Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?

Содержание статьи:

Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.

На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.

Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес?

Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес?

Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.

Покупка готового бизнеса — история покупки франшизы юридической компании

Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.

Покупка готового бизнеса — все ЗА и ПРОТИВ

Покупка готового бизнеса - все ЗА и ПРОТИВ

Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства:

  • У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
  • Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
  • Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
  • Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
  • Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
  • Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.

Недостатки и риски:

  • Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
  • Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
  • Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
  • Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
  • Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.

Как создать франшизу своего бизнеса и продать ее?

Экспертное мнение

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент

Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов.

Дмитрий Даньшов, ООО Механика, ООО Казачий Берег, ООО Лотган

Не брать. На новые проекты нельзя брать кредит! Никогда. Риски покупки готового бизнеса не столько высоки, сколько не предсказуемы. Как вы уживетесь с новым рынком, бизнесом, коллективом, профессиональным сообществом — все это заранее предсказать нельзя. Значит, не берите кредита.

Выбирайте только тот бизнес, где ваши компетенции могут пригодиться и дать рост. Перед покупкой поработайте в предлагаемом бизнесе. Если вы увидите, как вы разовьёте бизнес, и как он разовьёт вас, значит кредит вам не понадобится. Деньги сами вас найдут. Если не увидите — просто не покупайте.

Наивно-инфантильным персонажам, начитавшимся простых идей, что бизнес не нужно развивать, а можно купить готовый. Тем, кто верит, что выбор поможет сделать консультант, а финансы даст банк, таким предпринимателям лучше проходить мимо бизнеса, кредитов, любых самостоятельных решений. Смотрите мультик «Вовка в тридевятом царстве», а деньги берите где привыкли, то есть у мамы.

Кредит на покупку действующего бизнеса

Кредит на покупку действующего бизнеса

В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.

Где взять деньги на покупку готового бизнеса?

  • Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
  • Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
  • Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.

Бизнес с минимальными вложениями. За что взяться, если вы живете в малом городе? Бизнес идеи, которых ещё нет в России!

Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

 Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

Как купить готовый бизнес в кредит?

Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке. На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог. Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

Кто такие бизнес-ангелы? Чем занимаются? Как найти и привлечь?

Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

Требования к заемщикам в банках

Выдвигаемые банками требования к предпринимателям:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация;
  • Положительная кредитная репутация;
  • Платежеспособность;
  • Обладание ликвидным имуществом.

Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса

Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса

Ставка

Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.

В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.

Сумма

Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.

Господдержка малого бизнеса: субсидии, гранты, микрозаймы — советы эксперта

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.

Сроки

Все зависит от вида займа:

  • Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
  • Под залог недвижимостью – до 20 лет;
  • Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.

Существует также возможность досрочно погасить кредит.

Как взять кредит на покупку бизнеса — нюансы оформления

Как взять кредит на покупку бизнеса - нюансы оформления

Кредит на покупку фирмы, этапы оформления

  • Составление анкета-заявления;
  • Ожидание решения кредитного комитета;
  • Предоставление всей требуемой документации;
  • Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
  • Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
  • Получение средств.

Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.

Требуемая документация:

  • Заявление (анкета);
  • Паспорт (предпринимателя и поручителя);
  • Военный билет;
  • Отчет о прибыли (бизнес план);
  • Справка о праве собственности на имущество.

Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.

Интересные факты

  • Рой Реймонд продал свою компанию «Victoria’s Secret» за 4 млн долларов, а уже через 8 лет ее оценочная стоимость составила 1 млрд долларов;
  • Наиболее часто продаваемое дело относится к сфере пищевого производства или агробизнеса;
  • Каждый второй договор о продаже срывается на стадии закрытия. Все из-за того, что в последний момент сомневается покупатель или продавец.
5 комментариев
ксюша
ксюша
3 ноября 2017 в 11:02

Хороший бизнес не будут продавать, потому перед тем как брать займы на покупку готового бизнеса, нужно все детально проверить и взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение. Думаю, кризис не при чем, главное заинтересовать банк, тогда и деньги найдутся и условия будут выгодны, Да и народ никогда не доверит свои кровные деньги, которые он копил на создание бизнеса, чтобы попытать удачу! К тому же со сложившейся сегодня ситуацией, рискнувших будет мало, сложная экономическая ситуация.

Алексей Москвич
Алексей Москвич
8 ноября 2017 в 19:07
ксюша,

Никогда не покупайте бизнес на чужие деньги — проверено опытом моих несчастных клиентов. Не берите ни у друзей, ни у партнёров, ни у, не дай бог, родственников. Банки могут дать (и дают) «своим» ребятам под распил и откат. А всяческие фонды поддержки предпринимателей тоже по-своему «пилят» выделенные деньги, но осторожно и под 100% залог.
Я категорически не советую своим клиентам идти не поводу «добреньких» покупателей и поручаться своими активами, долями, денежными потоками под кредит, на который будет куплен бизнес. Это, во-первых, незаконно. Но это не главное (кое-как подогнать под псевдолизинг или вексельную схему можно), но это почти 100 % гарантия, что т.н. «покупатель» загубит ваше детище, а вы останетесь с долгами вплоть до уголовного дела. Репутационные риски полностью ложатся на продавца. Тех,кто предлагает мне такие схемы, сразу посылаю открытым текстом.
Ещё дона распространённая «мулька» — продавец сам берёт кредит под залог своих активов и уходит с деньгами. А закредитованный по самые уши объект достается «покупателю». Тут вообще no comment.
Единственно возможная схема — осторожная рассрочка со стороны продавца с предоплатой не менее 70%. Но то муторно, сложно и требует ну очень сильного доверия и не менее крутых юристов.

Кирилл
Кирилл
4 ноября 2017 в 22:00

Хороший бизнес не будут продавать, потому перед тем как брать займы на покупку готового бизнеса, нужно все детально проверить и взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение. Думаю, кризис не при чем, главное заинтересовать банк, тогда и деньги найдутся и условия будут выгодны, Да и народ никогда не доверит свои кровные деньги, которые он копил на создание бизнеса, чтобы попытать удачу! К тому же со сложившейся сегодня ситуацией, рискнувших будет мало, сложная экономическая ситуация.

Кирилл
Кирилл
4 ноября 2017 в 22:15

Свои нюансы есть, но нужно хорошо знать о кредитном деле, чтобы не споткнуться, взвесить все и лишь тогда принять решение, думаю, мало кто из людей согласиться то, чтобы отдать свои потом и кровью заработанные деньги, но можно попробовать рискнуть, как говориться «кто не рискует, тот не пьет шампанского». Кризис тут мало что решает, все зависит от людей

Bor123
Bor123
5 ноября 2017 в 11:17

Из собственных наблюдений. Подруга решила открыть маникюрный салон, финансов, естественно, не хватало. Обратилась в местный Фонд поддержки предпринимательства. Там сказали, что больше 100 000 рублей не дадут. Потребовали кучу документов. Бизнес-план рассматривали около месяца, но денег дали. В итоге, подруга проработала себе в убыток около года, теперь нормально ИП-шку закрыть не может да и государству отчет за потраченные деньги надо предоставить.

wpDiscuz