Многие потенциальные заемщики, собираясь получить денежный займ на привлекательных условиях, предлагают финансовым учреждениям взять имущество в залог.
Это значительно увеличивает шансы получить выгодный денежный займ. Однако далеко не все физические лица знают, что в качестве обеспечения может предлагаться не только недвижимость, но и участки земли. Далее более подробно расскажем об основных шагах, совершаемых при получении кредита наличными под залог земельного участка, об основных требованиях, предъявляемых к земельным участкам, и, самое главное, о финансовых учреждениях, которые сегодня готовы предоставлять кредиты под залог земли.
Преимущества залогового займа под земельный участок
Перечислим основные плюсы кредитование под залог земли:
- Альтернативная возможность получения средств без первоначального взноса.
- Возможность получения кредита без подтверждения цели, на которую берётся кредит.
Требования к залоговому объекту
Денежный кредит под залог земельного участка отличается от иных видов залоговых займов особыми требованиями к объекту обременения. У залогового объекта обязательно должен быть кадастровый номер, фиксирующий его границы и положение на местности. Приведем список основных требований к залогу со стороны кредитных учреждений, чтобы получить кредит под залог земельного участка:
- Объект должен быть ликвидным, то есть иметь ценность в случае необходимости его оперативной реализации.
- Объект должен быть расположен в перспективном районе, желательно близко к населенному пункту с развитой инфраструктурой. Преимуществом будет также считаться близкое расположение к трассам федерального назначения, популярным маршрутам туристического отдыха.
- Объект должен иметь подъездные пути для круглогодичного использования, таким образом, при наличии сложностей с проездом зимой, в межсезонье, наличием оврагов, скал поблизости и отсутствии перспектив дальнейшего развития территории объект не может выступать залогом.
- Объект не должен быть ограничен в обороте, то есть не должен являться заповедником или национальным парком, закрытой территорией, лесным угодьем, береговой полосой.
- Объект не должен иметь запретов на отчуждение.
- Объект не должен иметь территориальных претензий со стороны соседей.
Основные этапы получения залогового займа
Для получения кредита под залог земельного участка необходимо совершить следующие действия:
- Выбрать финансовое учреждение, готовое предоставить заемные средства под залог земли.
- Предоставить ответственному сотруднику необходимый пакет документов.
- Заключить кредитный договор.
- Зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной палате.
- Надлежащим образом обслуживать свой кредитный долг.
- Выплатить долг и снять обременение с земельного участка.
Основные кредитные учреждения
Для получения денежного кредита под залог приобретаемого земельного участка стоит обращаться в следующие финансовые учреждения:
- “Сбербанк”.
- “Россельхозбанк”
- “Совкомбанк”.
- “ВТБ Банк Москвы”.
- “Тинькофф Банк”
- “Альфа-Банк”.
Сбербанк
Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в самом крупном кредитном учреждении возможно на ниже перечисленных требованиях:
- При соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога не более 60% для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в “Сбербанке”, ставка равна 12%.
- Период предоставления кредита – двадцать лет.
- Комиссионный сбор за выдачу денежного займа не взимается.
- Наибольшая сумма – десять миллионов рублей или 60% от оценочной стоимости недвижимого объекта, оформляемого в залог.
- Обеспечение по залоговому кредиту – участок земли.
- Срочный кредит под залог земельного участка выдается с неотъемлемым требованием финансовой защиты залога и добровольной финансовой защиты жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
- Исполнение заёмщиком обязательств по контракту производится путем наличного, безналичного пополнения ссудного счета, в том числе с применением карт, выпущенных к этому ссудному счету, и без использования карт с указанием реквизитов, прописанных в залоговом контракте.
“Сбербанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.
Требования к клиентам:
- Российское гражданство.
- Регистрация на территории страны.
- Возраст на период получения займа не менее двадцати одного года.
- Возраст на период возврата займа по контракту – семьдесят пять лет.
- Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте трудовой деятельности и не менее года общего периода работы за последние пять лет.
- Возможно привлечение солидарных заемщиков, в их число включаются титульный заемщик, его или ее платежеспособный супруг или супруга, чей доход учитывается при подсчете наибольшего объема денежного займа.
Минимальный пакет документов:
- Анкета или заявление по форме банка.
- Документы о финансовом положении заемщика.
- Документы на объект залога согласно требованиям банка.
Россельхозбанк
Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в “Россельхозбанке” возможно на следующих условиях:
- Минимальная ставка 12%, максимальная – 15,5%. Добавляется к ставке 4,5% в случае отказа заемщика или солидарных заемщиков осуществить персональное страхование или несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывной финансовой защиты на протяжение всего срока действия залогового договора.
- Период предоставления кредита – пять лет.
- Период кредита для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка” – семь лет.
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
- Наименьшая сумма – десять тысяч рублей.
- Наибольшая сумма – один миллион рублей или два миллиона рублей для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка”.
- Обеспечение – земельный участок.
- Срочный кредит под залог земельного участка выдается с обязательным страхованием залога и добровольной финансовой защитой жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
- Исполнение клиентов обязательств по договору осуществляется путем наличного или безналичного пополнения ссудного счета заемщика, в том числе с использованием пластиковых карт и без них с указанием реквизитов, указанный в контракте.
“Россельхозбанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.
Требования к клиентам:
- Гражданство российское.
- Регистрация на территории страны.
- Возраст на момент перечисления займа не менее восемнадцати лет.
- Возраст на момент закрытие кредита по контракту – шестьдесят пять лет.
- Профессиональный стаж более шести месяцев на текущей работе и не менее года общего периода работы за пять лет, предшествующие получению кредита.
Требования к обременению:
- не находится в состоянии аварии;
- не состоит на учете по постановке на основной ремонт, не подлежит реконструкции или сносу с расселением жильцов;
- отсутствуют перепланировки, несогласованные с вышестоящими инстанциями;
- недвижимый объект должен быть свободен от иных прав других лиц, как физических, так и юридических, не должен находиться под запрещением на совершение регистрационных действий, быть предметом судебных разбирательств иных сторон.
Минимальный пакет документов:
- Заявление.
- Документы о финансовом положении клиента.
- Документы на объект залога.
Перечислим основные плюсы кредитование в “Россельхозбанке”:
- Отсутствуют комиссии по кредиту.
- Существует возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная).
- Возможно досрочное погашение кредита без ограничений.
- Существует возможность подтверждения дохода по форме банка.
- Существует возможность использовать кредит на любые цели.
- Существует возможность привлечения солидарных заемщиков для увеличения объема кредита.
Совкомбанк
Для получения денежного кредита под залог земельного участка в “Совкомбанке” будет требоваться, чтобы на этой земле находился дом или строение. Если это условия соблюдено, то потенциальному заемщику будет предложено две программы:
- Денежный кредит по залог недвижимости “Альтернатива”. Сумма займа от двухсот тысяч до трех миллионов рублей.
- Кредит под залог недвижимого имущества. Сумма займа до ста тысяч рублей.
В обоих случаях банк вправе при согласовании выдачи кредита под залог земельного участка с домом запросить поручительство физических или юридических лиц.
ВТБ Банк Москвы
Взять кредит под залог земельного участка в “ВТБ Банк Москвы” не получится, подобных предложений в данном финансовом учреждении нет.
Тинькофф Банк
Потребительский кредит под залог земельного участка “Тинькофф Банк” не предоставляет. Кредитное учреждение дает займы только под залог квартиры.
Альфа-Банк
Оформить кредит под залог земельного участка в “Альфа-Банке” не получится.
