Страховой полис ОСАГО – всё, что нужно знать

Обновлено:
144
Страховой полис ОСАГО – всё, что нужно знать
Фото: navigato.ru
Ратмир Белов
Журналист-райтер
Дмитрий Мольков
Дмитрий Мольков
Директор департамента финансовых услуг ГК "АвтоСпецЦентр"
В
Виктория Каракетова
Частнопрактикующий юрист

Каждый автовладелец знает, что при отсутствии полиса ОСАГО садиться за руль автомобиля крайне нежелательно, в связи с чем следует подробнее ознакомиться с основным принципом работы данного механизма.

Полис ОСАГО является обязательным документом, необходимым для управления автомобилем, обеспечивает определенную защиту от непредвиденных расходов при ДТП.

Для чего нужен полис ОСАГО

Страховая компания обязана возместить ущерб, нанесенный как имуществу, так и здоровью пострадавших лиц, однако на оплату ремонта автомобиля виновника ДТП действие полиса ОСАГО не распространяется. В таком случае может помочь полис каско, причем при одновременном оформлении двух полисов их, для удобства, можно оформить на одном бланке.

В подавляющем большинстве случаев, при доказательстве обоюдной вины водителей, компенсации подлежит половина нанесенного ущерба, однако при возникновении спорной ситуации, соотношение выплат будет определяться решением суда. Максимальная сумма выплат по ОСАГО не может превышать отметку в четыреста тысяч рублей. В том случае, если на восстановление пострадавшего автомобиля потребуется сумма, превышающая установленный лимит, пострадавший обладает правом потребовать от виновника ДТП возместить полную сумму причиненного ущерба.

Для того, чтобы минимизировать риск финансовых потерь, дополнительно к ОСАГО можно приобрести полис ДСАГО, покрытие по которому может достигать отметки в тридцать миллионов рублей.

Как получить полис ОСАГО

Для того, чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо предоставить паспорт, ПТС, диагностическую карту автомобиля, а также водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством. В том случае, если был предоставлен полный комплект необходимых документов, страховая компания просто не имеет права отказать в оформлении полиса.

В настоящее время можно стать обладателем полиса ОСАГО не покидая квартиры, получив его в электронном варианте, причем актуальность документа можно проверить через базу РСА. Перед тем, как приобрести полис ОСАГО, следует минимизировать риски нарваться на фальшивку. В первую очередь необходимо проверить страховую компанию на наличие соответствующей лицензии, что можно сделать при помощи сайта Банка России.

Кроме того, полис следует приобретать либо непосредственно в офисе продаж, либо на официальном сайте страховщика, обладающего необходимой лицензией.

При оформлении документа на сайте особое внимание необходимо уделить проверке адресной строки, так как мошенники часто создают сайты, являющиеся клонами известных страховых компаний, причем их названия могут отличаться буквально на один символ.

Напомним, что начиная с января 2018 года в правом верхнем углу каждого полиса ОСАГО можно обнаружить QR-код, выступающий своеобразной защитой от подделки.

Отсканировав QR-код при помощи специального приложения на смартфоне, можно получить информацию о номере полиса и сроке его действия, а также узнать название страховой компании. Обязательно следует проверить полис на ошибки, учитывая то обстоятельство, что даже минимальное несоответствие в марке, VIN-коде или госномере транспортного средства, не позволит обеспечить защиту от убытков в случае аварии.

Что влияет на стоимость ОСАГО

На формирование стоимости полиса ОСАГО влияет целый ряд факторов, среди которых можно выделить регион регистрации ТС, его тип, а также возраст владельца автомобиля, равно как и его водительский стаж. Корректировки в формирование тарифа может внести мощность автомобиля и количество аварий, виновником которых был признан приобретатель полиса.

Стоит отметить немаловажный факт, что каждый год без аварий снижает стоимость полиса на 5%, однако общий размер скидки не может превышать 50%.

Порядок действий при ДТП

В том случае, если имело место ДТП, все его участники обязаны передать заполненные извещения об инциденте своему страховщику, на что дается пять рабочих дней. Если через 20 рабочих дней, после подачи соответствующего извещения, страховая компания не предоставила направление на ремонт, страховщик обязан выплатить неустойку за каждый день просрочки, составляющую 1% от суммы страхового возмещения.

Согласно законодательству РФ об ОСАГО, машины, пострадавшие в результате аварии, отправляются, в подавляющем большинстве случаев, на партнерские СТО страховщиков, а в том случае, если ТС еще не исполнилось два года, – к официальному дилеру. Что касается гарантии качества на ремонт ТС, то она не должна быть менее шести месяцев, в то время как на лакокрасочные, равно как и кузовные работы, – минимум год.

Максимальный срок, выделяемый на ремонт, составляет 30 рабочих дней, отсчет которых начинается с момента поступления автомобиля на СТО, причем за нарушение сроков страховщик обязан выплатить неустойку, – 0,5% от общей суммы страхового возмещения. В том случае, если автовладелец планирует осуществить ремонт на СТО, с которым страховая компания не заключала соответствующего договора, то необходимо вначале получить письменное согласие от страховщика, указав в соответствующем заявлении реквизиты выбранного автосервиса, чтобы страховая компания могла перечислить средства на оплату ремонта.

Как получить деньги по ОСАГО

На получение компенсации в денежном эквиваленте можно рассчитывать в том случае, если в радиусе пятидесяти километров от места проживания автовладельца, либо место аварии, отсутствуют СТО, входящие в список страховщика, а собственник не согласен на осуществление, пусть и за счет страховой компании, транспортировки транспортного средства в удаленный автосалон.

Кроме того, получить денежную компенсацию можно в том случае, если автомобилю еще не исполнилось два года, а нужный дилер в списке страховщика отсутствует. Выплата возможна и в том случае, если автомобиль, попавший в ДТП, не подлежит восстановлению, либо ущерб от аварии превышает четыреста тысяч рублей, причем автовладелец не собирается доплачивать за ремонт, который будет проводиться непосредственно на СТО страховщика. Кроме того, получить денежную компенсацию можно, если все участники ДТП были признаны виновными и отказались доплачивать за ремонт самостоятельно, причем автовладелец и страховщик заключили договор о соответствующем возмещении ущерба.

Интересно: Возврат страховки ОСАГО или КАСКО при продаже автомобиля.

Кроме того, на получение денежной компенсации, в случае смерти водителя, могут рассчитывать близкие родственники. Если качество ремонта вызывает сомнение, а информация о выявленных недоработках подтвердится, эксперт страховщика, которому в подобной ситуации на осмотр автомобиля дается пять дней, обязан отправить ТС на повторный ремонт. При выявлении нарушения страховщиком законных прав автовладельца, последний может направить соответствующую жалобу в Банк России.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность  – советы экспертов

Отвечает Дмитрий Мольков, Директор департамента финансовых услуг ГК “АвтоСпецЦентр”.

Чаще всего в полисах ОСАГО недобросовестные страховые агенты указывают недостоверную информацию о мощности автомобиля, водительском опыте автомобилиста и географии эксплуатации авто, чтобы оформить полис дешевле, а клиенту продать за полную стоимость.

Если в полисе автострахования обнаружены неверные сведения, автомобилист должен обратиться в страховую компанию для внесения правок.

Самостоятельная проверка достоверности информации в ОСАГО необходима, прежде всего, страхователю. С помощью нового сервиса автовладелец может проверить правильность оформления е-ОСАГО и добросовестность своей страховой компании, а также актуальность полиса виновника аварии прямо на месте ДТП.

Интересно: Что делать, если страховая не платит по ОСАГО – порядок действий.

Необходимо знать, что согласно поправкам к закону об ОСАГО, внесенным в мае 2019 года, полис с недостоверными данными приравнен к недействительному и СК вправе предъявить регрессные требования к автовладельцу, полис которого содержит недостоверные сведения.

Автомобилисту может быть предъявлено обвинение в мошенничестве по статье 159 УК РФ, если в полисе ОСАГО обнаружены неверные сведения о стаже и КБМ, мощности авто и регистрация в регионе с низким территориальным коэффициентом. Страховая компания не имеет права отказаться от внесения изменений в полис и взимать комиссию за исправление документа – в обоих случаях – это является основанием для подачи на страховщика в суд.

Частнопрактикующий юрист Виктория Каракетова дает следующие рекомендации:

При оформлении полиса ОСАГО следует обратить внимание на бланк ,на нем должны быть водяные знаки, на левом краю металлическая полоска, если бланк на бумажном носителе. Номер оригинального полиса содержит 3 буквы (серия договора) и 10 цифр (номер бланка строгой отчетности – БСО).

Очень важно, чтобы сумма страховой премии в договоре совпадала с суммой денег, которую вы платите за полис, а также в квитанции, соответственно при оплате Вам обязаны выдать квитанцию.

Проверить полис обязательного страхования ОСАГО автовладельцам , можно:

  • на официальном сайте российского союза автостраховщиков ( далее по тексту РСА)
  • с помощью единой системы автоматизированной информационной системы предназначенной для автовладельцев.

База РСА бесплатная и доступна абсолютно всем автовладельцем на официальном сайте организации – https://autoins.ru/.

Проверить подлинность ОСАГО просто: перейдите в одноименную вкладку, выбрав после этого опцию «Проверка полиса». Вам не потребуются ни авторизация, ни регистрация, только сведения из документа, который есть у вас на руках или в электронном виде. Система обрабатывает данные и выдает результат мгновенно.

Можно проверить только страховой полис по его серии и номеру, а также можно по VIN номеру транспортного средства.

3
Обсудить Содержание