Что такое Аккредитив

Обновлено:
68
Что такое Аккредитив
Фото: brosalin.ru
Ратмир Белов
Журналист-райтер
Дмитрий Щегольский
Дмитрий Щегольский
Президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости

В последнее время, с целью минимизации рисков при заключении сделок, все чаще используется банковский аккредитив.

Рассмотрим подробнее данный способ безопасного проведения сделок, с целью выявления подводных камней.

Аккредитив — это форма расчета между покупателем и продавцом, защищающая обе стороны. Банк, выступающий при заключении сделки в качестве посредника, выступает гарантом того, что продавец получит денежные средства только после того, как выполнит условия договора.

Если рассмотреть саму процедуру, то покупатель открывает счет в банке, после чего оформляет на него аккредитив, в котором указывается, в случае выполнения каких условий можно получить деньги. Начиная с этого момента и до окончания срока действия аккредитива, денежные средства на счете покупателя блокируются банком. Особое внимание следует обратить на тот факт, чтобы аккредитив являлся безотзывным, что не позволит покупателю самостоятельно отозвать его и забрать денежные средства. Хотя банковский аккредитив часто называют виртуальной банковской ячейкой, а также он имеет много общего со счетами эскроу, между ними есть существенные различия.

Для чего нужен банковский аккредитив

Аккредитив может пригодиться в том случае, если совершается покупка недвижимости, особенно в том случае, если имеет место сложный обмен, или автомобиля. Удобен данный инструмент и в случае заключения сделок с ценными бумагами и оборудованием, а также при оказании достаточно дорогих услуг, таких как ремонт.

Оплата при помощи аккредитива включает в себя несколько этапов. Вначале продавец и покупатель заключают договор, включающий в себя пункт, касающийся осуществления расчета при помощи безотзывного аккредитива. При этом заранее следует обсудить, какие именно документы продавец должен будет предоставить в банк, чтобы получить денежные средства по аккредитиву.

На следующем этапе покупатель открывает счет в банке и оплачивает банковскую комиссию за оформление аккредитива. После открытия банком аккредитива, с указанием условий получения денег, покупатель передает его продавцу, как гарантию оплаты. Полностью выполнив условия договора и получив удостоверяющие документы, продавец отправляется в банк и предъявляет необходимые документы. Так, при заключении сделок с недвижимостью в качестве подтверждающих документов обычно выступает договор с отметкой о регистрации в Росреестре, в то время как в случае с автомобилем может быть представлена выписка из Систем электронных паспортов. Список необходимых документов прописывается в договоре и вносится в аккредитив.

После того, как документы будут проверены, банк переводит денежные средства продавцу. Открытие аккредитива осуществляется на определенный срок, по истечение которого, в случае непредоставления продавцом необходимых документов, банк осуществляет процедуру закрытия, в результате чего покупатель получает право распорядиться деньгами по собственному усмотрению.

Аккредитив
Фото: krasnodarskoemaslo.ru

В течение срока действия безотзывного аккредитива отказаться от сделки, либо внести какие-либо изменения в условия, можно лишь в том случае, если на это согласны обе стороны. При этом покупатель не сможет забрать деньги со счета, в то время как продавец не получит к ним доступа без соответствующих документов, прописанных в аккредитиве.

Оформление аккредитива

Оформление банковского аккредитива занимает не более десяти минут, а в договоре на открытие необходимо прописать реквизиты продавца, параметры договора и список документов, которые должен представить продавец для того, чтобы получить доступ к денежным средствам. Учитывая то обстоятельство, что форма аккредитива носит стандартный характер, его принимает любой банк, в связи с чем можно заключить сделку в одном городе, а получить по ней деньги уже в другом, принеся в банк документы, прописанные в аккредитиве.

Стоимость оформления аккредитива зависит от характера совершаемой сделки и вида имущества, а также суммы сделки и того, заключается договор частным или юридическим лицом. В том случае, если одно частное лицо продает другому, например, автомобиль, комиссия за оформление аккредитива, в зависимости от стоимости транспортного средства, составит от полутора до пяти тысяч рублей. Если сравнивать аккредитив со счетами эскроу и банковскими ячейками, то тут есть как плюсы, так и минусы.

К основным плюсам можно отнести тот факт, что сделку можно совершать, находясь в разных регионах, так как в этом случае оформление аккредитива покупатель осуществляет в своем банке, в то время как проверку документов уже проводит банк продавца. В случае с ячейкой и счетами эскроу, продавец и покупатель обязаны прийти в банк вместе. Вероятность ошибок, за счет того, что форма аккредитива, равно как и порядок расчетов, четко прописаны в указаниях Банка России, — сводится к минимуму.

Кроме того, денежные средства на сумму до 1,4 миллиона рублей, находящиеся на счетах клиентов, застрахованы государством, в отличие от банковских ячеек. Наконец, аккредитив может быть оформлен практически в любом отделении банка, в то время как ячейки есть не везде, а счета эскроу вообще открывают лишь несколько представителей банковского сектора. К основным минусам можно отнести регламентированный оборот документов, за счет которого повышается контроль над совершением сделок, но при этом увеличивается срок прохождения сделки.

Самое интересное заключается в том, что банк, при раскрытии аккредитива, не проверяет подлинность документов, предоставленных продавцом. Учитывая формализованность аккредитива, сделки, носящие нестандартный характер, лучше проводить при помощи банковских ячеек и счетов эскроу. К минусам можно отнести тот факт, что в случае с аккредитивами, в отличие от счетов эскроу и банковских ячеек, банк обязан уведомлять о совершении сделки налоговые органы, предоставляя всю имеющуюся информацию.

Наконец, проводя сделку необходимо уложиться в сроки действия аккредитива, которые жестко регламентированы. Дать однозначный ответ на вопрос, что обойдется дешевле, аккредитив или альтернативные варианты безопасного совершения сделки, — невозможно. В подавляющем большинстве случаев аккредитив обойдется дороже, так как предусматривает более сложное оформление и контроль документов, что требует больше времени от сотрудников банка. Однако сравнивая разные инструменты не следует забывать о дополнительных расходах по проведению сделки, так как, например, за пересчет денег, закладываемых в банковскую ячейку, придется заплатить дополнительно.

Дополнительно придется заплатить и в том случае, если не просто арендовать ячейку, а оформить договор ответственного хранения, что является гарантией возврата ценностей в случае фарс-мажора. Если проводить сравнение аккредитива со счетами эскроу, то обычно банки берут процент от суммы, размещаемой на счете, в то время как комиссия за оформление аккредитива может не зависеть от суммы сделки.

Аккредитив при покупке недвижимости

О плюсах и минусах аккредитива при покупке недвижимости рассказывает эксперт Дмитрий Щегельский.

Справка: Дмитрий Щегельский — Практикующий риэлтор с 1991 года. Генеральный директор агентства недвижимости БЕНУА. Президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости. Разработчик программы обучения и тестирования риэлторов. Участвовал в разработке законопроекта о регулировании риэлторской деятельности. Ведет анализ и собирает статистические данные по недвижимости с 1991 года.

Аккредитив необходим продавцу и покупателю недвижимости для проведения безопасных расчетов. Аккредитив надёжнее сейфовой ячейки с точки зрения сохранности средств. Случаи вскрытия ячейки и воровства из нее денег случаются чаще, чем исчезновение денег с банковского счёта.

Также сторонам сделки не придется проверять деньги на подлинность и пересчитывать из. Всё это сделает кассир банка.

При расчетах через аккредитивный счёт стороны заключают с банком соответствующий договор, где указываются основания для раскрытия аккредитива и передачи денег продавцу. Покупатель вносит деньги на отдельный счёт, где их блокирует банк до наступления оговоренных сторонами событий.

Минус расчетов через аккредитив — если банк-эмитент лишается лицензии, то на аккредитивный счета распространяется государственная гарантия только на сумму до 1,4 миллиона рублей. И участники сделки, чтобы вернуть деньги из такого банка встают в общую очередь со всеми остальными клиентами банка.

1
Обсудить Содержание