Имеют ли право банки на блокировку счетов и карт за непредоставление клиентом информации?

Редакция
Имеют ли право банки на блокировку счетов и карт за непредоставление клиентом информации?
Блокировка банковского счета

Банки нашли применение новому инструменту для блокировки банковских счетов клиентов.

Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты тратят снятые со своего личного счета деньги, а также каким образом они заработали или накопили на открытие вклада. Об этом рассказали клиенты Сбербанка и МКБ изданию «Известия», у которых банки поинтересовались судьбой накоплений. За непредоставление запрашиваемой информации банки обещают заблокировать счет или вклад клиента.

Данные финансовые организации действуют в рамках «антиотмывочного» закона, и в Росфинмониторинге не увидели превышения полномочий со стороны финенсовых организаций. Эксперты же отмечают, что в последние годы случаи блокировок счетов стали особо многочисленными, что мешает гражданам и бизнесу, которые не нарушали закон.

Комментарий эксперта

Имеют ли право банки требовать информацию о том, на что клиенты тратят снятые со счета деньги, а также о том, каким образом они заработали на открытие вклада — у физических, а не юридических лиц? И если да, то на каком основании? Комментирует эксперт — Кирилл Стариков, аналитик ООО «Эксперт плюс».

Формально действия российских коммерческих банков по блокировке и изучению «сомнительных операций» юридических и физических лиц являются оправданными так называемым «антиотмывочным» законом. О чем собственно и заявили представители Росфинмониторинга и кредитных организаций, после того как тема с блокировками физических лиц получила резонанс в российском информационном пространстве.

Однако очевидно, что подобные действия или можно даже сказать злоупотребления со стороны коммерческих банков ничего хорошего российской экономике не принесут. Давайте посмотрим на то, что уже происходит с российским малым и средним бизнесом, банковские счета которых в 2018 году охватила настоящая «блокировачная» эпидемия.

блокировку банковских счетов и карт

Начиналась она, кстати, тоже с отдельных резонансных случаев, которые потом превратились в массовое и, вполне, привычное явление, которое фактически ставило крест на предприятиях, оказавшихся в этом черном «блокировочном» списке. А потом первый вице-премьер Антон Силуанов на ПМЭФ удивлялся, почему же это бизнес не хочет вкладывать деньги в российскую экономику, и уводит все в оффшоры. А может, потому что так надежнее, ведь неизвестно, заблокируют тебе завтра банк расчетный счет или нет.

Теперь, видимо, очередь дошла и до физических лиц, хотя этому не стоит так удивляться, особенно после того, как зампред Правительства России по вопросам социальной политики Татьяна Голикова заявила, что россияне в 2017 году потратили на 13,3 трлн. рублей больше, чем заработали. Видимо, задача банков теперь отыскать этих растратчиков и помочь изъять лишние деньги, только в итоге это, как и в случае с российским бизнесом (блокировкой счетов малого бизнеса), приведет к снижению доверия к государству, к банковской системе и росту теневого сектора за счет роста безналичных расчетов со всеми криминогенными составляющими.

Важно знать: Как избежать блокировки счета физическим лицам?

Выходом могла бы стать доработка 115-ФЗ, прежде всего в части прояснения и придания конкретности понятию «сомнительных операций», чтобы коммерческие банки их определяли не на основе своих собственных представлений, а на основе жестких и понятных критериев. Минфин России по поручению президента страны вроде бы даже разработал некоторые поправки в этом направлении, но пока воз и ныне там.

Бывают ли случаи блокировки банками счетов за отказ в предоставлении такой информации?

Да, случаи блокировки банковских счетов и операций физических лиц были и ранее, но, как правило, они касались переводов крупных сумм (свыше 600 тыс. рублей) и слишком частых операций с одних и тех же счетов, что могло быть признаком незаконной коммерческой деятельности, тогда от клиентов банка требовали «доказательств» законности. Но теперь речь идет о том, что любая банковская операция в принципе, может быть признанна сомнительной и стать поводом для полной блокировки счетов конкретного физического лица. Получается, что показавшийся «сомнительным» банку гражданин, фактически, уже признан виновным и теперь должен защищать себя перед банком, тут вам и обвинитель, и судья в одном лице.