Как и где выгодно взять кредит под залог квартиры?

Строительство, ремонт, покупка недвижимости, улучшение жилищных условий, открытие или развитие бизнеса и другие потребности человека часто требуют серьезных вложений, причем единовременно. Накопить собственные средства не всегда возможно. Это требует много времени, а инфляция постоянно обесценивает накопления. Одним из решений проблемы может стать кредит под залог квартиры.

Получение любой ссуды, а тем более с обеспечением недвижимостью – ответственный шаг. Потенциальному заемщику стоит внимательно изучить предложенный продукт, перед тем как взять кредит под залог квартиры.

Способы получения кредита под залог квартиры

Жилая недвижимость обычно довольно ликвидна, кредиторы охотно предоставляют под залог квартиры или дома крупные кредиты.

Advertisement

Возможно получение кредита под залог квартиры 3 основными способами:

Оформление ссуды в банке. Ипотечный или потребительский кредит под залог квартиры, полученный в банковском учреждении, будет отличаться наиболее низкой ставкой. Но для его оформления придется потратить немало времени, собрать полный пакет документов и т.д. Далеко не всегда банковские организации предлагают кредит под залог квартиры без подтверждения доходов.

Займ в МФО. Микрофинансовые компании часто предлагают получить кредит под залог квартиры без подтверждения занятости, размера доходов и, вообще, относятся к потенциальному заемщику очень лояльно. Они могут выдать деньги в долг даже при наличии открытых просрочек или невыплаченных долгов перед другими кредиторами. Но ставка в МФО обычно выше банковской. За счет этого компенсируются дополнительные риски кредитной организации.

Займ у частного инвестора. Объявление с тесктом: «Выдадим кредит под залог квартиры» или аналогичным можно встретить практически в любом крупном и среднем городе. Предлагают их частные инвесторы (бизнес-ангелы). Они готовы предоставить кредит под залог квартиры человеку даже без дохода, а все условия сделки (сроки, проценты и т. д.) можно обговорить. Но на рынке очень много мошенников, старающихся за бесценок завладеть собственностью граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Из-за них найти действительно честного инвестора среди частных лиц довольно сложно. Рекомендуется обращаться только к заимодавцам, уже проверенным родственниками или хорошими знакомыми.

Как оформить ссуду в банке?

Кредит под залог квартиры – ответственный шаг, надо знать как он оформляется еще до подачи заявки. Это позволит сократить затраты времени, сил и даже средств.

Advertisement
кредит под залог квартиры как оформляется

Рассмотрим по шагам, как оформить кредит под залог квартиры:

  1. Подготовка документов на квартиру. Большинство бумаг, подтверждающих собственность на жилье, имеют ограниченный срок действия (обычно не более 30-60 дней). Выписки из ЕГРН, с лицевого счета, из поквартирной книги нужно заказать заранее. Они готовятся обычно 3-5 дней. Клиенту нужно также обратиться в специализированную оценочную компанию и заказать оценку недвижимости.
  2. Выбор банка, где взять кредит под залог квартиры. На этом шаге нужно сравнить несколько предложений от разных финансовых учреждений и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Лучше всего даже запросить предварительные расчеты графика платежей. Стоит также перед тем как подать заявку кредит под залог квартиры, условия по программе прочитать в полном виде, обращая внимание даже на мелкие сноски.
  3. Подача заявки и передача пакета документов. Кредит наличными под залог квартиры или ипотеку на покупку жилья банки предоставляют только после полной проверки заемщика и недвижимости. Заявку и документы можно принести в любой удобный офис кредитной организации, а часто их также принимают в электронном виде. В последнем случае оригиналы документов потребуются уже при заключении сделки.
  4. Приобретение полисов страхования. Предоставляя кредит под залог квартиры, банк требует, чтобы клиент застраховал заложенную недвижимость за свои деньги. Отказаться от этого вида страхования нельзя. Договор со страховой компанией заключается на 1 год и ежегодно продлевается.
  5. Оформление сделки. Если банк готов предоставить потребительский кредит под залог квартиры или ипотеку, то он назначит дату и время заключения сделки. Заемщику потребуется ознакомиться с кредитной документацией, договором ипотеки и другими документами.
Advertisement

Клиент после подписания кредитной документации и регистрации сделки в Росреестре получает ссуду на счет, если выдается кредит под залог имеющейся квартиры. При оформлении ипотеки на покупку жилья деньги банк передает продавцу недвижимости. После этого заемщику необходимо своевременно погашать задолженность.

Требования к потенциальным заемщикам

Получить кредит под залог квартиры могут граждане России, а также в некоторых случаях и иностранцы. При этом потенциальный заемщик должен удовлетворять следующим минимальным требованиям:

  • Возраст от 18 (чаще 22) лет на момент подачи заявки и не более 65-75 лет на дату планируемого полного погашения задолженности.
  • Полная дееспособность. Лица ограниченные в дееспособности или признанные недееспособными не могут оформить ссуду согласно действующему законодательству.
  • Наличие дохода, позволяющего выплачивать задолженность своевременно. Даже если кредит под залог квартиры без справок о зарплате, банк обязательно заинтересуется источником и размером доходов потенциального заемщика.

Чаще всего выдает кредит под залог квартиры без поручителей. Но иногда банковское учреждение настаивает, чтобы клиент привлек их или созаемщиков для увеличения одобренной суммы или дополнительной подстраховки на случай неплатежей. В этом случае требования к созаемщикам и поручителям аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику.

Требования к недвижимости

Банки рассматривают в качестве залогового обеспечения квартиры, расположенные в домах, не входящих в списки аварийных или подлежащих сносу. Жилье также должно соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие обременения (например, ареста);
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • подключение ко всем основным коммуникациям (вода, свет и т. п.);
  • нормальное техническое состояние (наличие работающей сантехники, дверей, окон и т. п.).

Обычно также устанавливаются требования по месторасположению закладываемого имущества. Оно должно находится в пределах городов, где имеются офисы банка или ближайших населенных пунктов.

При предоставлении в качестве обеспечения недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика, может быть предоставлена целевая ссуда на приобретение другого жилья или иного недвижимого имущества, а также и просто потребительский кредит на любые цели. Если закладывается приобретаемое жилье, то средства выделяются только на оплату его стоимости продавцу.

Большинство банков согласны принимать в качестве обеспечения только квартиру целиком. Они рассматривают заявки на предоставление ссуды под залог комнаты в коммуналке или доли в недвижимом имуществе только при условии, что средства будут направлены на окончательный выкуп жилья (например, приобретение последней комнаты в коммуналки).

Advertisement

МФО и частные кредиторы обычно рассматривают варианты кредитования с залогом доли в квартире или комнат. Но условия при этом могут часто предложить значительно хуже, чем при предоставлении в качестве обеспечения всего жилья.

Важно! Согласие других собственников общего имущества при залоге доли (комнаты) не требуется. Это правило установлено ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Документы

Заемщику нужно представить для оформления ссуды паспорт, СНИЛС или другой дополнительный документ (например, ИНН). Обычно также требуется подтвердить документально доход и занятость. Проще всего для этого передать сотрудникам кредитной организации справку о зарплате и копию трудовой книжки. В некоторых случаях можно не подтверждать трудовую деятельность и Этих документов достаточно для рассмотрения заявки на ссуду.

Важно! Если клиент уже исчерпал кредит доверия, постоянно допуская просрочки по иным ссудам или по другим причинам, то банк не предоставит ему кредит под залог квартиры. При этом сотрудники могут не объяснять причины принятия отрицательного решения.

Если предварительно заявка была одобрена, то клиенту нужно представить в банк документы по недвижимости (выписку из ЕГРН, отчет оценщика и т. д.). Только после их проверки будет принято окончательное решение о возможности выделения кредита.

Банки, предлагающие кредит под залог квартиры

На рынке довольно много банков, которые готовы предоставить кредит под залог квартиры срочно. Но все же такие ссуды выдаются не всеми банковскими учреждениями, например, Ренессанс Кредит предлагает клиентам исключительно необеспеченные ссуды наличными и не занимается ипотечным кредитованием. Уточнить можно ли взять кредит под залог квартиры в конкретном банке всегда можно по телефону горячей линии или на официальном сайте.

Advertisement
кредит под залог квартиры срочно

При этом клиенту стоит ответственно относиться к выбору кредитора. Лучше доверять крупным кредитным организациям, успешно работающим на рынке.

Рассмотрим, какие популярные банки дают кредит под залог квартиры:

  • Альфа-Банк. Сумма ссуды может достигать 50 млн р., а срок кредитования – 30 лет. Ставка при ипотеке на покупку жилья – от 8,99% (первый взнос – от 15%), а при получении нецелевого займа наличными – от 11,99%.
  • ВТБ (бывший ВТБ Банк Москвы). Ипотека на приобретения жилья выдается на срок до 30 лет со ставкой от 9,3% и первым взносом от 10%, а максимальная сумма по ней – 60 млн р. Нецелевые ссуды выдаются на срок до 20 лет минимум под 11,5%, а максимальная сумма не может превышать 15 млн р.
  • Совкомбанк. Ипотечные на покупку жилья предлагаются на срок до 30 лет, со ставкой от 7,9%. Проценты при нецелевом кредитовании с залоговым обеспечением выше – от 13,99%. Максимальная сумма – 100 млн р.

Кто может помочь в получении ссуды

Многие застройщики предлагают помощь в получении кредита под залог приобретаемой квартиры. Аналогичные услуги часто доступны также в агентствах недвижимости. Хотя основная задача этих компаний – подготовка и передача в банк документов, но все же одобрения при таком способе подачи заявки обычно получить проще. Не забывайте проверить застройщика.

Advertisement

Оказывают помощь в подборе правильной программы кредитования и получении ссуды также различные кредитные и ипотечные брокеры. Некоторые из них работают официально и с соблюдением всех норм законодательства. Например, такие услуги оказывает Тинькофф Банк, сам не предлагающий ипотечных программ кредитования.

На рынке также много серых кредитных брокеров. Они берут плату за свои услуги с клиента, а на самом деле в лучшем случае дают некоторые рекомендации, а чаще всего просто отправляют заявки сразу во множество банков и других кредитных организаций в надежде на одобрение хотя бы в одной из них.

Отдельно стоит сказать о незаконных действиях некоторых кредитных брокеров. Они вступают в преступный сговор с банковскими служащими и получают одобрение по заявке, даже если клиент однозначно неплатежеспособен. Пользуясь услугами таких компаний, заемщик рискует стать жертвой мошенников и лишиться своего имущества.

Пользоваться услугами черных и серых кредитных брокеров клиентам настоятельно не рекомендуется. Если в выдаче ссуды отказывают банки, то имеет смысл поискать подходящее предложение от МФО или частного лица. Но в этом случае надо очень внимательно знакомиться со всеми документами, чтобы исключить большой переплаты или утрату собственности из-за мошеннических действий кредитора.

Последствия просрочек

Обязательно клиент перед оформлением сделки должен понимать, чем опасен кредит под залог квартиры.

Важно! Заемщик рискует при просрочке платежа не только лишиться недвижимости, но и остаться еще должен банку, если средств, вырученных от продажи жилья, не хватит на полное погашение задолженности по ссуде.

Рассмотрим, какие еще негативные последствия могут ждать клиента при просрочках:

  • Испорченная кредитная история. Каждая задержка платежа фиксируется БКИ. Если клиент просрочил внесение очередной суммы на срок более 30 дней или регулярно допускает просрочки, то получить новую ссуду ему будет очень проблемно.
  • Передача долга в службу взысканий кредитной организации или коллекторам. Общение со специалистами этих отделов и компаний удовольствия никому не доставляет.
  • Расторжение договора и требования немедленно погасить весь долг. При длительном неплатеже или их регулярных задержках банк может требовать от клиента вернуть весь долг сразу. Если этого не будет сделано, то он начнет процедуру изъятия заложенного имущества, его реализации, а если денег не хватит на полное погашение долга, то оставшуюся часть кредитная организация также будет взыскивать по суду с заемщика.
Advertisement

Кредит под залог квартиры позволяет довольно оперативно получить в долг крупную сумму. Но заемщик должен понимать риски, связанные с таким видом кредитования, особенно если закладывается единственное жилье. Ему также нужно подойти ответственно к выбору будущего кредитора.

Advertisement
4 комментария
Andrei Rumyantsev
28 ноября 2018 в 15:30

На сегодня выгодно взять кредит под залог квартиры, но сразу нужно ознакомиться со всеми основными правилами.

Елена Мирная
1 декабря 2018 в 18:38

Опасно брать кредит под залог квартиры. Если вдруг не будет возможности погасить займ, то есть все шансы остаться без жилья.

Олег Вел
1 декабря 2018 в 22:16

Рискованно брать такой кредит под залог жилья. Особенно если оно единственное. А вдруг форс- мажорные обстоятельства?!

Любовь Жаринова
4 декабря 2018 в 14:31
Олег Вел,

Взяла кредит под залог свой старой квартиры три года назад. Ежемесячный платеж немаленький. В семье два работающих человека. Я и муж. Пока платим без проблем. Просто перед оформлением кредита надо реально оценить свои возможности.

wpDiscuz
Advertisement