Как избежать блокировки банковских карт и отсоединения от онлайн-банкинга

7 января 2019 Финансы
Как избежать блокировки банковских карт и отсоединения от онлайн-банкинга
Нравится
Ха-ха
Ого
Скучно
Грусть
Возмутительно
Не нравится

Законом РФ от 7 августа 2001 г. № 115 «О противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступными путями и финансированию терроризма» определены обязанности банковских и финансовых компаний проводить анализ всех видов денежных операций. Контроль проводится для выявления подозрительных манипуляций по методике Центробанка. Основные критерии, подпадающие под определение отмывание доходов:

  • сомнение в законности обналичивания;
  • противозаконное выведение финансов за пределы страны;
  • запутанные схемы и взаиморасчёты;
  • денежные транзиты;
  • утаивание истинной цели сделки.

Меры, применяемые финансово-кредитными учреждениями

В случае обнаружения  сомнительных транзакций эмитент вправе:

  • на время заблокировать банковские карты;
  • отказать в открытии новых счетов, их продлении;
  • отключить от интернет-банкинга;
  • запретить проведение наличных и безналичных оплат.

Кроме того, финорганизации должны обязательно блокировать клиентские счета  в случае их соучастия в терроризме или экстремизме.

Федеральная служба финмониторинга вносит подозрительных лиц в особый реестр. Банки не имеют права сотрудничать с субъектами, внесёнными в данный список.

Межведомственный координационный центр по противодействию терроризму имеет право принимать решения не только относительно блокировки счетов, но и налагать арест на имущество юридических и физических лиц.

Что может предпринять клиент

Если попавшее под санкции банка лицо предоставит подтверждающие бумаги по сомнительному перечислению и обоснует его легальность и законность расходов, то доступ ко всем средствам расчетов будет восстановлен. Банки применяют индивидуальный подход к каждому сомнительному случаю и заинтересованы в том, чтобы использовать отказ в обслуживании только в тех подозрениях, которые действительно оправдались.

клиент онлайн банк блокировка счет

После получения подтверждающих бумаг эквайер обязан их рассмотреть на протяжении 10 рабочих дней и сообщить заявителю о своём решении: устранить ограничения, либо признать причины необоснованными. Если в течение одного года ограничения в обслуживании применялись 2 раза и более, то счёт закрывается.

Последствия для клиента при отказе в обслуживании

При применении санкций клиента ждут такие неприятные моменты:

  • отказ открытия счетов, вкладов, карточек;
  • закрытие онлайн-банка;
  • блокировка действующих карт;
  • возможность проводить платежи по счетам исключительно в банковских офисах;
  • проблемы в открытии счетов в других учреждениях;
  • возможность проводить транзакции на большие суммы лишь после согласования с кредитно-финансовым учреждением.

Как не допустить блокировку банковской карты

Предписания, которых следует придерживаться для избегания блокирования:

  • не соглашаться на предложения друзей или родственников провести какие-либо платежи через свои счета;
  • стараться чаще применять безналичную форму расчётов, реже обналичивать остаток;
  • не сообщать данные своих кредиток посторонним лицам;
  • не применять карточки, открытые для ведения предпринимательской деятельности, для других операций;
  • не использовать карты частного лица для ведения хозяйственной деятельности;
  • не принимать предложения в оформлении в качестве руководителя фирмы или частного предпринимателя людям, которые не планируют фактически выполнять такие функции;
  • иметь документальное подтверждение всех платежей;
  • при получении запроса предоставлять максимально полную информацию по запрашиваемым операциям в указанные сроки.

Порядок уведомления клиента

Если у финансовой организации появились вопросы, она может прислать уведомление одним из способов: по телефону, официальной почтой, сообщением в виде СМС, по электронной почте. В уведомлении может содержаться информация следующего характера:

  • оповещение о блокировании карт и отключении от системы дистанционного обслуживания;
  • запрос сведений и справок, которые подтверждают законность происхождения финансовых средств;
  • извещение о принятии документов на рассмотрение и датах их проверки;
  • информирование о принятом по результатам проверки решения.

Способы передачи документации

При направлении писем по электронным каналам в обязательном порядке следует указывать контактные данные отправителя. Файлы следует присылать в формате PDF. Их размер не может быть более 12 Мб, при его превышении нужно разбивать файл на несколько частей. При отправке документов традиционной почтой следует оформить опись и уведомление.

интернет банк перевод блокировка

Действия при отказе в обслуживании

В ситуации, когда после проверки документов было принято отрицательное решение, плательщик не сможет исправить ситуацию. Единственный выход — попытаться по прошествии некоторого времени ещё раз открыть счета. Если в банковское учреждение поступает информация из Федеральной службы финмониторинга о вероятности причастия к террористической или экстремистской деятельности, любые операции по счетам ограничиваются. Осуществить их можно будет только в офисе банка.

Факты

  1. На практике санкции по Закону № 115 применяются довольно редко. Его нормы касаются небольшого числа субъектов, а банки стараются максимально идти на встречу клиентам и не прибегать к крайним мерам.
  2. Если клиент не может вовремя предоставить запрашиваемые документы, или они у него отсутствуют, ему нужно безотлагательно сообщить банку о причинах сложившейся ситуации. При этом следует подробно описать суть и все нюансы операции, которая вызвала подозрения.
  3. В соответствии с законом «О противодействии хищениям средств с банковских карт» финансовая организация обязана приостановить операцию и заблокировать карту при подозрениях на то, что её совершил не собственник.
Комментарии3
Дарья Кондакова
9 января 2019 в 12:18

Просто при переводах надо быть внимательным, не переводить деньги незнакомцам или не известным юридическим лицам, а то можно попасть под закон о противодействии терроризму и вот потом устанешь доказывать свою правоту.

Марина Терзи
9 января 2019 в 12:18
Настораживает и печалит то, что в случае недоразумений, связанных со снятием твоих же кровных средств с банковских счетов, рассмотрение подтверждающих документов в твою пользу (а может и нет) будет производится банком в течение 10 дней. Т.е. в течение этих дней… Развернуть
Юрий Суворов
9 января 2019 в 12:19

Полагаю такие санкции могут быть применены к юридическим лицам. Если вы просто имеете дебетовую карту, на которую вам переводят зарплату, то вам это точно не грозит.