В век высоких технологий все клиенты желают оформить кредит дистанционно, путем подачи заявки через интернет.
- Информация о кредиторе
- Что представляет собой сервис
- Кто стал партнером Тинькофф банка
- Какие ипотечные программы предоставляет Тинькофф Банк
- Ипотечные программы
- Процентная ставка по типам недвижимости
- Вторичные проекты
- Новые постройки
- Государственная поддержка семей
- Частный дом или коттеджная застройка
- Таунхаус – как один из видов недвижимости
- Апартаменты
- Как купить комнату или долю
- Для предпринимателей
- Наличные при залоге
- Проект рефинансирования
- Ипотека с привлечением материнского капитала
- Проценты
- Требования к клиенту
- Как подать заявку
- Страховка
- Возможность досрочного погашения
- Преимущества и недостатки сервиса
И это стало возможным благодаря банку ТКС, например. Можно получить ипотеку в банке Тинькофф или провести рефинансирование кредита.
Информация о кредиторе
Акционерное общество Банк ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) представляет собой моноофисное учреждение, сегмент которого – кредитные карты, вклады и кредиты физических лиц. Недавно запустился сервис и для юридических лиц. Основная особенность – это дистанционное оформление и приобретение продуктов финансового рынка.
Организация работает при помощи использования современных каналов информационных инстанций и через специализированных представителей.
Банк ТКС работает во всех регионах России. Зарегистрирован в январе 1994 года и ранее имел название Химмашбанк.
Лицензии банка: лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015, лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 от 06.03.2018
Что представляет собой сервис
Фактически представленный банк не оформляет самостоятельно кредитные продукты. Он лишь является посредником между заемщиком и основным кредитором.
Сервис удобен тем, кто желает получить сниженную процентную ставку и одобрение от ведущих финансовых компаний. Так как он сотрудничает со всеми компаниями, он вправе предоставить скидку к одобренному проценту. В среднем, акция предоставляет до 1,1 подпункта.
Кто стал партнером Тинькофф банка
Сервис позволяет оформить денежный займ у следующих ведущих финансовых компаний:
- Банк УРАЛСИБ;
- Газпромбанк;
- ДельтаКредит Банк;
- ЮниКредит Банк;
- СПМ Банк (Северный морской путь);
- Восточный банк;
- Абсолют Банк;
- Металлинвестбанк;
- Банк Жилищного Финансирования и Дом.РФ.
Страховые компании — партнеры ТКС:
- ВТБ Страхование;
- Альфа Страхование;
- Страховой Дом ВСК;
- РЕСО-Гарантия.
Здесь представлены не только стандартные программы ссуды, но и займы на льготных основаниях для молодых семей и по материнскому сертификату.
Какие ипотечные программы предоставляет Тинькофф Банк
Стоимость кредита напрямую зависит от начального вложения и суммы ссуды. Для уменьшения процентной ставки человек должен относиться к статусу молодой ячейки общества, семьи или же военных. Банк обещает минимальную ипотечную ставку от 6%.
Ипотечные программы
- Пониженная ставка — Ипотечная ставка от 6%. Специальные условия по ипотеке в банках-партнерах для клиентов банка.
- Материнский капитал — Ипотечный кредит для молодой семьи. Поможем учесть материнский капитал в качестве первоначального взноса.
- Господдержка — Ипотека с государственной поддержкой для многодетных семей с двумя и более детьми.
- Кредит под залог недвижимости — Нецелевой кредит наличными под залог жилья заемщика по льготной ставке. Не придётся подтверждать доход или менять собственника.
- Рефинансирование ипотечного кредита — Позволяет закрыть старый ипотечный кредит и получить новый с процентной ставкой от 8%. Рефинансирование ипотеки без скрытых комиссий и сборов.
Процентная ставка по типам недвижимости
| Недвижимость в ипотеку | Минимальная ставка | Минимальный взнос | Макс.лет | Максимальная сумма |
| Квартира в новостройке | 6% | 15% | 25 | 100 000 000 |
| Квартира (вторичный рынок) | 9,25% | 15% | 25 | 100 000 000 |
| Дом / коттедж | 10,75% | 40% | 25 | 100 000 000 |
| Таунхаус | 10,75% | 40% | 25 | 100 000 000 |
| Апартаменты | 9,25% | 15% | 25 | 100 000 000 |
| Комната / доля | 9,25% | 15% | 25 | 100 000 000 |
Данные в таблице актуальны на февраль 2019.
Рассмотри подробнее каждую ипотечную программу.
Вторичные проекты
Каждая семья вправе внести первоначальный взнос с помощью материнского сертификата или же погасить им уже взятые кредитные обязательства. Для этого необходимо взять справку об остатке средств из Пенсионного фонда и предоставить ее залогодержателю.
Предложение позволяет приобрести имущество на вторичном рынке по стоимости 9,25% годовых. Для физических лиц рассмотрение заявки происходит за два дня.
Гражданину необходимо только предоставить один пакет документов, после чего он будет выслан сразу нескольким кредиторам.
Для каждого клиента выделяется персональный менеджер. Он поможет пройти все этапы сделки до момента заключения договора купли-продажи. Менеджер помогает согласовать все основания с учредителями и оценить квартиру, оформить страховой продукт.
Правила от ведущих финансовых компаний:
- Банк Уралсиб предлагает к оформлению сумму до 50 млн. рублей на срок до 30 лет. Первоначальные средства при этом составят 10%;
- ДельтаКредит позволяет оформить сумму от 300 тыс. рублей на срок до 25 лет. Начальные средства для внесения составят 15%;
- Восточный банк дает кредит на период до 30 лет с первоначальной суммой в 20%.
Новые постройки
С каждым годом в каждом городе становится все больше новостроек. И связано это с тем, что кредиторы готовы предоставлять ссуды на льготных правилах по данным программам.
Правила предоставления аналогичны вторичному жилью. Прежде чем оформлять заявку стоит уточнить у застройщика, у какого учреждения объект аккредитован. Это позволит значительно снизить переплату за счет меньшей стоимости кредитного продукта.
Государственная поддержка семей
Банк ТКС участвует в различных проектах государства по поддержке молодых ячеек общества. То есть если до 2022 года у семейства родится второй, третий ребенок, то они смогут оплатить заем материнским сертификатом и воспользоваться льготным предложением от кредитора за счет снижения процентов по кредиту.
По проекту предусмотрены следующие требования:
- периоды оплаты до 25 лет;
- начальный капитал составит 20%;
- максимум к получению 8 млн. рублей.
Сниженный процент оформляется на три года с момента появления малыша на свет. Льгота представляет собой 6% годовых. Далее она увеличивается на 2 подпункта от текущего показателя рефинансирования Центробанка.
Частный дом или коттеджная застройка
Тинькофф ипотека распространяется на приобретение частного дома и коттеджа. В отличие от предложений для квартир, здесь увеличивается процент и количество свободных вложений клиента.
Отдельный проект предоставлен в определенных учреждениях. Рассмотрим условия по ипотеке по данной программе от банка Тинькофф:
- СМП Банк предоставляет сумму от 400 000 с оплатой в 360 месяцев. Вложение клиента – 40%;
- ЮниКредит Банк перечисляет 15 000 000 на аналогичный период, с начальным вложением в 50%;
- ДельтаКредит оформляет минимум 300 000 на оплату в 30 лет и первоочередным вложением в 40%.
Таунхаус – как один из видов недвижимости
Ипотека на таунхаус от банка Тинькофф – это один из престижных видов кредитования. У некоторых кредиторов имеются специализированные проекты для покупки такого типа недвижимости. Требования для покупки такие же, как и при покупке частного дома.
Но стоит отметить, что таунхаусы – это более ликвидное жилье, поэтому одобрение встречается здесь более часто.
Апартаменты
Как правило, апартаменты приобретаются на стадии застройки практически во всех финансовых учреждениях. Покупка может осуществляться как на основании стандартных условий.
Как купить комнату или долю
Сейчас программы на покупку такого типа недвижимости уходят с финансового рынка. Поэтому, возможность приобретения имеется только по стандартным программам покупки вторичного жилья или же частного дома.
ДельтаКредит позволяет совершить сделку от суммы в 300 000 рублей и при начальном вложении в 25%.
Для предпринимателей
Тинькофф ипотека предоставляет лучшие условия и для желающих купить коммерческую недвижимость.
Такой вид представлен в СМП и Абсолют. В учреждениях можно получить максимальную сумму в 15 000 000 рублей и при начальном вложении клиента 30%.
Наличные при залоге
Программа создана для тех, кто желает купить новый объект, при этом оставить в залоге имеющийся объект. Данные предоставления аналогичны, как и при покупке вторичного жилья.
Проект рефинансирования
Тинькофф банк предоставляет рефинансирование ипотеки на выгодных условиях. Программа позволит клиенту избавиться от значительного обременения за счет увеличения срока ссуды и процентной ставки.
В среднем, стоимость ссуды снижается на 1-2 подпункта. Тинькофф рефинансирование ипотеки предполагает максимальный срок в 25 лет.
По рефинансированию ипотеки в Тинькофф банке условия зависят от залогодержателя и принимающей стороны. Банк обещает следующее: по рефинансированию ипотечного кредита.
- Оформление онлайн за 2 минуты
- Ставка от 9,25% в рублях
- Экономия до 0,5% от ставки банка
- Срок до 25 лет
- Сумма кредита до 100 млн рублей
Ипотека с привлечением материнского капитала
Каждый заемщик может внести средства из материнского капитала в счет погашения уже взятого займа или же первоначального капитала.
Для оформления необходимо посетить ПФР России, где написать соответствующее заявление. Таким образом Тинькофф и ипотека без первоначального взноса – не выдумка. Ипотека от Тинькофф банка с материнским капиталом – это выгодно не только для кредитора, но и для заемщика.
Проценты
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от типа приобретаемой недвижимости и платежеспособности, кредитной истории.
Окончательная стоимость будет известна после рассмотрения заявления на предоставление ссуды. Также можно рассчитать приблизительную стоимость при помощи калькулятора.
Требования к клиенту
Финансовая компания предъявляет следующие требования:
- дееспособность заемщика;
- российское гражданство;
- возраст 18-75 лет;
- положительная кредитная история и достаточная платежеспособность.
Как подать заявку
Заявка оформляется на сайте посредника или сайте ТКС с помощью анкеты. Стоит ознакомиться с некоторыми нюансами по оформлению заявки.
Анкета
В документ вносятся сведения:
- ФИО заемщика и созаемщика;
- адрес проживания и прописки;
- контактная информация;
- сведения о работодателе и зарплате;
- требования к займу.
Документация для заявки
Для проверки платежеспособности потребуется:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2НДФЛ или по форме держателя;
- трудовая книжка.
Документация по объекту
Следующим этапом становится сбор справок по покупке недвижимости:
- правоустанавливающие справки;
- кадастровые паспорта;
- отчет по оценке имущества;
- справка об отсутствии прописанных лиц и долговых обязательств по коммунальным платежам.
Страховка
В обязательном порядке покупается страховка приобретаемого объекта недвижимости от случаев пожара и других обстоятельств. Оформляется она каждый год за счет заемщика.
Возможность досрочного погашения
Дополнительных платежей по продукту нет. В любой момент времени гражданин вправе внести как полную сумму, так и частичную для досрочного погашения займа.
Преимущества и недостатки сервиса
Стоит ли брать ипотеку в Тинькофф банке? На этот вопрос можно ответить после рассмотрения преимуществ и недостатков сервиса.
К преимуществам относят:
- возможность подачи заявки в несколько организаций;
- снижение ставки от сервиса;
- дистанционное оформление.
К недостаткам стоит отнести:
- отсутствие офисов банка — это может стать помехой для решения сложных ситуаций, когда клиенту необходима консультация в привычном формате, а не через интернет. Главный офис банка: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060 Россия.
- сложности при досрочном погашении и возврате закладной.
Учреждение предоставляет кредиты ипотечного типа только физическим лицам.
