У меня карта в Альфе, там не плохие условия, но не самые лучшие. Вы забываете упомянуть еще 1 важную величину- это лояльность банка к клиенту, например у нас 100 дней льготный период для кредитки. Особо то с кэшбека не разгонишься, тк у меня все эти траты в принципе одинаковы каждый месяц, в основном это еда, что то по мелочи. Ну 1500 рулей прилипает и то приятно)

Анастасия Нефедова
30 ноября 2018 в 17:23

Сейчас вообще очень сложно представить жизнь без карты. Это очень удобно,практично и не так опасно как хранить деньги просто в кармане или кошельке! Главное выбрать карту верно, под себя. Кешбек очень удобно, но иногда в карте есть привилегии,но минусов больше, а именно-качество обслуживания, комиссия. Идеальный вариант для меня — Сбербанк.

Олег Вел
30 ноября 2018 в 17:30

А мне новая карта «МИР» нравится, в России теперь ее принимают практически везде и ни чем она не отличается от карт другой формы оплаты. Оформил ее совершенно не давно, но полностью ей доверяю.

wpDiscuz
Advertisement