Как отразится снижение ключевой ставки на вкладах и ипотеке

Как отразится снижение ключевой ставки на вкладах и ипотеке
Как отразится снижение ключевой ставки на вкладах. Фото: mirtesen.ru

Редакция

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

Как отразится на деньгах вкладчиков и заемщиков снижение ключевой ставки.

Новая ключевая ставка стала минимальным показателем за последние 7 лет. Для сравнения – в 2013 году её значение составляло 5,5%, в 2014 – 17%, а на начало 2020 года – 6,5%. Банк России не просто снизил ставку, а уменьшил её сразу на целый процентный пункт. Такое ощутимое снижение ключевой ставки произошло впервые за последние 5 лет.

Последствия снижения ключевой ставки

Снизить ключевую ставку пришлось из-за обострения экономических проблем, которое произошло на фоне пандемии коронавируса, длительной самоизоляции россиян, а также падения цен на нефть, как поясняют эксперты TalkBank.

Как считают эксперты, в первую очередь банки начнут снижать процентные ставки по депозитам и счетам. А значит, тем, кто планировал получить ощутимую выгоду по вкладам, придётся искать другие решения и инструменты. После снижение затронет и ставки по кредитам, в частности – по ипотеке. В более рискованных сегментах кредитования снижения ставок также ожидаются, но не такие ощутимые.

Уже сейчас многие банки отреагировали на изменение ЦБ ключевой ставки по льготной ипотеке, включающей в себя поддержку со стороны государства. Условия становятся еще привлекательнее для потенциальных заемщиков. Эксперты также предполагают, что снижение ключевой ставки станет стимулом для понижения ставок на автокредитование, а вскоре после этого подешевеют и потребительские кредиты, а также снизятся ставки по кредитным картам. Однако снижение будет не таким существенным.

Интересно: Зачем ЦБ снизил ключевую ставку.

Понижение ключевой ставки Центральным Банком повлечет за собой ощутимые изменения для россиян. Так, для них откроются более привлекательные и интересные условия для кредитования. А некоторые инструменты помогут уменьшить общие затраты и повысить потребительский, а также инвестиционный спрос.

Россияне хранят деньги за границей

Согласно исследованию, проведенному Boston Consulting group, около четверти частных накоплений россиян оказалось за пределами страны, причем размер данных активов достигает отметки в 1,6 триллиона долларов. Стоит отметить, что накопления граждан РФ составляют 90% ВВП за прошлый год, причем за последние двадцать лет, несмотря на резкое замедление, наблюдаемое с 2014 года, произошло увеличение в 16 раз.

Наибольший рост благосостояния российских граждан был зафиксирован с 1999 по 2014 год и составил 13,5%, в то время как начиная с 2014 и до 2018 года данный показатель составил 11,7%, упав в 2018-1019 годы до 10,4%. Стоит отметить, что при учете финансового состояния россиян частного характера не учитывалось золото в слитках и монетах, а также объекты недвижимости.

По мнению экспертов BCG, в том случае, если отскок после пандемии COVID-19 будет достаточно быстрым, к 2024 году накопления российских граждан достигнут отметки в 2,2 триллиона долларов, в противном случае можно говорить о двух триллионах.

Как отмечается в исследовании, 40% накоплений сконцентрированы в руках лиц, состояние которых превышает отметку в сто миллионов долларов, в то время как данный показатель в развитых странах и Восточной Европе составляет 12% 29% соответственно. Группа граждан, капитал которых составляет менее 250 тысяч долларов, владеют долей в 39%. По мнению экспертов, в ближайшие годы наибольший рост, составляющий 5,2% ежегодно, продемонстрирует сегмент состояний от 250 тысяч до одного миллиона долларов.

Интересно: Как сохранить сбережения при снижении ключевой ставки ЦБ и ставки по вкладам.

При создании прогноза аналитики BCG делали упор на то обстоятельство, что 80% частных накоплений включает в себя акции и облигации, а также вложения в валюту и инвестиционные фонды. Так, на вклады, равно как и валютные сбережения, приходится 58,9% частных накоплений, в то время как показатель вложений в акции и инвестиционные фонды составляет 28%.