Инвестиции в драгоценные металлы и снижение рисков с помощью диверсификации портфеля

С начала цивилизации инвестиции в драгоценные металлы являются признанным средством получения прибыли.

На протяжении веков они служили платежными инструментами, пока не были вытеснены созданной государственной монополией бумажных денег. И в настоящее время они составляют значительную часть валютных резервов многих стран. Золото и серебро нужно хранить в кошельке, особенно во время кризисов, поскольку отсутствует риск банкротства, также они ценятся во всех уголках земного шара.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Чтобы снизить риски, вкладчики часто диверсифицируют свои инвестиции в драгоценные металлы, то есть покупают золото и серебро в портфель, в надежде, что любое снижение стоимости некоторых вложений будет компенсировано прибылью от других. Однако следует подчеркнуть, что эффективность таких действий гарантируется компаниями, которые не коррелируют друг с другом. Весь смысл этого инструмента можно выразить популярной поговоркой: «Никогда не кладите все яйца в одну корзину».

Как рассчитать рентабельность инвестиций?

Следует помнить, что существует прямая пропорциональная зависимость между риском и ожидаемым доходом. Чем он выше, тем выше прибыль. Чаще всего инвестиционный портфель делится на три части:

• высокого риска (может принести большой доход, но высока вероятность потерь);
• безопасную (очень низкий риск при относительно небольшой прибыли);
• резерв наличных денег, ожидающий появления прибыльных инвестиций.

Чтобы построить диверсифицированный портфель, необходимо искать разные активы – акции, облигации, денежные средства, драгметаллы, недвижимость. В долгосрочном плане хорошим видом страхования в плохие времена являются инвестиции в золото, серебро, палладий. Это уникальная защита от инфляции с минимальным риском. Их запас ограничен, даже небольшой процент в портфеле уменьшит волатильность и финансовые угрозы для держателей. Но все средства в них вкладывать не рекомендуется.

Диверсификация заключается не только в разделении средств на вложения в различные активы. Также важно поддерживать предполагаемую структуру инвестиционного портфеля. Например, предприниматель решил получить прибыль от 100 000 рублей. Рекомендуется инвестировать в три группы благородных металлов:

• золото – 60 000 рублей;
• серебро – 20 000 рублей;
• палладий – 20 000 рублей.

В отличие от национальных и региональных валют, это сырье имеет реальную стоимость, которая превышает рыночную цену. Платина является одним из самых дорогих металлов. Она считается стабильным металлом, потому что не падает в цене сильно при колебаниях на рынке.

Палладий незаменим в химической и автомобильной промышленности. Из-за быстрого развития последней спрос на него растет, а стоимость зависит от изменений, происходящих на мировых рынках, за последний год она выросла на 48% – это больше, чем у других драгметаллов. Цена доллара, нефти, золота и различных промышленных товаров также отражается на стоимости палладия. Сегодня этот торговый инструмент стал очень популярным среди трейдеров.

Инвестиции в драгоценные металлы: в какое золото вкладываться

Рост и широкая доступность онлайновых торговых платформ сделали куплю-продажу драгметаллами намного доступнее, чем когда-либо прежде. «Бумажного» золота на рынке сегодня гораздо больше, чем физического. Это напоминает игру в лишний стул, как только покупатели потребуют свои слитки и монеты, благородного металла на всех не хватит. Поэтому вложения в физическое золото намного выгоднее и безопаснее.

Финансовая нестабильность, инфляция, политическая неопределенность и нехватка поставок (истощение ресурсов) серьезно влияют на тенденцию роста цен на драгоценные металлы.

Как инвестировать в драгоценные металлы, выбрав физическое золото

Как только трейдер решил, что стоит вложить деньги в драгоценные металлы, а конкретно в физическое золото, на которое у него будет полная собственность, следует выбрать продукт. Существует несколько вариантов инвестирования:

• слитки;
• монеты;
• ОМС;
• ювелирные украшения и антиквариат.

Что такое ОМС

Прежде чем говорить о том, как инвестировать в драгоценные металлы, следует выяснить все детали ОМС. Обезличенный металлический счет (ОМС) помогает покупать и продавать слитки и монеты «виртуально» по курсу финансово-кредитной организации на момент сделки. Золото рассчитывают в граммах и переводят на счет вкладчика. ОМС открывают при покупке обезличенных драгметаллов за наличные деньги.

Как делать вклады в банках? Стратегия управления банковскими вкладами

Таким способом инвесторы защищают вложения от возможных потерь или обесценивания. Однако такой способ не поможет получить высокие прибыли быстро, поскольку банк самостоятельно определяет курс, а разница между покупкой и продажей довольно весома. Действующее страховое законодательство на ОМС не распространяется.

Иногда ОМС предлагают с процентами, его пополнение совершается при безналичном переводе с другого счета, также можно вносить на него физическое золото или покупать драгметалл (обезличенно) по курсу финансовой компании.

ОМС бывает следующих видов:

• срочный, когда банк начисляет проценты по договору, подписанному при открытии на остаток по счету. При его закрытии раньше оговоренного времени, инвестор не получает никаких процентов;
• текущий (до востребования) – это беспроцентный вклад, созданный для хранения физического золота.

ОМС выгодно открывать для долгосрочных перспектив. Быстро получить прибыль таким способом не выйдет.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Вклады в драгоценных металлах: выбор подходящего ОМС

При выборе подходящего ОМС нужно учитывать следующие факторы:

• размер процентной ставки. В разных финансовых компаниях она колеблется от 0,1 до 4%. От сроков размещения зависит прибыль, чем они больше, темы выше доходы;
• условия заключения договора по депозитному вкладу (комиссионные сборы за оформление счета, которые зависят от цены драгметалла);
• предельный максимум и минимум размера вклада. Многие банки принимают 100 г золота и 10 кг серебра. В Сбербанке можно открыть ОМС, купив только один грамм драгметалла (проценты на него насчитывать не будут).

Преимуществом текущего счета – возможность закрытия, когда нужно инвестору. Это выгодно при спекуляциях на рынке, поскольку позволяет в любой момент отреагировать на изменения котировок. Главный недостаток его в отсутствии процентов, при падении курса золота можно потерять свои деньги.

Основной плюс срочного счета – гарантия получения минимальной прибыли. При этом комиссии банк не взимает. Главным минусом является невозможность забрать проценты при досрочном закрытии счета. Даже при начислении процентов можно потерять средства из-за снижения цены за грамм золота. За всю прибыль по срочному вкладу необходимо заплатить налоговый сбор в 13%.

Как подобрать надежное финансовое учреждение для открытия ОМС

При открытии обезличенного металлического счета необходимо всем инвесторам выяснить следующие моменты:

• виды вкладов, которые доступны в банках;
• самый большой и самый маленький срок, на который можно разместить драгметалл;
• размер процентов, которые начислят за хранение (когда предполагается открыть срочный вклад);
• размер спреда;
• минимальную массу покупаемого драгметалла.

Также необходимо знать, открывая вклады в драгоценных металлах, что сделки с серебряными изделиями проводят с точностью до 1 г, с золотом – до 0,1 г. Из этого следует, что минимальный размер депозита должен состоять из 0,1 г обезличенного золота.

Выгодно ли покупать украшения из драгоценных металлов

Интересные факты! Большинство украшений из благородных металлов покупают жители Китая и Индии, исторически влюбленные в золото как символ статуса и красоты. Они передают их последующим поколениям. В течение нескольких лет, по мере роста населения, потребление золота в этой части мира растет.

Однако рассматривать ювелирные изделия как инвестиции в драгоценные металлы – плохая идея. Когда требуется продать эти безделушки (которые обычно являются сплавом золота с другими металлами), никто не хочет платить больше, можно получить только стоимость за граммы золота, содержащиеся в них (лом). Таким образом, дополнительные деньги, которые платят за уникальность и мастерство, уйдут навсегда. Во-вторых, возможны подделки, настоящие драгоценности можно купить только в проверенных магазинах.

Особенности вложения в слитки

Покупка золотых слитков является классической формой инвестирования в золото и серебро. Инвестор приобретает слиток определенного размера, а затем хранит его дома или в сейфе какого-либо учреждения (например, банка). Покупать их нужно только в надежных торговых компаниях.

Важной особенностью вложения в слитки является безопасность. При покупке инвестор получает сам брусок и сертификат подлинности с серийным номером. Однако, нужно приготовиться к тому, что нужно будет платить за их помещение в банковские сейфы. Также при приобретении слитков придется выплатить налоговый сбор в размере 18% от суммы сделки. А при реализации продукта необходимо внести дополнительно 13% налога. Чтобы получить дивиденды, цена на драгметалл должна подняться на 31%.

Всё о налогах на доходы физических лиц: сроки выплаты НДФЛ, налоговые вычеты, ставки

Особенности инвестиций в монеты из драгметаллов

Монеты из драгметаллов известны также как депозитные монеты. Их товарооборот не ограничен, и его значение определяется только величиной содержащегося металла. В настоящее время можно приобрести монеты из золота, серебра, палладия и платины. Чаще всего они создаются в качестве коллекционных предметов, что отражается в их цене, значительно превышающей стоимость металла, из которого они сделаны.

Интересные факты! В инвестиционных целях вкладчиков должно интересовать только золото и серебро. Нужно остерегаться монет с нумизматической и коллекционной ценностью. Также следует избегать ограниченных выпусков, поскольку такие монеты часто стоят намного больше, чем металл, содержащийся в них. Их очень трудно будет продать, а тем более получить прибыль.

Инвестиции в драгоценные металлы: вложения в серебро

Серебро – хорошая альтернатива, если нужно диверсифицировать риск, связанный с торговлей на финансовых рынках, и защитить капитал от потерь. Оно обеспечивает высокую доходность вкладов, этот металл более стабилен (менее волатильный), чем золото, но тем не менее способен обеспечить чистый доход. Также этот драгметалл дешевле, чем золото.

Финансовые инструменты инвестора. Правила инвестирования Уоррена Баффета

Таким образом, это отличная альтернатива инвестирования для людей с менее богатым портфелем и финансовыми возможностями. Покупку серебряного слитка раз в месяц (100 г) или монет могут позволить себе многие люди, тогда как золото приобрести могут не все. Так цена серебряного «Венского филармоникера» – примерно 1 300 рублей, а золотой монеты этого же наименования – 80 000рублей, что в 60 раз дороже.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

В целом инвесторы заключают сделки с драгоценными металлами из-за следующих преимуществ:

• финансовая нестабильность – трейдеры обращают внимание на этот инструмент, сохраняя убеждение, что он все еще представляют собой своего рода безопасное убежище, которое защищает в трудные времена;
• инфляция – исторически они использовались для хеджирования против роста цен, поскольку их стоимость увеличивалась, когда суммы за жилье вырастают;
• геополитическая неопределенность – как и в случае финансовой, геополитическая нестабильность повышает аппетит инвесторов на драгметаллы. Золото часто называют «кризисным сырьем», потому что трейдеры считают его безопасным вариантом при инвестировании своих средств для обеспечения сбережений в периоды политической напряженности;
• ограничение поставок – производство золота постоянно падает с 2000 года, а большинство мировых запасов поступает из центральных банков. Как правило, для того, чтобы добыча золота на приисках возобновилась, может потребоваться до десяти лет;
• историческое значение – в отличие от валюты драгметаллы, такие как золото и серебро, сохраняют свою высокую стоимость в течение тысяч лет и повсеместно рассматриваются как универсальные средства хранения ценностей.

Инвестиции в драгоценные металлы имеют плюсы и минусы. Недостатков у таких капиталовложений почти нет, стоит отметить только плату за хранение в банке и налоги при сделках купли-продажи.