Каким будет повышение ипотечной ставки по мнению аналитиков в 2019 году?

В первой половине 2018 года ипотечный рынок РФ показал рост более чем на 60% по количеству сделок, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Однако порядка 35% этого показателя составили сделки по рефинансированию. Во второй половине 2018 года рост объемов ипотечного кредитования до конца 2018 года аналитики «Апхилл» оценивают в диапазоне 20-30%

Снижение динамики обусловило несколько факторов, ключевую роль сыграло увеличение процентной ставки ЦБ. Если в первом полугодии 2018 года средняя ставка по ипотеке составляла 9,49%, то сейчас уже вплотную приблизилась к 10%. Как сообщает отдел аналитики оценочной компании «Апхилл», временное повышение обусловлено экономической ситуацией в стране, и ставки вновь начнут снижаться, вслед за снижением стоимости фондирования.

Стоит отметить, что ЦБ зорко следит за ипотечным рынком, не допуская предпосылок к образованию ипотечного пузыря. Один из последних шагов регулятора – повышение коэффициентов рисков для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.

Лев Сальц, директор по развитию оценочной компании «Апхилл»

Спикер — Лев Сальц, Директор по развитию оценочной компании «Апхилл»

Ипотечное кредитование остается одним из ключевых факторов для развития строительного рынка. Важность ипотеки понимают и в правительстве. Государственные программы льготной ипотеки и предоставления материнского капитала пролонгированы до 2022 года. Ипотека играет ключевую роль в портфеле банковских услуг. Для сохранения спроса на этот продукт банки располагают различными средствами. Например, Сбербанк, законодатель банковской моды, планирует увеличить максимальный возраст заемщиков. Его примеру последуют коммерческие банки.

Что повлияет на размер ипотечной ставки в 2019?

Отдел аналитики оценочной компании «Апхилл» ожидает повышение ключевой процентной ставки в пределах 1% в 2019 году. Соответственно, ипотечные ставки продемонстрируют рост менее 2 %. На процентную ставку оказывает влияние не только ключевая процентная ставка, но и инфляция. На которую, в свою очередь, в 2019 году окажет влияние повышение НДС. Мы ожидаем увеличение инфляции на 1 п.п. после вступления в силу налоговых нововведений.

Интересно: Как повлияет рост ставок по ипотеке на государство, заемщиков и банки?

Цены на первичную недвижимость вырастут после введения новой ставки НДС (с 1 января 2019 года размер НДС составит 20%). Из-за подорожания строительных материалов увеличится и стоимость постройки. Вместе с растущей инфляцией это незначительно, но все же снизит покупательскую способность. Прогнозировать цены на вторичное жилье сейчас достаточно затруднительно. Во многом это зависит от поведения продавцов, насколько активно они будут повышать цены вслед за «первичкой».

Тем не менее, спрос на жилье по-прежнему остается высоким, констатирует отдел аналитики оценочной компании «Апхилл». И в новых условиях потребителю придется делать выбор в пользу жилья меньшей площади и качества.

3 комментария
Ольга Малышева
9 ноября 2018 в 10:58

У меня сын и невестка уже почти год платят ипотечный кредит со ставкой 9% годовых, ужимая себя во многом. Повышение ставки даже на один процент при миллионных суммах займа существенен. Жалко молодые семьи, которых необходимость иметь своё жильё вгоняет в такую кабалу.

Макар Свердлов
11 ноября 2018 в 12:06

Ипотечный рынок мог бы стать драйвером экономического роста в нашей стране, но для этого государство должно взять на себя выплату % для молодых семей в обмен на лояльность и работу государство. Если рухнут мировые рынки, то прилично затормозится мировая экономика, все фонды могут закрыть лонги по нефти и вот тогда мы увидим, что банки станут ужесточать требования к заемщикам (опасаясь увольнений), а нехватка свободных средств и невозможность занимать на западе приведет к росту ставок на все виды кредитов. Этот рынок государство обязано регулировать на все 100%, иначе нас может ожидать коллапс.

Дарья Кондакова
12 ноября 2018 в 11:49

В нашей стране, подавляющему числу жителей свою недвижимость купить без ипотеки практически не реально. Приходится обращаться в банки, которые пользуются этим моментом. Мало того, что и ставка достаточна велика, так ее еще и повышают, аргументируя ростом различных затрат и падением прибыли, так ведь ни кто не считает еще и обязательную страховку, стоимость которой, да же если разделить на год не маленькая. Считаю, что при снижении ставок на ипотеку (не на 1-2 пункта), а реально хотя бы в половину, банки смогут получать прибыль за счет возросшего числа заемщиков.

wpDiscuz