Страхование ипотеки: основные принципы и стоимость

Страхование ипотеки – обязательное действие, которое требуется от заемщиков, пожелавших оформить кредит для покупки квартиры.

Такой вид страхования включает в себя определенный комплекс мер, который будет направлен на то, чтобы обеспечить банковской организации гарантии со стороны должника относительно возможности погасить взятый кредит и отсутствие рисков, что могут стать причиной утери объекта недвижимости, фактически являющегося залоговым имуществом.

Три способа застраховать ипотеку

Страхование ипотеки может осуществляться по трем основным видам, причем не каждый из них является обязательным – банки могут только рекомендовать их или предложить более выгодные условия предоставления займа при заключении определенных видов договора.

Ипотека под материнский капитал: условия и порядок получения

Заключение договора по рискам относительно ипотечного жилья

Страхование жилья фактически подразумевает под собой защиту непосредственно того объекта недвижимости, который заемщик приобрел при помощи предоставленных ему средств. Необходимость такой страховки связана с тем, что квартира или дом являются гарантом возврата средств в случае отсутствия возможности погашения кредита – банк просто реализует жилую площадь и забирает себе ровно ту сумму, которую остался должен клиент с учетом всех комиссий и процентов. Основными рисками, которые необходимо предусматривать при страховании жилья, являются пожар, затопление недвижимости, какие-либо действия третьих лиц, какие могут привести объект в полную негодность или снизить его стоимость. Такой вид страхования ипотеки является обязательным и получить кредит без него невозможно.

Риски относительно жизни и здоровья заемщика

Когда оформляется ипотека, страховая компания может предложить заключение договора по рискам, относящимся к жизни или здоровья заемщика. Он не является обязательным, но, как правило, банк при наличии такого соглашения может предложить более низкие процентные ставки. При страховании жизни и здоровья предусматриваются риски, связанные с потерей трудоспособности, получением инвалидности или смерти должника.

Титульное страхование

Еще одним типом страхования ипотеки является титульное, которое также не является обязательным, но обеспечивает более низкие процентные ставки (в большинстве случаев) и дает больше шансов получить одобрение по кредиту. Риски относительно титула предусматривает защиту объекта недвижимости от требований права собственности третьими лицами. Чаще всего предусматриваются ситуации, когда уже после реализации объекта недвижимости объявляются претенденты на него, которые в порядке наследования имеют на него законное право.

Об актуальных предложениях по ипотеке для пенсионеров

Как застраховать ипотеку

Страхование ипотеки в 2018 предполагает перечень определенных шагов, среди которых стоит выделить:

• Поиск подходящей компании. В данном случае следует остановить выбор на той, которая будет более надежной и платежеспособной. Для правильного решения стоит руководствоваться определенными критериями, среди которых стоит выделить продолжительность работы на рынке таких услуг, стоимость полисов, отзывы клиентов и рейтинг организации. Также можно прибегнуть к помощи специалиста – страхового брокера, который поможет определиться с организацией исходя из пожеланий клиента;
• Выбрать вид страховки, договор на которую необходимо заключить. В данном случае можно воспользоваться только обязательной (относительно рисков по жилью), или же прибегнуть к дополнительным;
• Определить перечень рисков, которые будут указаны в договоре. Некоторые типы полисов предполагают список определенных ситуаций, который можно несколько изменять в зависимости от пожеланий и возможности клиента. При этом не всегда желание сэкономить стоит ставить на первый план – страхование ипотеки не менее важно и для самого должника, поскольку в случае невозможности дальнейшего погашения кредита страховка сможет частично или полностью покрыть оставшуюся часть займа;
• Сбор необходимой документации для заключения договора. В стандартный пакет будет входить паспорт страхователя, договор, на основании какого он стал собственником квартиры или дома, свидетельство гос. образца о праве собственности, заявление на заключение договора и дополнительные документы, которые может потребовать страховщик;
• Непосредственное подписание договора.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки

Стоимость заключения договора определяется исходя из величины предоставленного кредита и составляет от 0,5 до 2% от его размера. На цену страхового полиса могут оказывать влияние следующие факторы:

• Пол и возраст страхователя. Как правило, чем меньше возраст клиента, тем меньшей будет и стоимость оформления полиса. Лицам же мужского пола придется оплатить несколько большую сумму, чем женщинам;
• Состояние здоровья. Такой фактор оказывает влияние только в том случае, когда идет речь о полисе относительно рисков жизни и здоровья – при наличии определенного рода заболеваний стоимость может значительно повыситься;
• Тип жилья. Страховые компании учитывают ряд факторов, к которым относятся статус объекта недвижимости, материал постройки, расположение квартиры и т.д.;
• Величина предоставленного кредита. Чем больше средств будет выдано заемщику, тем и больше будет стоить оформление страхового полиса.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Ипотека — какая страховая компания лучше для приобретения полиса

Среди компаний, предоставляющих услуги ипотечного страхования, можно остановить свой выбор на следующих:

• Ингосстрах, занимающая одно из первых мест в рейтинге клиентов, причем как само оформление страховки, так и оплата взносов может осуществляться при помощи интернета;
• Росгосстрах. Компания занимает первое место в рейтинге, составленном на основании данных независимых агентств и имеет офисы практически в каждом крупном городе РФ;
• Ресо-гарантия. Данная фирма действует на рынке страхования уже достаточно долгое время и позволяет оформить договор практически по любому риску;
• Альфа-страхование. Также занимает лидирующие позиции в рейтингах страховщиков и даже оказывает услуги по переоформлению полисов от других компаний на более выгодных условиях;
• ВТБ-страхование. На рынке работает уже более 15 лет и считается неизменным лидером при страховании ипотечных заемщиков и объектов, приобретенных таким образом.

Страхование ипотеки – способы сэкономить

Для того, чтобы потратить меньше средств на ипотечное страхование, можно воспользоваться следующими советами:

• Отказаться от того вида страховки, который не является обязательным. При этом стоит обратить внимание на то, не будут ли при отсутствии полиса условия кредитования менее выгодными для заемщика;
• Принимать участие в различного рода акционных программах – периодически страхователи для привлечения большего количества клиентов проводят акции по снижению стоимости оказания услуг;
• Приобретение квартиры на первичном рынке – в новостройке. В такой ситуации отпадает необходимость титульного страхования, поскольку претензий на объект третьих лиц не может быть.

Досрочное погашение ипотеки – преимущества и недостатки

Собираясь оформлять ипотечную страховку, стоит обратить внимание на следующие интересные факты:

• В том случае, если ипотечный кредит будет погашен раньше срока, у должника имеется возможность возврата части средств, использованных на страховые премии (оплату по договору);
• Зачастую страховка, оформленная заемщиком, оказывается не лишним средством расходов, а «спасательным кругом», который при наступлении страхового случая помогает частично или полностью рассчитаться по имеющемуся обязательству;
• При заключении договора не стоит сразу пытаться найти компанию, в которой стоимость услуг ниже, чем у других. Шанс получить выплату при наступлении страхового случая будет тем выше, чем больше степень надежности страховой компании и рейтинг среди аналогичных организаций.