Банковская сфера одна из самых устойчивых в современной экономике. Но и кредитные учреждения не застрахованы от банкротства.
Его обстоятельства бывают самые разные, но итог в большинстве случаев одно – прекращение деятельности банка. Подобное развитие ситуации вызывает озабоченность не только у вкладчиков, но и заемщиков, которые элементарно не знают, куда платить кредит, если банк закрылся.
Как проходит банкротство банка
Процедура банкротства кредитного учреждения осуществляется государственной структурой – Агентством по страхованию вкладов под контролем Центрального банка. ЦБ принимает решение о введении внешнего управления в тех банках, которые находятся на грани краха. Если же меры по стабилизации положения не дают результата, то начинается процедура прекращения деятельности. Этот этап предусматривает:
- Оценку активов и обязательств;
- Определение порядка исполнения обязательств по вкладам, в том числе выбор банков-агентов;
- Реализацию активов с целью полного погашения обязательств.
С окончательной реализации активов принимается окончательное решение о ликвидации банка как юридического лица, с этого момента у него прекращаются обязательства и права, в том числе и по кредитам.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит
Многочисленные форумы заемщиков заполнены одним и тем же вопросом: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Верных ответов, обоснованных на нормах законодательства всего два.
- Во-первых, если банк закрыт и до момента прекращения деятельности не успел передать свой кредитный портфель другому финансовому учреждению, то погашать кредит не придется т.к. учреждение, его выдавшее больше не существует. На практике таких случаев единицы, особенно в последнее время, когда процедура банкротства находится под тотальным контролем ЦБ.
- Во-вторых, кредит, полученный в обанкротившемся банке, платить придется, но только в другое кредитное учреждение. Еще до момента ликвидации банк мог передать кредитный портфель другому учреждению, либо уже в процессе банкротства происходит уступка права требования по кредитам в счет погашения обязательств самого банка.
Банк может передать кредитный портфель только другому учреждению с лицензией на банковскую деятельность. А вот просроченные кредиты могут быть проданы кому угодно, без ограничений.
Как и куда платить кредит, если банк обанкротился
На новом кредиторе лежит обязанность по информированию заемщиков о смене стороны кредитного договора. Из этого уведомления можно узнать, как и куда платить кредит, если банк закрылся. Данное уведомление направляется по адресу, указанному в кредитном договоре. Здесь есть один нюанс, если заемщик указал в анкете адрес постоянной регистрации и фактическое место проживания, то уведомление должно быть направлено на каждый адрес, только в таком случае он будет считаться уведомленным.
Как выгодно взять микрозайм и не прогореть. Правильное оформление и снижение затрат
Смена кредитора, при ликвидации банка, не предусматривает изменение условий кредитования, поэтому для заемщика ничего существенно не меняется: срок и платеж останутся на прежнем уровне.
Нередко новые кредиторы заемщиков разорившихся банков предлагают перезаключение кредитных договоров. Но закон не обязывает это делать, поэтому от такого предложения всегда можно отказаться без каких либо последствий.
Что делать заемщику при банкротстве банка
Нередко возникают ситуации, когда новый кредитор не спешит уведомить заемщика о смене реквизитов. В такой ситуации, если у банка отозвали лицензию, узнать, как платить кредит, особенно если приближается дата очередного платежа, можно непосредственно в ликвидируемом учреждении. Банк не закрывается одномоментно, после первого сообщения об отзыве лицензии проходит несколько месяцев до полного закрытия всех подразделений. И даже если офис закрыт, то информацию можно уточнить по горячей линии.
В совсем же крайней ситуации, когда выяснить данные нового кредитора не удается, можно осуществить платеж по старым реквизитам и обязательно сохранить квитанцию. В таком случае новый кредитор не сможет предъявить какие-либо претензии т.к. он своевременно не оповестил о смене реквизитов.
Чего не следует делать, так это отказываться платить новому кредитору после получения уведомления. В таком случае, наступают все последствия, предусмотренные законодательством при неисполнении кредитных обязательств.
Интересные факты о банках
- Ежегодно в России банкротится и закрывается около сотни банков. Новых же кредитных учреждений не появляется, за исключением тех, что создаются путем нескольких банков.
- Способы законного уменьшения платежа по банковским кредитам
- Банки будут собирать биометрические данные россиян: изображения лиц и голосовые слепки
