Как открыть счет или взять кредит в американском банке? Список банков США

Финансы 18 февраля 2019 3
Как открыть счет или взять кредит в американском банке? Список банков США

Банковская система США получила стремительное развитие, когда Конгресс Штатов принял закон о Федеральной резервной системе. Кредитно-финансовые учреждения, во главе которых американский резервный банк, выступают гарантом сохранности средств, что совместно с уровнем обслуживания обеспечивает устойчивый рост вкладов, в том числе и за счет привлечения иностранных клиентов.

Счет в банке в США

Интересно! Впервые идею оплаты банковской картой озвучили еще в конце XIX века, когда американец Эдвард предложил использовать новый вариант расчета. Это была слишком смелая мысль для того времени, которая не получила поддержку общества. Лишь в 1950 году платежная карта стала реальностью и альтернативой наличного оборота средств.

Может ли иностранец открыть личный счет в американском банке?

Американское законодательство не предусматривает в отношении иностранных граждан никаких ограничений и запретов. Сложности, которые могут возникнуть в этом вопросе, единичны и касаются оформления бумаг. В большинстве случаев это отсутствие какого-либо документа из установленного перечня. В качестве второй причины можно указать особенности организации, когда банк не сотрудничает с иностранцами. Именно это обстоятельство и является источником слухов, что нерезиденты США, включая граждан России, не могут открыть счет в банках Америки.

Крупнейшие американские банки

Рейтинг самых известных американских банков одновременно является весомой составляющей списка крупнейших финансовых институтов мира. Состояние их неуклонно растет и, по мнению экспертов, исчисляется миллиардами долларов. Согласно официальным данным в топ-американских банков входят следующие 3 организации, названия которых давно и хорошо известны.

Bank of America («Банк Америки»)

История организации началась в 1928 году и в течение последующих десятилетий, он упорно завоевывал статус финансового конгломерата. Широкий спектр оказываемых услуг отвечает всем требованиям юридических и частных лиц. Bank of America – национальный американский банк с активами свыше 2,3 трлн $ в рейтинге журнала Форбс занимает 23-е место. Структура финансовой организации включает отделения во всех штатах Америки, а также множество филиалов в 35 странах мира. Всю сеть координирует 5 главных подразделений, каждый из которых отвечает за определенное направление. Сфера услуг затрагивает области начиная от потребительского банкинга, где выдача кредитов, обслуживание счетов, депозитарий и заканчивая глобальными процессами с торговлей на различных биржевых площадках.

JPMorgan Chase

Благодаря активам, размер которых порядка 2,6 трлн $, возглавляет крупнейшие американские банки.

заказать карту американского банкаСтруктура является результатом слияния в 2000 г двух финансовых организаций, что уже в 2015 г позволило получить статус лучшего инвестиционного института и занять 6-е место в рейтинге Форбс среди самых успешных публичных компаний. В арсенале JPMorgan Chase широкая линейка банковских продуктов и региональные офисы за пределами страны, включая Россию, однако, розничные услуги предоставляет только на территории США.

Citigroup Inc

Представляет собой влиятельный конгломерат как продукт слияния Travelers Group и Citicorp с активами свыше 1,9 трлн $. Согласно статистике 2010 года банк обслуживает свыше 200 млн клиентов из 139 стран. Представительства структуры есть на пяти континентах. На территории России он известен как АО КБ «Ситибанк» и в рейтинге банков РФ уверенно занимает позиции в числе 20 из 600 возможных.

Полный список крупнейших банков США по размеру активов

Место Банк Всего активов, млрд. $ на 2018/2017 год
1 J.P.Morgan Chase & Co 2609,79
2 Bank of America 2328,48
3 Citigroup Inc 1922,1
4 Wells Fargo & Co 1915,39
5 Goldman Sachs Group 973,535
6 Morgan Stanley 859,525
7 U.S. Bancorp 460,119
8 TD Group US Holding 380,907
9 PNC Financial Services 379,161
10 Bank of New York Mellon 373,597
11 Capital One Financial 362,857
12 HSBC North America 273,486
13 State Street Corporation 250,286
14 Charles Schwab 248,3
15 BB&T Corporation 220,729
16 Suntrust Banks 204,885
17 American Express Company 179,956
18 Ally Financial 170,021
19 Barclays US LLC 157,927
20 United Services Automobile Assoc. 155,665
21 MUFG Americas Holdings 154,557
22 Citizens Financial Group 153,453
23 DB USA Corporation (DB USA) 148,248
24 RBC USA Holdco Corp 141,975
25 Fifth Third Bancorp 141,5
26 Credit Suisse Holdings, USA 141,413
27 UBS Americas Holding 140,699
28 BNP Paribas USA 139,136
29 KeyCorp 137,049
30 BMO Financial Corp 131,102
31 Northern Trust Corporation 129,672
32 Santander Holdings USA 128,268
33 Regions Financial Corporation 122,913
34 M&T Bank Corp 118,623
35 Huntington Bancshares 104,246
36 Discover Financial Services 101,967
37 Synchrony Financial 95,559
38 First Republic Bank 90,224
39 BBVA Compass Bancshares 87,321
40 Comerica Inc 72,335
41 Zions Bancorp 66,481
42 E*TRADE Financial Corp 64,187
43 SVB Financial Group 53,501
44 CIT Group 51,543
45 New York Community Bancorp 49,655
46 Popular, Inc 45,757
47 Signature Bank, NY 44,436
48 People’s United Financial 44,101
49 First Horizon National Corp 40,463
50 Mizuho Americas 39,937
51 East West Bancorp 37,719

Список предоставлен allbanksworld.ru.

Как открыть счет гражданину другой страны (нерезиденту)?

Задача станет значительно проще, если сразу обратиться в американские банки, которые по умолчанию оказывают услуги иностранцам. Наиболее известными из них являются Citibank, Wells Fargo и Chase. Тем, кто придет в их отделения с целью открыть счет в иностранном банке не потребуется наличие юридического образования, чтобы понимать, в чем различия «резидента» и «нерезидента» и что в себя включает термин «гражданин».

Неважно паспорт какой страны имеет человек, алгоритм действий всегда будет одинаков. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию на примере гражданина России. Сложности с английским не редкость, поэтому отделения с русскоговорящим персоналом снимают языковой барьер. В ряде городов, включая Бруклин, есть целые русскоговорящие районы, где непременно будет филиал такого банка. Номера телефонов горячей службы тоже доступны, поэтому найти нужный адрес не будет сложно.

Документы, адрес внутри США

Для обращения в американский банк потребуется иметь при себе два документа. Сотрудник обязательно запросит загранпаспорт, вторым по своему выбору клиент может предоставить американскую визу, водительское удостоверение или же национальный паспорт.

Наличие в документах транскрипции на латинице поможет избежать казусов с персональными данными. Оптимально, если это будут международные водительские права. Распространенный вариант – национальный паспорт, но если в нем отсутствует информация на латинице – это существенно усложнит процесс. Ряд банков запрашивают SSN или Social Security Number, однако в филиалах, где обслуживают иностранцев, эти данные не уточняют.

Следующий важный шаг – правильно указать Billing address (адрес внутри США). Таковым может быть адрес гостиницы, друзей и знакомых. Альтернативой станет аренда PO Box на почте. Это удобно, поскольку фамилия не указывается и к тому же отсутствует необходимость предъявлять договор на аренду жилья. Однако вариант с PO Box потребует 70$/год. В ряде банков для отправки карт одновременно указывают и Billing address и адрес страны проживания. В день обращения клиенту выдают только неперсонифицированные (без имени) карты Visa Electron или MasterCard Maestro.

Знание английского

Обращаясь в банк и подписывая документы, следует понимать, что в них написано. Договор составляют на английском, поэтому уровень владения должен быть достаточным, чтобы ознакомиться и поставить подпись. Знание английскогоПодготовиться заранее поможет онлайн-версия документа, которая опубликована на сайте банка. Такой вариант позволит прочесть несколько раз, а в случае необходимости воспользоваться услугами переводчика или прибегнуть к помощи знакомых.

Открыть счет по туристической визе

Получить SSN (Social Security Number) в США используя туристическую визу невозможно, однако его отсутствие не ограничивает в правах – обращаться следует в отделения, где его не требуют. Таким образом, открыть счет (Bank account) в американском банке используя одну лишь туристическую В1/В2 визу независимо от срока ее действия это реально.

Ситуация выглядит сложнее, если разрешение отсутствует вовсе. Сотрудник филиала должен будет проверить легальность нахождения гражданина на территории Америки.

Как заказать карту американского банка?

Получить номер счета в банке этого недостаточно. Свободно перемещаться и не зависеть от наличных для этого потребуется оформить банковскую карту. Клиент на свое усмотрение может выбрать дебетовый или кредитный вариант.

Получить гражданину кредит и кредитку вовсе не так просто, как может показаться. Практика свидетельствует, что процент выдачи дебетовых карт минимален, поэтому единственный доступный вариант – овердрафт.

Американские банки выдают иностранным гражданам и гражданам США карты идентичные по функционалу и оформлению. Персональный платежный элемент будет с именем и фамилией клиента, иметь чип и магнитную ленту, поддерживать интернет-платежи, обслуживаться за пределами штатов.

Заказать карту американского банка можно заранее договорившись о встрече и лично посетив офис, иначе карту вышлют по почте. Письмо может получить даже знакомый, если указать его адрес. В случае с PO Box, чтобы забрать карту в отсутствие владельца, у третьих лиц должен быть доступ. Помимо основных функций, карточки имеют ряд дополнительных опций, таких как туристическая страховка, а виртуальная карта американского банка и вовсе позволяет забыть о необходимости использовать пластик.

Открыть счет в банке онлайн

С 2017 года иностранцы не могут открыть счет в американском банке удаленно или через интернет. Возможность выполнить все действия онлайн предусмотрена только для граждан США, наличии SSN и при условии, что они находятся на территории государства. Таким образом, проходит процесс подачи документов для рассмотрения. Для удостоверения личности все равно необходимо личное присутствие клиента, вариант с доверенностью не подходит.

Бизнес-счет

Напрямую открыть счет в США могут только американские компании. Иностранные юридические лица должны зарегистрировать иностранную корпорацию и уже для нее открыть счет.

виртуальная карта американского банка

В банк необходимо предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации.
  2. Ксерокопия загранпаспорта + апостиль.
  3. Номер телефона, Е-mail.
  4. EIN – номер налогоплательщика.

Если нет возможности вникать в суть вопроса следует обратиться в фирму-посредник, сотрудники которой возьмут весь процесс на себя.

За что могут закрыть счет?

Американский банк без предупреждения может закрыть счет на следующих основаниях:

  • подозрение в отмывании денег;
  • сделка не соответствует критериям безопасного бизнеса;
  • клиент со счета снял крупную сумму;
  • платежи в страны, где идут военные действия.

Как взять кредит в банке США

Интересно! ФРС – это Центробанк? Вопреки широким полномочиям, среди которых право печатать деньги и определять процентные ставки, ФРС не является Центробанком, поскольку система представляет собой частную финансовую структуру, а значит, не подчиняется государству.

Общая информация

Кредитно-финансовый институт США аналогичен по структуре и составу банкам других стран. Единственным существенным отличием является наличие общей кредитной структуры, которая объединяет и частные и государственные банки совместно с резервной системой, обеспечивающей стабильность.

Кредитный рынок включает банковский и коммерческий сегмент, каждый из которых имеет свой состав участников, объем средств, процентные ставки и сроки предоставления займов. Главным достоинством системы является упрощенный вариант кредитования. Минимальный набор документов, контроль процесса, прозрачность кредитных историй, сжатые сроки рассмотрения заявки и оформления займа позволяют обращаться в банк даже для покупки продуктов в кредит.

Кредит на обучение

Вклад в образование – лучшая инвестиция, которая в будущем способна принести дивиденды в виде должности, обеспечить доход и положение в обществе.

Банковский сегмент предоставляет следующие виды образовательных кредитов:

  1. Родительский. Срок кредитования 10 лет с возможностью отсрочки на 2 мес., сумма выплат от 50$/мес.
  2. Федеральный. Заем выдает банк (процент до 5 пунктов и без оплаты за выдачу, если низкое материальное положение) или учебное заведение.
  3. Консолидированный. Совмещает несколько вариантов образовательных кредитов.

Ипотечный кредит

Крупные институты готовы выдать заем и профинансировать до 75% стоимости объекта. Однако практика показывает, что в американских банках иностранцы зачастую могут рассчитывать лишь на кредиты в половину от стоимости недвижимости.

Клиент банка, чтобы получить ипотечный кредит должен:

  1. Обратиться в отделение для предварительного одобрения. Консультанты рассмотрят финансовую состоятельность заемщика и возможность выдачи требуемой суммы, процент по кредиту.
  2. Пройти этап кредитной проверки, когда банк изучает кредитную историю лица и уточняет другую информацию о заемщике.
  3. Подготовить необходимый список: документ подтверждающий личность, уровень доходов, постоянное место работы.
  4. Подписать документы купли-продажи недвижимости, что означает переход права собственности. Заемщик получает ипотечный договор, ключи от квартиры.

Кредитные организации стремятся минимизировать риски, поэтому собирают информацию относительно финансовой благонадежности клиента.

В список документов для ипотеки, который необходимо предоставить в банк входят:

  1. Ксерокопия паспорта, американская виза.
  2. Указать точный адрес недвижимости:
  • если в собственности, то счет по оплате налога на недвижимость, оплата страховки;
  • если арендное жилье, следует приложить копию договора аренды, письмо от владельца имущества.
  1. Данные о рабочем месте: название компании, номера телефонов, электронную почту.
  2. Выписка со счетов за последние два месяца.

Ипотечное кредитование в США

Политика Штатов заточена на поддержку своего населения. В пользу этого свидетельствует и процентная ставка по ипотеке. Местные могут взять ипотечный кредит в американском банке по ставке 3,5–7% в год, иностранному гражданину банки предлагают ссуду под 5–9%. Сумма договора, как правило, не превышает 150 тыс.$ и выдается на срок 15–30 лет.

Интересно! Все, кто изображен на долларовых банкнотах, люди, в свое время оказавшие большое влияние, и в основном это мужчины — или отцы-основатели, или президенты. Но в истории США были и женщины, вполне достойные такой чести. Поэтому недавно объявили о выпуске банкноты с изображением Гэрриет Табмэн, шпионки времен Гражданской войны, которая спасла более 70 рабов и членов их семей. Но Гэрриент – не первая женщина, чье изображение появится на американской валюте. Первой была Марта Вашингтон, жена Джорджа Вашингтона, самая первая Первая леди.

Ипотечное кредитование в США

К примеру, россиянам, чтобы получить заем, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации:

  1. Подтвердить репутацию и надежность (предоставить доверительное письмо от крупного европейского банка, где обслуживается клиент).
  2. Провести разовый платеж в размере 30–40% от рыночной стоимости недвижимого имущества.
  3. Приобрести страховку от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий.
  4. Возраст (от 25 до 75 лет).

Обращаясь в банк за ипотечным кредитом, следует подготовить комплект документов:

  1. Заявление на выдачу ипотеки.
  2. Загранпаспорт и ксерокопия документа.
  3. Грин-карта или рабочая виза.
  4. Наличие карты social security (необходим только номер).
  5. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  6. Справка о доходах за три года.
  7. Выписка из банка с информацией о движении денежных средств на расчетном счете.
  8. Письмо из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) как доказательство чистоты кредитной истории.
  9. Если возможно, заручиться рекомендательным письмом из банка с мировым именем.

Процесс получения ипотеки включает следующие шаги:

  • найти оптимальный вариант дома или квартиры;
  • сбор необходимых документов;
  • открыть и пополнить счет;
  • самостоятельно или с помощью консультанта проанализировать предложения банков;
  • заключить предварительное соглашение о купле-продаже недвижимости, где должен быть срок окончательного расчета с продавцом;
  • подать заявку и документы в кредитное учреждение;
  • оформить сделку, подписав договор об ипотеке.

Условия, на которых банк выдаст заем, зависят от репутации клиента, его запросов, кредитоспособности лица. Тем не менее в числе дополнительных расходов обязательно будет страховка кредита (1–3% от суммы), плата за обслуживание в размере 3%. В 150$ в год обойдется оценка стоимости объекта плюс его мониторинг.

Покупка авто в кредит

Новая машина на выгодных условиях – в США это реальность. Кредитная ставка в американских банках невысока, в среднем от 1 до 7%. Встречаются варианты недорогих автомобилей со льготными условиями, когда банки выдают заем даже под 0,5%.

Если рассматривать покупку на общих основаниях, то все будет зависеть от кредитной истории, класса авто, срока кредитования. Клиент с низким рейтингом 620–659 пунктов может рассчитывать на кредит по ставке 9,3% на срок в 60 мес. Если история насчитывает 720–850 очков, то процент не превышает 3,3 в год.

Анализируя статистику банков по выдаче автокредитов можно сделать вывод: чем меньше срок кредитования, тем выгоднее процентная ставка. При этом взять заем на новый автомобиль выгоднее, нежели поддержанный.

Коммерческие кредиты для новичка-иммигранта

Открыть собственный бизнес в Америке поможет заем, однако отсутствие у приезжих кредитной истории нередко становится причиной отказа. Американские банки выдают ссуду под 5–15% годовых.

Кредитно-финансовая организация предоставляет средства на развитие бизнеса только после изучения бизнес-плана.

Документ должен быть максимально тщательно продуман и включать следующие пункты:

  1. Направление и потенциал развития идеи.
  2. Наличие собственных средств, объем расходов на период кредитования.
  3. Принцип и дополнительные возможности получения прибыли.

Информация бизнес-плана должна вызывать у банка заинтересованность в сотрудничестве и указывать на безопасность и отсутствие рисков в деятельности клиента. Дополнительным гарантом станут сведения о наличии поручителей, продуманная иерархия в структуре управления.

Учреждения сомневаются в возможностях новичков-иммигрантов, поэтому случаи отказа вовсе не редкость. Если это случилось, остается один выход – обратиться к частным лицам или Small Business Administration. Агентство поможет разобраться в ситуации, указав на допущенные ошибки, выработать верную тактику действий и при необходимости выступит поручителем.

Personal Loan

Потребительский кредит популярный вариант для обращения в банки США. Заемщик получает необходимую сумму и тратит ее на свои личные нужды. Условия займа определяет банк. Ставка по кредиту в пределах 6%. Все зависит от надежности заемщика, его кредитной истории и заплаты, сроков и суммы займа. Чаще берут суммы в пределах 500–1000$.

Personal Loan

Выгоднее условия будут для тех лиц, кто совершают больше банковских операций, а значит кредитный рейтинг пользователя растет, что в будущем позволяет рассчитывать на увеличенный лимит и лучшие ставки по кредиту.

Рынок вкладов в США

Многие мировые институты гарантируют надежность вложенных средств, в свою очередь, вклады в американских банках в дополнение к этому предлагает достойную процентную ставку. Банковская система Америки заточена под вкладчиков, поэтому предлагает максимум условий для тех, кто имеет средства и желает открыть депозит. Приток капитала – главная цель для банка, а значит, внимание уделяют не только гражданам США и корпорациям с миллионными капиталами, но и состоятельным иностранцам.

Сроки и ставки

Определяющим фактором по ставке является срочность вклада. Клиент, оформляющий депозит в американском банке сроком на год рассчитывает на доход в 0,09%. Иные условия будут для долгосрочных вложений, речь будет идти уже о прибыли свыше 0.4%. Единственный минус – уровень инфляции доллара, а значит, реальный прирост будет небольшим.

Интересно! В Конституции США прописаны не только права и обязанности граждан. В основном законе государства есть отдельный пункт, посвященный национальной валюте, где указано, что взамен бумажных банкнот (число фальшивых купюр достигало 30%) в обращении следует использовать только монеты. Однако меры предосторожности оказались не эффективны, поэтому со временем бумажные деньги плотно вошли в обиход.

В любом случае в американских банках предлагают следующие проценты:

  • 0,05 – по вкладам на 3–6 мес.;
  • 0,2 если депозит на 2 года;
  • 0,45 – на срок 5 и 10 лет.

Вклады онлайн

Закон не предусматривает возможность для нерезидентов страны открывать депозит в онлайн-режиме. Оформить сберегательные счета в банках Америки могут только те иностранные граждане, которые непосредственно находятся на территории Штатов, а значит, имеют возможность прийти в филиал и подтвердить свою личность.

Открыть вклад в банке США для граждан России

Имея российское гражданство оформить депозит можно двумя способами: лично прийти в банк или заплатить компаниям-посредникам за их услуги. В Америке есть финансовые организации, которые пошли по пути санкций и не обслуживают лиц с российским паспортом. Эти банки являются исключением, большинство же структур рассматривают клиента с точки зрения финансовых возможностей, а ни резидентства.

Заранее узнать, какие проценты предлагают по вкладам в американских банках, а значит рассчитать сумму дохода можно как в отделении так на сайте финансовой организации.

Чтобы открыть сберегательный счет необходимо иметь:

  • загранпаспорт;
  • виза, в том числе и туристическая;
  • кредитка российского банка;
  • сумма для вклада.

Если все документы будут в порядке, процедура оформления займет не более получаса. Позже банк вышлет карту на адрес клиента.

Банки Америки – крупные игроки в мировой финансовой системе, занимающие весомое положение в международном движении капитала посредством опыта, клиентоориентированности и национальной валюты – доллара, что влияет на конъюнктуру рынка и котировки ценных бумаг не только внутри страны, но и за ее пределами.

Нравится
Ха-ха
Ого
Скучно
Грусть
Возмутительно
Не нравится
  • Анна Пяткина

    Американские банки выдают кредит на очень жестких условиях, в отличии от наших банков, но зато условия у них выгоднее, чем в нас. Я никогда не брала там кредиты.

  • Zebo Sharipova

    Wells Fargo — хороший банк. Обслуживает иностранных граждан.У моего брата возникала проблем с открытием счета в этом банке, так как банк работу ведет прозрачно

  • Григорий Митюшников

    При всей привлекательности кредитных ставок в США, проценты по вкладам вряд ли можно назвать интересными для нас(что в принципе взаимосвязано). Думается, американцам куда более выгодно открывать депозиты в российских банках