Как вести семейный бюджет — реальные советы, готовая таблица, пример из жизни одной семьи

Финансы 18 июня 2019 0
Как вести семейный бюджет — реальные советы, готовая таблица, пример из жизни одной семьи

Галина Острикова, автор книг по финансовой грамотности, ведущий частную практику, расскажет, как правильно распределить семейный бюджет.

Все сегодня понимают необходимость считать свои деньги, вести бюджет и делать сбережения на будущее. Но не все знают и умеют это делать, потому что традиционный подход к балансированию доходов и расходов ничего не дает, а только усугубляет ситуацию если в семье не очень большой доход, если есть один или несколько детей, если какой-то член семьи не работает, если есть кредиты или ипотека и т.п.

Вы можете просто посчитать свои расходы и доходы, чтобы осознать, что финансовая ситуация требует коррекции, требует изменений, которые необходимо проводить как можно скорее. Возможно, вы даже сможете найти реальные способы экономии в рамках имеющегося бюджета, но что дальше, ведь инфляцию никто не отменял.

А исходя из существующих цен на товары и услуги, кучка денег, которую вы пытаетесь распределить по видам расходов, очень быстро закончится, и вы поймете, что очень на многое денег все равно не хватает, потому что дело не в расходах, а в умении настраивать оборот денег в отдельно взятой семье.

Мне нравится такой подход, потому что он позволяет , во-первых, определить свои уровни выживания и процветания, чтобы иметь некий коридор, в рамках которого вы живете и действуете, который формирует вашу безопасность в конкретном данном периоде.

Как составить семейный бюджет

Вы переходите с ведения суммового бюджета на процентный, и тогда все ваши расходы будут на начальном периоде распределяться по четырем категориям расходов: еда, квартира (жилье), отпуск, подарки на Новый год в таких пропорциях: 30, 30, 10, 30%. Это в том случае, если у вас нет кредитов. Если они у вас есть, то перераспределение процентов внутри бюджета идет в соответствии с 5 категориями расходов. И вы исходите из конкретной жизненной ситуации.

Структура семейного бюджета средней российской семьи

структура семейного бюджета

Структура семейного бюджета

Важно! Готовая таблица в Excel поможет понять, как распределить семейный бюджет на месяц. Скачать таблицу «Семейный бюджет: доходы и расходы семьи».

Процентное соотношение расходов бюджета – это вопрос внутренней свободы каждого конкретного человека, поэтому здесь есть огромные возможности для саморазвития и предпринимательства.

Планирование семейного бюджета – не вопрос распределения имеющихся ресурсов, это задача организации оборота денег внутри семьи. Я уже об этом говорила, и еще раз повторю, потому что это важно, ведь в процессе управления семейным бюджетом, вы учитесь формировать необходимые финансовые привычки, причем не только свои, но и всех членов семьи, потому что мы все – заложники определенных моделей поведения своих родителей, и в основном тех, у кого не было большого количества денег в обороте или другого имущества.

Сегодня это даже преимущество, потому что мы можем использовать свой творческий потенциал для того, чтобы жить лучше. И отсутствие свободных денег может стать преимуществом.

Интересно! Популярные программы для ведения семейного бюджета: Дзен-мани, Monefy, EasyFinance, Toshl, CoinKeeper, 1Money. Доступны на Google Play и App Store

Мы часто находимся в рамках искусственного дефицита денег, а любой дефицит ресурсов только порождает творчество. Давайте вспомним о том, что в советские времена при отсутствии ресурсов было создано много чего любопытного и интересного. Но я не об этом хотела сказать, хотя это очень важный момент в отношении денег. Деньги – это идея, и чем больше идей человек умеет находить и применять, тем к большему количеству ресурсов он имеет доступ.

Вернемся к формированию хороших привычек. Возможно, вы уже знаете об этом, но я считаю, что в вопросах управления семейным бюджетом все начинается с копилки, со стеклянной банки, в которую вы начинаете складывать мелочь. Прозрачность всех финансовых операций имеет первостепенное значение, потому что люди должны научиться наблюдать за тем, что происходит с нашими деньгами, как работает фактор притяжения денег.

Как вести семейный бюджет - реальные советы

Я понимаю, что сегодня многие люди почти не пользуются наличными деньгами, но, если денег не хватает, то «игра» с наличностью может дать вам возможность моделирования новой финансовой реальности, потому что вы не только на физическом уровне учитесь воспринимать деньги, но вы еще и работаете с номиналом и наблюдаете за ростом денег. В условиях, когда мы оторваны от природы и от ее циклов, очень трудно понимать, в чем заключаются сезонные и не только удовольствия. Чем больше бесплатных удовольствий, тем дешевле нам обходиться жизнь, тем больше мы и наши дети познаем окружающую нас реальность.

В рамках процентного бюджета вы также учитесь разделять доходы и расходы прошлых периодов семьи и доходы текущего периода, понимать, что расходы текущего периода никогда не должны зависеть от доходов текущего периода, а это достигается только тогда, когда вы научились настраивать оборот денег в семье, когда точно знаете сумму ежедневных оборотных средств.

Кто должен заниматься ведением семейного бюджета? Этим заниматься должен тот, у кого это больше получается или тот, кто отвечает за ведение домашнего хозяйства, потому что «практик» быстрее будет ориентироваться в том, что нужно для поддержания жизненного уровня семьи и правильно реагировать на то, что происходит. Наверное, чаще всего этим занимаются женщины, хотя я считаю, что нам всем постоянно надо учиться это делать. Ведь жизнь меняется, что работало несколько лет назад, уже не работает сегодня. Например, переход на цифровое телевидение во многих регионах России — если не быть готовым к новым видам расходов, можно остаться без значимых для себя услуг и т.п

У денежного процесса есть своя «биохимия». То, с каким отношением происходит движение денег, имеет большое значение, потому что если вы жалеете о том, что тратите деньги, то они к вам не вернутся. И деньги надо уметь отдавать и делиться. Именно поэтому в моем варианте процентного бюджета есть такая статья расходов как «подарки на Новый год».

Но я бы не стала понимать это буквально, потому что все дело в том, что в эту статью расходов у вас попадают все оставшиеся расходы. Если вы научитесь их рассматривать как подарки, радости в вашей жизни прибавится. Кроме того, в рамках этой категории расходов мы учимся выстраивать свои потребности и желания в определенном временном периоде, а это запускает работу фактора времени, потому что нам не нужно все и сразу. И завтра потребности могут даже увеличиваться, не говоря уже о ценах, которые все равно идут вверх с течением времени.

Интересно!

Виды семейного бюджета:

  • Совместный (складываются доходы всех членов семьи в общую копилку и распределяются на общие расходы);
  • Раздельный (каждый супруг оплачивает расходы общего и совместного характера поровну, например, и муж и жена поровну платят за детский сад, квартиру, еду и т.д., остаток своих средств каждый тратит как хочет),
  • Долевой бюджет (каждый отдает часть заранее обозначенных средств на общие потребности, а оставшуюся сумму тратят на себя).

Какие правила надо соблюдать при ведении семейного бюджета?

Кроме общепринятого – «плати сначала себе», а именно: откладывания 10% семейных денег на будущее, есть и другие. Хотя даже это правило можно изменить и вывести на совершенно другой уровень: мы можем научиться реально платить себе «заработную» плату за все , что мы делаем, чтобы найти другие источники мотивации, ведь зависимость от денег, как от морковки для ослика, со временем начинает раздражать и превращает жизнь в цепочку однотипных действий, в рутину, которая не радует и не развивает.

Короче, есть еще правило «золотого сечения» для формирования запасов продуктов питания, например, организация движения продуктов в холодильнике, а также золотые правила семейной экономики типа « ничего лишнего», «ничего сложного», «ничего специального» и т.д., потому что жизнь с деньгами или без них должна быть легкой.

Но самое главное правило, на мой взгляд – это «чужое нельзя брать без разрешения». Это то, чему учили нас в детстве родители и школа, но именно это правило постоянно нарушается в окружающей нас действительности и подрывает основы частной собственности. Ведь никто не хочет в жизни оказаться жертвами Лисы Алисы и Кота Базилио из детской сказки про Буратино.

Пример ведения бюджета из жизни одной семьи

Спикер — Анар Рзаев, эксперт по созданию IT стартапов и инвестициям, основатель Islandum.

Семейный бюджет — тонкая грань между молодоженами, прожившими не более 5 лет в браке. В момент тоста на свадьбах, основные наставления старших и родителей: оберегать семейный очаг, быть терпимыми, находить компромиссы в сложных ситуациях. В случаях, когда дело касается денег, многие не могут выйти из зоны комфорта и начинают тратить, не задумываясь о будущем.

Пример из жизни одной семьи

Я в браке 10 лет, у меня прекрасная супруга с которой мы прошли много сложных ситуаций и 2 мальчика, возрастом 2 и 8 лет. Супруга — Альбина в декрете, но зарабатывает путем подбора и продажи туристических путевок и оформлением виз. В прошлом у меня было туристическое агентство, прошло более 8 лет. В то время, когда я только начинал путь предпринимателя, было сложно выплачивать зарплату менеджерам, оплачивать аренду офиса и накладные расходы.

Поэтому Альбина сама предложила мне помочь, несмотря на рождение первого сына Родиона. Я прошел обучение на курсах туризма в РУДН, и понемногу, как мог обучал супругу основам страноведения, подбору и оформлению пакетных туров. Было непривычно видеться с супругой на работе и дома, но мы старались держать субординацию. Прошло 8 лет, я давным-давно продал туристическое агентство, ну а Альбина до сих пор продает туры своей большой клиентской базе. Я не гоню супругу на работу, она свободна в перемещениях и занимается воспитанием детей в мое отсутствие.

Я не привык сидеть в офисе и развиваю свои направления в бизнесе, постоянно тестирую новые идеи и гипотезы, которые отнимают до 15% ежемесячного дохода, но это стоит того, так как я инвестирую в будущее своей семьи. Альбина ни разу не осуждала мои действия, и на семейные отношения это ни коем образом не влияет.

В чем заключается экономия семейного бюджета? Мы никогда не берем кредиты, не сдаем ничего в залог, лучше перебьемся или накопим на крупную покупку (недвижимость, автомобиль). Это лично мое решение, так как быть должным куму-то за что-то не по мне. В этом Альбина меня поддерживает. До 30% дохода уходит на продукты и питание, не скажу, что не ходим в кафе и фудкорты — бывает, но не ежедневно. Многие молодые пары считают, что на ребенка будут большие денежные затраты. Здесь, с какой стороны посмотреть. Ребенка можно одевать во все новое, не покупать вещи на вырост дорогих брендов, ежедневно водить в игровые зоны и кинотеатр. В таком ключе расходы велики. Но возможно экономить как на одежде, так и на досуге.

Как сэкономить семейный бюджет? Прислушивайтесь к мнению старших, плохого они точно не посоветуют. Молодое поколение не привыкло считать деньги и планировать бюджет. Это ближе нашим родителям и дедам. Сейчас другое время, жизнь более стабильна, чем в 90-ых. Есть множество курсов по личным и семейным финансам, составлению планов, расчетных схем, можно найти и бесплатные материалы и немного перенять шаблоны на свой семейный бюджет.