Как объявить себя банкротом физическому лицу? Основные этапы и необходимая документация

Содержание статьи:

Для начала нужно понять, что такое банкротство? Это признание арбитражного суда о том, что физическое лицо не способно выполнить материальные обязанности перед банком.

Заявление подаётся кредиторами, если:

  • недоимка выше 500000 рублей;
  • платёж просрочен больше 90 дней.

Лица, не имеющие возможности расплатиться с кредитом, могут предавать огласке о несостоятельности. До того как приняли ФЗ «О банкротстве», признать несостоятельность могли лишь юридические лица. Многие не знают, что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Данный процесс проходят лица, не руководящие бизнесом, частные предприниматели и физические лица. Это может быть как пенсионер, так и рабочий гражданин, безработный, с имуществом и без.

Признаки несостоятельности:

  • Юридического лица (не способен погасить задолженности кредиторам).
  • Физического лица (отличие превышения суммы обязательства над ценой его собственного имущества).

Заявление может подаваться не только кредиторами, но и с самим должником. Тут и возникает дилемма, как признать себя банкротом? Это происходит в случае, если гражданин понимает, что сумма выше, чем стоит всё имущество (сумма может не превышать 500 тысяч рублей) и что не может выплатить долг. Обращение в суд должно поступить не позже месяца после того, как удовлетворили все условия несостоятельности.

Как признать себя банкротом?

Как признать себя банкротом?

После утверждения Федерального Закона «О банкротстве» можно по установленной форме признать себя несостоятельным должником и не платить кредитные долги. Осуществляются меры, которые помогают гражданину объявить себя банкротом.

Почему банки блокируют счета? Блокировка счетов юридических лиц малого бизнеса — Что делать?

Суть этого закона основывается на методах, которые разъясняют, как справиться с недоимкой:

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п. Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны. Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов — это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.

Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Как объявить себя банкротом перед банком

Вначале нужно разобраться в долгах на бумажном носителе (во всех документах), если чего-то недостаёт, то сделать дубликат в учреждениях, выдавших кредит. Отсутствие работы и дохода означает, что нужно встать на учёт трудоустройства, а также побеспокоиться о производстве инвентаризации собственности.

Как объявить себя банкротом перед банком на базе закона? Основной задачей является сбор документации и справок. Важно по всей форме и правилам заполнять заявление. Далее следует подать пакет документации в арбитражную судебную инстанцию. В финале суд вынесет вердикт, последствия и ограничения прав.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Банкротство инициируется кредитными учреждениями, гражданами или налоговыми органами. Следует предоставить надлежащее заявление в арбитражный суд, которое будет заполнено по образцу, установленный законом. Только суд решает, станет физическое лицо банкротом или нет. Он может быть на стороне кредитора и вынести вердикт о распродаже имущества неплательщика.

Налоги для малого бизнеса будут увеличены: ЕНВД, торговой сбор, упрощенная и патентная системы налогообложения

Чтобы знать, как объявить себя банкротом, физическому лицу нужно придерживаться основных последовательных этапов и предоставить необходимую документацию.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Что нужно чтобы объявить себя банкротом

Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:

Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.

Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.

Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.

Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:

  1. Процедура реструктуризации задолженности.  Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
  2. Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
  3. Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Необходимая документация для подачи в суд:

  1. Наличие перечня документации о задолженности.
  2. Копия страхового номера лицевого счёта.
  3. Копии удостоверения личности и ИНН.
  4. Копии свидетельства о браке/разводе, о наличии несовершеннолетних детей.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Документы, которые подтверждают о праве собственности на имущество.
  7. Опись имущества гражданина (где находится или хранится имущество, также имущество в залоге).
  8. Перечень заимщиков гражданина, в котором указаны ФИО, сумма долга, место проживания должников.
  9. Справка от банка о счетах, депозитах, выписке, вкладам и остатке денег на счетах за 3 года.
  10. Грамотно составленное заявление.

Интересные факты

  • Сложно поверить, но всем известный Дональд Трамп подавал заявление о банкротстве (корпоративное) четыре раза. Впервые, финансируя игровые заведения, он не выплатил проценты и вышел долг в 900 млн. долларов. Продав авиалинии и свои акции, Трамп вышел из этого положения. В последующие разы его собственное материальное положение не сильно пострадало.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности (директора компании) в течение трёх лет.
  • Существует криминальная ответственность в виде шести лет лишения свободы за умолчание имеющейся собственности и умышленное банкротство. Это продумано для тех, кто захочет уклониться от законных выплат.

95 1

1 комментарий

Отправить ответ

популярные новые
Олеся Воробьева
29.11.2017 08:41

После прочтения статьи складывается впечатление, что гораздо проще все-таки погасить все свои долги, чем пройти процедуру признания банкротом. Очень уж это долгий и трудоемкий процесс.

wpDiscuz