Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время.
- Какие нюансы оформления нужно знать
- Покупка или строительство
- Положительные стороны ипотеки на строительство дома
- Особенности кредита на строительство дома
- Оплата ипотечного кредитования
- Требования к потенциальному заемщику
- На какие условия может рассчитывать заемщик
- Алгоритм действий при оформлении кредита
- Как экономить
Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?
Какие нюансы оформления нужно знать
Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.
Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.
Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:
- поручительство;
- залог.
Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.
Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).
Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.
В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.
Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.
Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.
Покупка или строительство
Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.
Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.
Положительные стороны ипотеки на строительство дома
Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:
- возможность проживания отдельно от соседей;
- всегда имеются парковочные места;
- обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
- низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
- возможность самостоятельного выбора застройщика;
- имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
- наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.
Особенности кредита на строительство дома
Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами. Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года). То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.
Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.
Оплата ипотечного кредитования
Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.
Требования к потенциальному заемщику
Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:
- возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
- наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
- наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
- наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
- возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.
На какие условия может рассчитывать заемщик
Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.
Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.
Алгоритм действий при оформлении кредита
Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:
- заявление установленного формата;
- паспортные данные;
- справку по форме 2НДФЛ или же банка;
- трудовую книжку;
- смету;
- документацию на залоговое имущество.
Как взять ипотеку под строительство частного дома:
- для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
- кредитор принимает решение по заявке;
- при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
- банк проверяет ликвидность и свои риски;
- при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
- подписание документов и получение денежных средств.
Как экономить
Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.
Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.
Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.
Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.
Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.
Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ. Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами. И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.