Кредит под залог земельного участка — увеличиваем шансы на получение займа

21 ноября 2018 Финансы
Кредит под залог земельного участка — увеличиваем шансы на получение займа
Нравится
Ха-ха
Ого
Скучно
Грусть
Возмутительно
Не нравится

Многие потенциальные заемщики, собираясь получить денежный займ на привлекательных условиях, предлагают финансовым учреждениям взять имущество в залог. Это значительно увеличивает шансы получить выгодный денежный займ. Однако далеко не все физические лица знают, что в качестве обеспечения может предлагаться не только недвижимость, но и участки земли. Далее более подробно расскажем об основных шагах, совершаемых при получении кредита наличными под залог земельного участка, об основных требованиях, предъявляемых  к земельным участкам, и, самое главное, о финансовых учреждениях, которые сегодня готовы предоставлять кредиты под залог земли.

Преимущества залогового займа под земельный участок

Перечислим основные плюсы кредитование под залог земли:

  • Альтернативная возможность получения средств ​без первоначального взноса.
  • Возможность получения кредита без подтверждения цели, на которую берётся кредит.

Требования к залоговому объекту

Денежный кредит под залог земельного участка отличается от иных видов залоговых займов особыми требованиями к объекту обременения. У залогового объекта обязательно должен быть кадастровый номер, фиксирующий его границы и положение на местности. Приведем список основных требований к залогу со стороны кредитных учреждений, чтобы получить кредит под залог земельного участка:

  • Объект должен быть ликвидным, то есть иметь ценность в случае необходимости его оперативной реализации.
  • Объект должен быть расположен в перспективном районе, желательно близко к населенному пункту с развитой инфраструктурой. Преимуществом будет также считаться близкое расположение к трассам федерального назначения, популярным маршрутам туристического отдыха.
  • Объект должен иметь подъездные пути для круглогодичного использования, таким образом, при наличии сложностей с проездом зимой, в межсезонье, наличием оврагов, скал поблизости и отсутствии перспектив дальнейшего развития территории объект не может выступать залогом.
  • Объект не должен быть ограничен в обороте, то есть не должен являться заповедником или национальным парком, закрытой территорией, лесным угодьем, береговой полосой.
  • Объект не должен иметь запретов на отчуждение.
  • Объект не должен иметь территориальных претензий со стороны соседей.

Основные этапы получения залогового займа

Основные этапы получения залогового займа

Для получения кредита под залог земельного участка необходимо совершить следующие действия:

  • Выбрать финансовое учреждение, готовое предоставить заемные средства под залог земли.
  • Предоставить ответственному сотруднику необходимый пакет документов.
  • Заключить кредитный договор.
  • Зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной палате.
  • Надлежащим образом обслуживать свой кредитный долг.
  • Выплатить долг и снять обременение с земельного участка.

Основные кредитные учреждения

Для получения денежного кредита под залог приобретаемого земельного участка стоит обращаться в следующие финансовые учреждения:

  • “Сбербанк”.
  • “Россельхозбанк”
  • “Совкомбанк”.
  • “ВТБ Банк Москвы”.
  • “Тинькофф Банк”
  • “Альфа-Банк”.

Сбербанк

Сбербанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в самом крупном кредитном учреждении возможно на ниже перечисленных требованиях:

  • При соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога не более 60% для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в “Сбербанке”, ставка равна 12%.
  • Период предоставления кредита – двадцать лет.
  • Комиссионный сбор за выдачу денежного займа не взимается.
  • Наибольшая сумма – десять миллионов рублей или 60% от оценочной стоимости недвижимого объекта, оформляемого в залог.
  • Обеспечение по залоговому кредиту – участок земли.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с неотъемлемым требованием финансовой защиты залога и добровольной финансовой защиты жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение заёмщиком обязательств по  контракту производится путем наличного, безналичного пополнения ссудного счета, в том числе с применением карт, выпущенных к этому ссудному счету, и без использования карт с указанием реквизитов, прописанных в залоговом контракте.

“Сбербанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на период получения займа не менее двадцати одного года.
  • Возраст на период возврата займа по контракту – семьдесят пять лет.
  • Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте трудовой деятельности и не менее года общего периода работы за последние пять лет.
  • Возможно привлечение солидарных заемщиков, в их число включаются титульный заемщик, его или ее платежеспособный супруг или супруга, чей доход учитывается при подсчете наибольшего объема денежного займа.

Минимальный пакет документов:

  • Анкета или заявление по форме банка.
  • Документы о финансовом положении заемщика.
  • Документы на объект залога согласно требованиям банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в “Россельхозбанке” возможно на следующих условиях:

  • Минимальная ставка 12%, максимальная – 15,5%. Добавляется к ставке 4,5% в случае отказа заемщика или солидарных заемщиков осуществить персональное страхование или несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывной финансовой защиты на протяжение всего срока действия залогового договора.
  • Период предоставления кредита – пять лет.
  • Период кредита для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка” – семь лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  • Наименьшая сумма – десять тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма – один миллион рублей или два миллиона рублей для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка”.
  • Обеспечение – земельный участок.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с обязательным страхованием залога и добровольной финансовой защитой жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение клиентов обязательств по  договору осуществляется путем наличного или безналичного пополнения ссудного счета заемщика, в том числе с использованием пластиковых карт и без них с указанием реквизитов, указанный в контракте.

“Россельхозбанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Гражданство российское.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на момент перечисления займа не менее восемнадцати лет.
  • Возраст на момент закрытие кредита по контракту – шестьдесят пять лет.
  • Профессиональный стаж более шести месяцев на текущей работе и не менее года общего периода работы за пять лет, предшествующие получению кредита.

Требования к обременению:

  • не находится в состоянии аварии;
  • не состоит на учете по постановке на основной ремонт, не подлежит реконструкции или сносу с расселением жильцов;
  • отсутствуют перепланировки, несогласованные с вышестоящими инстанциями;
  • недвижимый объект должен быть свободен от иных прав других лиц, как физических, так и юридических, не должен находиться под запрещением на совершение регистрационных действий, быть предметом судебных разбирательств иных сторон.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление.
  • Документы о финансовом положении клиента.
  • Документы на объект залога.

Перечислим основные плюсы кредитование в “Россельхозбанке”:

  • Отсутствуют комиссии по кредиту.
  • Существует возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная).
  • Возможно досрочное погашение кредита без ограничений.
  • Существует возможность подтверждения дохода по форме банка.
  • Существует возможность использовать кредит на любые цели.
  • Существует возможность привлечения солидарных заемщиков для увеличения объема кредита.

Совкомбанк

Совкомбанк

Для получения денежного кредита под залог земельного участка в “Совкомбанке” будет требоваться, чтобы на этой земле находился дом или строение. Если это условия соблюдено, то потенциальному заемщику будет предложено две программы:

  • Денежный кредит по залог недвижимости “Альтернатива”. Сумма займа от двухсот тысяч до трех миллионов рублей.
  • Кредит под залог недвижимого имущества. Сумма займа до ста тысяч рублей.

В обоих случаях банк вправе при согласовании выдачи кредита под залог земельного участка с домом запросить поручительство физических или юридических лиц.

ВТБ Банк Москвы

Взять кредит под залог земельного участка в “ВТБ Банк Москвы” не получится, подобных предложений в данном финансовом учреждении нет.

Тинькофф Банк

Потребительский кредит под залог земельного участка “Тинькофф Банк” не предоставляет. Кредитное учреждение дает займы только под залог квартиры.

Альфа-Банк

Оформить кредит под залог земельного участка в “Альфа-Банке” не получится.

  • Елена Мирная

    Я думала, что все банки практикуют выдачу кредита, под залог земельного участка. А оказывается, что не все… Разве банкам не все равно, под что кредит выдать? Главное, чтоб он погашался с соответствующими процентами.

  • Andrei Rumyantsev

    Кредит под залог земельного участка получить несложно, главное правильно собрать все необходимые документы.

  • Elena Volodko

    Земельный участок потому и выгодно иметь в собственности, что под него можно взять кредит, а его содержание почти ничего не будет стоить по сравнению с недвижимостью.