Как отказаться от страховки после получения кредита?

24 декабря 2018 Финансы
Как отказаться от страховки после получения кредита?
Нравится
Ха-ха
Ого
Скучно
Грусть
Возмутительно
Не нравится

Договор кредита с банком — это сделка, которая часто носит сложный характер. В частности, она может включать в себя и заключение дополнительного соглашения о страховании такого кредита в страховой компании. Разумеется, заключение этого соглашения выгодно банку, а заемщик со своей стороны нередко стремится его избежать и отказаться от страховки по кредиту.

Законна ли страховка при оформлении кредита?

Выдача кредита банком или любым иным аналогичным учреждением клиенту предполагает риск для этой организации. Он вытекает из того, что существует множество обстоятельств, которые могут помешать заемщику выплатить данной структуре полагающиеся средства, даже в том случае, когда сам он искренне готов платить.

В частности, заемщик может потерять работу, которая давала ему возможность погашать заем. Также у него может возникнуть расстройство здоровья временного или постоянного характера, которое может лишить его возможности работать. Наконец, он может умереть.

Все эти риски отчасти заложены в банковский процент, однако данные организации прибегают и к иному способу обезопасить себя против потенциальных потерь. Они вполне законно прибегают к услугам страховых компаний, с которыми лицам, которые планируют взять взаймы у таких банков средства, требуется заключить соглашение о страховании.

Разумеется, для заемщиков это предполагает дополнительные расходы, именно потому у них часто возникает вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту, которую навязал банк.

Виды кредитного страхования

Существует несколько видов кредитного страхования, о которых пойдет речь далее. Некоторые из них обязательны, а другие — нет, так как можно отказаться от страховки по кредиту во многих случаях.

Весьма распространена такая разновидность данной услуги, как страхование жизни и здоровья. При оформлении такого полиса банк получает гарантию, что, чтобы ни произошло с заемщиком, он получит обратно такие средства. Этот вариант применяется как отдельно, так и в связке с другими видами.

как можно отказаться от страховки по кредиту

Обратите внимание! Определено, что этот вид страхования должен покрывать долг в почти полном объеме. Доля такого покрытия по полису страхования жизни и здоровья составляет до 90% совокупной суммы долга перед кредитным учреждением.

Страхование залогового имущества практикуется в случаях, когда  речь идет о сделках, предполагающих залог такой собственности. В частности, требуется осуществить страхование объекта недвижимости, если банк составляет с клиентом соглашение об ипотеке. Также необходимо будет оформить полис КАСКО на автомобиль, если кредит оформляется именно на машину. Также может потребоваться застраховать и иное имущество.

Смысл такой страховки заключается в том, что при форс-мажоре, который повлечет за собой гибель соответствующего объекта, интересы банка не пострадают. В таком случае вместо недвижимости или транспортного средства кредитное учреждение получить эквивалентную его стоимости сумму.

Следует обратить внимание, что в случае, когда речь идет об автомобиле или недвижимости, оформление такого полиса обязательно, так как отказаться от страховки по кредиту нельзя по закону. Именно эти две ситуации предусматривают безусловную обязанность заемщика выполнить требование банка. Во всех других случаях привлечение страховщика не является обязательным. В частности, это относится и к залогу любого иного имущества помимо недвижимости и автомобилей.

Еще один вид страхования по кредиту — от потери работы. Данная разновидность предполагает, что страховая компания в случае увольнения заемщика компенсирует банку ту часть его задолженности, которую он уже не успел выплатить.

Как отказаться от страховки до подписания кредитного договора

Разумеется, все вышеизложенное предполагает, что возможность не оформлять полис в страховой компании у заемщика существует. Нередко банк навязывает страховку, однако это незаконно с его стороны, так как отказаться от нее клиент может в любом случае.

Прежде всего, потенциальному заемщику следует внимательно изучить договор, чтобы установить, если ли там параграф, относящийся к данному вопросу. Нередко в соглашении будет указано, что сам банк погашает средства за страховку. Если же расходы лежат на клиенте, то ему нужно прямо заявить, что он желал бы исключить этот пункт из проекта соглашения.

С другой стороны вопрос, стоит ли отказываться от страховки по кредиту, далеко не так однозначен. Дело в том, что банки рассчитывают определенные условия, на которых они выдают займы. В частности такой комплекс условий включает и полис, который снижает риски банка. Несогласие с его оформлением предполагает, что условия для банка ухудшаются. В этом случае данное кредитное учреждение может отказать клиенту в выдаче уже согласованного займа без объяснения причин. Другой вариант — когда такой заем предоставляется уже под более высокий процент.

Обратите внимание! При отказе застраховать свою жизнь ставка по займу в банке может увеличиться на два процентных пункта, составив, к примеру, 10% вместо 8%.

Отказ от страховки после получения средств

В настоящее время в России можно отказаться от страховки в течение 14 дней после получения кредита, предполагающего оформление полиса. Данный промежуток носит название периода охлаждения. Предполагается, что в течение этого срока страхователь оценивает, насколько для него выгодна сделка и приходит к решению, сохранить ли ее либо же выйти из нее.

Как правильно отказаться от страховки по кредиту. Заемщику требуется направить в страховую компанию заявление о том, что он решил далее не пользоваться ее услугами. В такой ситуации данная организация обязана отправить ему ранее выплаченные им средства не позднее десятидневного срока с момента поступления такого заявления.

Форму данного обращения страхователь может найти на официальном сайте своего банка ил страховой компании. После этого ему требуется заполнить ее и принести в отделение этой организации. Другой вариант — заполнение формы онлайн, однако она пока что предусмотрена не у всех таких организаций.

В заявлении необходимо привести:

  • паспортные данные составителя;
  • сведения, относящиеся к договору страхования;
  • мотивы, по которым он был расторгнут, при этом причину не требуется конкретизировать, она может носить и общий характер (пользуясь своим правом по закону)

Так как отказаться от страховки в банке по кредиту в течение периода охлаждения— это законное право любого заемщика, банк не имеет права вводить какие-либо репрессивные меры.

страховка в банке по кредиту как отказаться

А вот ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки действующего кредита, если прошло уже 14 дней с момента его заключения, в общем случае отрицательным. Период охлаждения просрочен и никаких обязательств у банка уже нет. Единственная ситуация —когда кредитное учреждение само идет навстречу заемщику, в том числе с целью повышения его лояльности. В подобном случае оно может либо заранее внести в соглашение о займе возможность отказа от страховки даже после 14 дней, либо же утвердить отказ клиента, когда он обратится в банк с такой просьбой.

Коллективная страховка

Коллективная страховка — это инструмент, возникший вследствие того, что банку, выдающему множество кредитов, в итоге приходится заключать целый ряд схожих сделок, которые включают также схожую часть, относящуюся к страховке по такому кредиту. В результате практикуется предварительное заключение соглашения между банком и страховой компании, к которому впоследствии присоединяются все заемщики, получающие средство в данном банке. Для этого им требуется просто написать заявление. При этом предусмотрено, что для такой страховки действуют точно такие же правила, как и для полисов, оформляемых в индивидуальном порядке. Иначе говоря, заемщик безусловно имеет право отказаться от участия в коллективном соглашении и течение тех же 14 дней.

Отказ от страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение займа предполагает, что никаких обязанностей перед банком у его клиента не остается ранее номинального срока. Однако страховка оформляется именно на такой срок, в итоге получается, что клиент переплатил по взносам, так как после погашения страховка не требуется ни ему, ни банку. В этой ситуации он получает право запросить прекращение страховки с выплатой ему средств составляющих величину взносов, относящихся ко всему остающемуся периоду. Узнайте подробнее, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа.

В первую очередь клиенту требуется обратиться за такой компенсацией в банк. Желательно, чтобы в договоре займа было упомянуто о возможности отказа от страховки при досрочном его погашении. Банк может удовлетворить требования бывшего должника либо же направить его в страховую компанию.

Во втором случае заемщик пишет заявление в эту организацию на предмет возвращения ему средств с мотивировкой этого решения и прилагает к ней надлежащий пакет документов (паспорт и договор займа).

Сколько денег возвращают при отказе от страховки по кредиту

Если отказ от страховки имеет место в течение 14 дней, то обычно заемщику выплачивают почти полную ее величину за исключением вознаграждения за несколько дней и административных расходов (за обслуживание клиента).

Если же этот отказ происходит после досрочной выплаты, то страховая компания также удержит административные расходы, однако они могут быть так велики, что оставшаяся сумма будет не слишком значительной.

Комментарии3
Anna Demidova
25 декабря 2018 в 13:48

Конечно ипотека или приобретения автомобиля должно закрепляться страховкой, а вот на потребительские кредиты, думаю, она не нужна. Банк всегда пытается выжать из клиента по максимум, даже те ежемесячные выплаты за страхование.

Дарья Кондакова
25 декабря 2018 в 16:53

Отказаться от страховки и получить обратно деньги конечно интересно и вроде бы выгодно. Но вдруг действительно что-то случиться и вы останетесь один на один с банком. А так хоть какая то помощь от страховой.

Борис Широков
26 декабря 2018 в 11:54
Предлагая заключить договор страхования кредита, банк, прежде всего страхует свои риски, поэтому надо настаивать чтобы страховую премию выплачивал банк. Аргументы простые — проценты по кредиту с лихвой компенсируют затраты банка. Но если у банка свои правила, то никакие аргументы не… Развернуть