Куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы сохранить деньги и получить доход

Редакция
Куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы сохранить деньги и получить доход
Наталья Белова о том, куда можно вложить 100 тысяч рублей

Куда вложить 100 тысяч рублей и получить доход.

Наталья Белова, директор блока маркет-менеджмент, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» рассказывает то том, как вложить 100 тысяч рублей, чтобы заработать.

Куда вложить 100 тысяч рублей и заработать

Доходность банковских вкладов снижается, в мае она даже обновила исторический минимум, как сообщает kommersant.ru, снизившись до 5%. На фоне недавнего понижения ключевой ставки ЦБ до 4,25% ставки упали еще больше, и теперь на вкладах в среднем можно заработать менее 4,6% (источник: 1prime.ru).

Это значит, что если в этом году сбудется последний прогноз по инфляции от ЦБ ( 3,8-4,8% — РИА Новости), часть депозитов не смогут защитить даже от нее.

Что делать тем, у кого не так много денег и кто традиционно хранил свои накопления на депозитах? Особенно учитывая, что после кризиса и пандемии многие хотят максимально защитить свой капитал и хотя бы немного заработать.

Для этого есть довольно много инструментов, но тем, кто только начинает инвестировать и раньше не пробовал ничего сложнее вклада, стоит выбирать максимально простые способы. Сегодня мы поговорим о трех из них и расположим их от самого «короткого» до самого «длинного» – в зависимости от срока, на который можно вложить деньги.

Покупка ОФЗ-н на 100 000 рублей

Купить государственные ОФЗ-н (облигации федерального займа для физлиц, которые выпускает Минфин). Этот вид инвестирования больше всего похож на банковский вклад. Облигации выпускаются на определенный срок. После наступления срока их погашения, инвестору возвращаются вложенные деньги, плюс каждые полгода (иногда — раз в год или квартал) инвестор получает выплаты купонов.

В настоящее время доходность по ОФЗ, например, составляет около 5% годовых, как пишет regnum.ru. Если правильно сформировать портфель облигаций, можно за пару лет получить доход в 8%-10% годовых. Порог вхождения начинается с 1 тысячи рублей.

Купить ОФЗ-н можно в отделениях банков-агентов (ВТБ, Сбербанка, Промсвязьбанка и «Почта Банка») или у брокера. Минимальное количество бумаг, доступных для приобретения — 10 штук, максимальное — 15 000 штук.

Плюсы:

  • можно перепродать в любой момент;
  • некоторые банки могут выдавать кредиты под залог облигаций владельца;
  • гарантированный доход;
  • налог на доход Минфин обещает компенсировать премией (источник: tass.ru).

Минусы:

  • банку придется заплатить комиссию.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить облигации (или даже акции) российских компаний.

ИИС можно открыть в крупнейших банках, он нужен, чтобы обычный человек мог покупать на него ценные бумаги российских компаний.

Плюсы:

  • открыть можно онлайн;
  • в некоторых банках нет минимального взноса;
  • можно внести всю сумму сразу, а можно пополнять (максимально – 1 млн рублей в год).

Минусы:

  • доход не гарантирован,
  • можно потерять все деньги,
  • минимальный срок – три года (если забрать деньги раньше, придется вернуть налоговые вычеты, но инвестиционный доход не потеряется),
  • нет частичного снятия.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) с регулярными взносами

Это полис страхования жизни и инвестиционный продукт в одной упаковке. И если раньше на рынке были только классические полисы ИСЖ с довольно высоким порогом входа (средний чек в банках составлял 300-500 тыс. рублей), да и заплатить нужно было сразу всю сумму, то теперь на рынке есть продукт, который можно назвать «ИСЖ в рассрочку» — это полис инвестиционного страхования жизни с регулярными взносами. Его запустила на рынок «Росгосстрах Жизнь» в сентябре прошлого года.

И теперь инвестировать в ИСЖ может человек, у которого есть 25 тыс. рублей: именно такой первоначальный взнос у нас в ИСЖ «Страйк». Получается, что клиент инвестирует не всю сумму сразу, а понемногу каждый год на протяжении 5 лет. Плюс с каждого взноса клиент может получать налоговый вычет (13%), и выходит, что он за весь период инвестирования получит пять налоговых вычетов, а не один, как в единовременном ИСЖ.

Плюсы:

  • клиенту гарантируется 100-процентный возврат всех денег, которые он вложил;
  • можно пополнять;
  • долгосрочное вложение, то есть не придется через год идти и переоформлять;
  • налоговые вычеты сейчас оформляются онлайн.

Минусы:

  • доход не гарантирован;
  • минимальный срок – пять лет;
  • досрочное расторжение возможно, но нужно внимательно читать договор.

Основные способы вложения денег до 100 тысяч рублей в условиях снижения ключевой ставки  и ставки по вкладам доступны и просты в исполнении.

12
Обсудить Содержание