Кредит под залог земельного участка — увеличиваем шансы на получение займа

Многие потенциальные заемщики, собираясь получить денежный займ на привлекательных условиях, предлагают финансовым учреждениям взять имущество в залог. Это значительно увеличивает шансы получить выгодный денежный займ. Однако далеко не все физические лица знают, что в качестве обеспечения может предлагаться не только недвижимость, но и участки земли. Далее более подробно расскажем об основных шагах, совершаемых при получении кредита наличными под залог земельного участка, об основных требованиях, предъявляемых  к земельным участкам, и, самое главное, о финансовых учреждениях, которые сегодня готовы предоставлять кредиты под залог земли.

Преимущества залогового займа под земельный участок

Перечислим основные плюсы кредитование под залог земли:

  • Альтернативная возможность получения средств ​без первоначального взноса.
  • Возможность получения кредита без подтверждения цели, на которую берётся кредит.
Advertisement

Требования к залоговому объекту

Денежный кредит под залог земельного участка отличается от иных видов залоговых займов особыми требованиями к объекту обременения. У залогового объекта обязательно должен быть кадастровый номер, фиксирующий его границы и положение на местности. Приведем список основных требований к залогу со стороны кредитных учреждений, чтобы получить кредит под залог земельного участка:

  • Объект должен быть ликвидным, то есть иметь ценность в случае необходимости его оперативной реализации.
  • Объект должен быть расположен в перспективном районе, желательно близко к населенному пункту с развитой инфраструктурой. Преимуществом будет также считаться близкое расположение к трассам федерального назначения, популярным маршрутам туристического отдыха.
  • Объект должен иметь подъездные пути для круглогодичного использования, таким образом, при наличии сложностей с проездом зимой, в межсезонье, наличием оврагов, скал поблизости и отсутствии перспектив дальнейшего развития территории объект не может выступать залогом.
  • Объект не должен быть ограничен в обороте, то есть не должен являться заповедником или национальным парком, закрытой территорией, лесным угодьем, береговой полосой.
  • Объект не должен иметь запретов на отчуждение.
  • Объект не должен иметь территориальных претензий со стороны соседей.

Основные этапы получения залогового займа

Основные этапы получения залогового займа
Advertisement

Для получения кредита под залог земельного участка необходимо совершить следующие действия:

  • Выбрать финансовое учреждение, готовое предоставить заемные средства под залог земли.
  • Предоставить ответственному сотруднику необходимый пакет документов.
  • Заключить кредитный договор.
  • Зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной палате.
  • Надлежащим образом обслуживать свой кредитный долг.
  • Выплатить долг и снять обременение с земельного участка.

Основные кредитные учреждения

Для получения денежного кредита под залог приобретаемого земельного участка стоит обращаться в следующие финансовые учреждения:

  • “Сбербанк”.
  • “Россельхозбанк”
  • “Совкомбанк”.
  • “ВТБ Банк Москвы”.
  • “Тинькофф Банк”
  • “Альфа-Банк”.

Сбербанк

Сбербанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в самом крупном кредитном учреждении возможно на ниже перечисленных требованиях:

  • При соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога не более 60% для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в “Сбербанке”, ставка равна 12%.
  • Период предоставления кредита – двадцать лет.
  • Комиссионный сбор за выдачу денежного займа не взимается.
  • Наибольшая сумма – десять миллионов рублей или 60% от оценочной стоимости недвижимого объекта, оформляемого в залог.
  • Обеспечение по залоговому кредиту – участок земли.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с неотъемлемым требованием финансовой защиты залога и добровольной финансовой защиты жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение заёмщиком обязательств по  контракту производится путем наличного, безналичного пополнения ссудного счета, в том числе с применением карт, выпущенных к этому ссудному счету, и без использования карт с указанием реквизитов, прописанных в залоговом контракте.
Advertisement

“Сбербанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на период получения займа не менее двадцати одного года.
  • Возраст на период возврата займа по контракту – семьдесят пять лет.
  • Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте трудовой деятельности и не менее года общего периода работы за последние пять лет.
  • Возможно привлечение солидарных заемщиков, в их число включаются титульный заемщик, его или ее платежеспособный супруг или супруга, чей доход учитывается при подсчете наибольшего объема денежного займа.

Минимальный пакет документов:

  • Анкета или заявление по форме банка.
  • Документы о финансовом положении заемщика.
  • Документы на объект залога согласно требованиям банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в “Россельхозбанке” возможно на следующих условиях:

  • Минимальная ставка 12%, максимальная – 15,5%. Добавляется к ставке 4,5% в случае отказа заемщика или солидарных заемщиков осуществить персональное страхование или несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывной финансовой защиты на протяжение всего срока действия залогового договора.
  • Период предоставления кредита – пять лет.
  • Период кредита для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка” – семь лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  • Наименьшая сумма – десять тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма – один миллион рублей или два миллиона рублей для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка”.
  • Обеспечение – земельный участок.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с обязательным страхованием залога и добровольной финансовой защитой жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение клиентов обязательств по  договору осуществляется путем наличного или безналичного пополнения ссудного счета заемщика, в том числе с использованием пластиковых карт и без них с указанием реквизитов, указанный в контракте.
Advertisement

“Россельхозбанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Гражданство российское.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на момент перечисления займа не менее восемнадцати лет.
  • Возраст на момент закрытие кредита по контракту – шестьдесят пять лет.
  • Профессиональный стаж более шести месяцев на текущей работе и не менее года общего периода работы за пять лет, предшествующие получению кредита.

Требования к обременению:

  • не находится в состоянии аварии;
  • не состоит на учете по постановке на основной ремонт, не подлежит реконструкции или сносу с расселением жильцов;
  • отсутствуют перепланировки, несогласованные с вышестоящими инстанциями;
  • недвижимый объект должен быть свободен от иных прав других лиц, как физических, так и юридических, не должен находиться под запрещением на совершение регистрационных действий, быть предметом судебных разбирательств иных сторон.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление.
  • Документы о финансовом положении клиента.
  • Документы на объект залога.

Перечислим основные плюсы кредитование в “Россельхозбанке”:

  • Отсутствуют комиссии по кредиту.
  • Существует возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная).
  • Возможно досрочное погашение кредита без ограничений.
  • Существует возможность подтверждения дохода по форме банка.
  • Существует возможность использовать кредит на любые цели.
  • Существует возможность привлечения солидарных заемщиков для увеличения объема кредита.
Advertisement

Совкомбанк

Совкомбанк

Для получения денежного кредита под залог земельного участка в “Совкомбанке” будет требоваться, чтобы на этой земле находился дом или строение. Если это условия соблюдено, то потенциальному заемщику будет предложено две программы:

  • Денежный кредит по залог недвижимости “Альтернатива”. Сумма займа от двухсот тысяч до трех миллионов рублей.
  • Кредит под залог недвижимого имущества. Сумма займа до ста тысяч рублей.

В обоих случаях банк вправе при согласовании выдачи кредита под залог земельного участка с домом запросить поручительство физических или юридических лиц.

ВТБ Банк Москвы

Взять кредит под залог земельного участка в “ВТБ Банк Москвы” не получится, подобных предложений в данном финансовом учреждении нет.

Тинькофф Банк

Потребительский кредит под залог земельного участка “Тинькофф Банк” не предоставляет. Кредитное учреждение дает займы только под залог квартиры.

Альфа-Банк

Оформить кредит под залог земельного участка в “Альфа-Банке” не получится.

Advertisement
3 комментария
Елена Мирная
28 ноября 2018 в 14:49

Я думала, что все банки практикуют выдачу кредита, под залог земельного участка. А оказывается, что не все… Разве банкам не все равно, под что кредит выдать? Главное, чтоб он погашался с соответствующими процентами.

Andrei Rumyantsev
30 ноября 2018 в 19:31

Кредит под залог земельного участка получить несложно, главное правильно собрать все необходимые документы.

Elena Volodko
2 декабря 2018 в 15:42

Земельный участок потому и выгодно иметь в собственности, что под него можно взять кредит, а его содержание почти ничего не будет стоить по сравнению с недвижимостью.

wpDiscuz
Advertisement