В настоящее время ситуация на рынке недвижимости складывается таким образом, что достаточное количество жилья покупается посредством кредита в форме ипотеки.
Дело касается не только приобретения квартирного жилья. С помощью материальных средств, полученных в заем, можно приобрести и частную недвижимость. В этом поможет ипотека на покупку дома с земельным участком.
Требования при оформлении ипотеки на дом с участком
Банковские компании способны предоставить клиентам кредитование, посредством которого можно приобрести частный дом. Но существуют особенности ипотеки земельных участков, которые надлежит учитывать при оформлении.
Отличия обусловлены предметом залога, поскольку в конкретной ситуации в качестве него используются дом и земельный участок. Именно поэтому некоторые банковские структуры отказываются выдавать подобного рода кредиты или делают это на невыгодных для клиента условиях. Объясняется это следующими причинами. Средняя цена индивидуального жилого строения во многом превышает среднюю цену квартиры. Кроме того, содержание и ремонт дома также требуют достаточно больших материальных вложений.
Учитывая эти особенности, финансовые компании и выдвигают дополнительные требования к собственности и потенциальному заемщику:
- Клиент должен предъявить полный пакет документов, подтверждающих его материальное положение, иметь хорошую кредитную историю.
- Дом должен считаться жилым, следовательно, пригодным для проживания. Это означает, что внутри него должны функционировать основные коммуникации, проведены электричество, реализована возможность отопления (газоснабжение, например или печи), обеспечено водоснабжение.
- Необходимо, чтобы дом был официально зарегистрирован, право собственности должно принадлежать конкретному лицу. Данный шаг обезопасит покупателя от мошеннических действий.
- Наличие страховки на жилое помещение. Данное условие предъявляют абсолютно все банки. Страхование дома будет стоить значительно дороже, чем квартиры. Что также является отличительной чертой ипотеки на дом с земельным участком.
Перед одобрением займа банк проводит огромную работу, нацеленную на проверку собственности, которая выступает в качестве залоговой, и будущего заемщика.
Обратите внимание! В роли залога может играть не только сам дом, но и участок, ему принадлежащий. Объясняется это тем, что земельный участок согласно юридическим нормам является отдельной самостоятельной формой недвижимости. Как взять кредит под залог земельного участка читайте здесь.
Следовательно, к земельному участку будут предъявляться свои требования, а именно:
- земельный участок обязательно должен находиться в собственности. Желательно работать напрямую с собственником, минуя третьих лиц. Это обезопасит покупателя от нелегальных сделок;
- соответствующее назначение земельного участка, должно быть разрешение на строительство. Говоря проще, на участке, предназначенном для сельскохозяйственных угодий возведение зданий выше трех этажей (и прописка) категорически запрещено;
- участок должен располагаться на территории, подвластной финансовой компании. В случае, если выбранная площадь расположена в другом регионе, в кредитовании скорее всего откажут.
Обратите внимание! Существует ипотека на покупку исключительно дома. Это действует в тех случаях, когда у клиента имеется земельный участок в собственности. В качестве залога может использован именно он.
Возникает вопрос, можно ли взять ипотеку на земельный участок. Да, банк способен выдать такое кредитование. Но данный вид услуг в настоящее время предоставляется не во всех банках В следствие этого ипотека на покупку земельного участка имеет также ряд особенностей и трудностей с поиском подходящего банковского предложения, процентной ставки
В каких случаях откажут в ипотечном кредитовании
Ипотека на земельный участок имеет ряд затруднений, вероятность получить отказ здесь выше. Чтобы объяснить данное утверждение, необходимо разобраться в вопросах о том, почему банк может отказать и что нельзя взять по программе ипотечного кредитования.
Основная причина отказа состоит в том, что заемщик или предмет залога не удовлетворяют выдвинутым требованиям (см. кредит под залог квартиры). Условия каждый банк выдвигает индивидуальные, но в большинстве своем они имеют общую основу, поэтому схожи между собой.
Итак, основные причины, по которым финансовая организация может отказать в кредитовании, следующие:
- Дом не пригоден для жилья, то есть нежилой. Заключение выдвигается согласно закону Российской Федерации, в котором прописаны основные требования.
- Выбранное здание является аварийным или входит в программу по капитальному ремонту.
- Сооружение построено нелегально, право собственности получено незаконным путем.
Ответим на вопрос о том, какие земельные участки не подлежат ипотеке. В данном случае правило одно, оно уже упоминалось в особенностях. На участке должно быть разрешено строительство жилых домов. Иначе его признают непригодным, в кредитовании отказывают.
Какие банки готовы выдать ипотеку на дом с земельным участком
Финансовый рынок в настоящее время полон различных программ и предложений, в следствие чего клиенту дается шанс сделать наиболее оптимальный выбор. Выгодные условия предлагают следующие банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.
Пример условий от банков, которые предлагают ипотеку на земельный участок:
Сбербанк
- Сумма кредита: от 300 000 рублей
- Процентная ставка: 11,1% в рублях
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 25%
Россельхозбанк
- Ставка от 10.00%
- Срок до 30 лет
- Минимальная сумма кредита 100 000 рублей
- Первоначальный взнос не менее 15%
Обратите внимание! Сбербанк выдвигает наиболее лояльные требования к ипотеке на земельный участок по минимальной процентной ставке. Но банк просит достаточно большую сумму первого взноса, равную половине стоимости дома.
Ипотека на земельные участки для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) схожа по алгоритму на оформление стандартного ипотечного кредитования. Выбор программы кредитования зависит от возможностей клиента и его кредитной истории и во многом определяется требованиями к заемщикам.
Основные требование к потенциальным заемщикам
Цель выдвигаемых требований – убедиться в платежеспособности клиента. Перечень требований разрабатывается индивидуально, но основные таковы:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие прописки по адресу, который находится в юрисдикции банка;
- официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода, трудовой стаж больше года;
- возраст больше 21 года, но меньше максимального – 65-70 лет (при поручительстве Сбербанк расширяет возрастные границы с 18 до 80 лет).
Данные пункты являются основными, помимо них банк вправе выдвинуть свои.
Последовательность оформления ипотечного кредитования
Процедура оформления достаточно долгая, состоит из нескольких этапов:
- Выбор банка и программы кредитования.
- Сбор основных документов: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, а также документы на дом и земельный участок. Полный перечень следует уточнять в банке.
- Составление заявки на кредитный займ. Данный документ является стандартным, заполняется в отделении банка. Вместе с ним необходимо предъявить основные документы.
- Рассмотрение банком заявления и вынесение решения.
- В случае одобрения начинается заключительный этап, на котором составляется договор ипотеки земельного участка, оформление залога.
После завершения сделки дом и участок переходят к банку, а клиент получает денежные средства. В течение пяти рабочих дней покупатель должен получить свидетельство о государственной регистрации собственности.
Таким образом, для клиентов созданы достаточно неплохие условия по ипотечному кредитованию на дом. Следует с особой тщательностью подходить к выбору финансового учреждения, сбору необходимых документов, здраво оценивать материальное положение и будущие перспективы.
