В Первом Арбитражном Учреждении ежемесячно рассматривается более 100 исковых заявлений о взыскании задолженности по договору займа.
Казалось бы, стандартная ситуация и единообразная практика — занял деньги — нужно вернуть с причитающимися процентами. Но не всегда кредиторам удается вернуть займы…
Договор займа по украденному паспорту
После Новогодних праздников, когда у большинства россиян закончились деньги, Вадим (кредитор, заимодавец) решил заработать. Казалось бы все просто, занял 10000 руб., а через месяц получил обратно 16000 руб.. А если не во время оплатят можно в суд подать и еще неустойку посчитать- тоже порядка 6000 в месяц. И, как ему подсказал друг, суды сейчас проходят быстро за 2 недели в третейском суде.
На сайте авито заимодавец разместил объявление о выдаче займов от 5 до 20 тысяч руб.. Одним из первых клиентов был Николай (заемщик, должник). Потенциальный заемщик денег произвел впечатление вполне платежеспособного человека, в связи с чем 10.01.2015 года был заключен договор займа на 20000 рублей.
Но, к сожалению, ни через месяц, ни через 2, долг не был возвращен. Телефон Николая был недоступен. Кредитор не спешил подавать исковое заявление, надеясь накопить приличную сумму для взыскания за счет процентов и неустойки.
И только в июне 2017 года в Первое Арбитражное Учреждение в Ростове-на-Дону, было подано исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа, поскольку в самом договоре было заключено третейское соглашение. Заимодавец надеялся получить не менее 350 000 рублей — основной долг и проценты за пользование займом.
Рад бы вернуть займ, но я не занимал деньги и не брал кредит
К дате заседания от Ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором он сообщил что 09.01.2015 г. паспорт Ответчика был похищен. 10.01.2015 года паспортом Ответчика завладел другой гражданин — Игорь (мошенник), к отзыву была приложена копия приговора мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского судебного района г. Ростова-на-Дону.
Как следовало из приговора, 10.01.2015 года мошенник Игорь приобрел у неустановленного лица паспорт и водительское удостоверение заемщика Николая с целью их дальнейшего использования. В паспорте и водительском удостоверении, согласно справке об исследовании, заменены фотографии заемщика на фотографии мошенника. Далее мошенник обратился в рли заемщика средств в несколько финансовых организаций и к физическим лицам для получения кредитов. Специалисты службы безопасности одной из организаций и сообщили в полицию об использовании мошенником поддельных документов. Игоря признали виновным в совершении преступления и назначили ему наказание в виде шести месяцев исправительных работ.
В Первом Арбитражном Учреждении произвели замену на надлежащего ответчика и рассмотрели спор на 28 день с момента подачи искового заявления. Ответчик- мошенник Игорь иск признал. А заемщик Николай по-прежнему ходит в суды. Как он пояснил в заседании, к нему уже предъявили требование 7 микрофинансовых организаций и 5 физических лиц, которые за 10.01.2015 в общей сложности выдали займов на 137 000 рублей.
Как избежать проблем при выдаче займов и вернуть деньги в полном размере
Для предотвращения аналогичных ситуаций по возврату займа Первое Арбитражное Учреждение рекомендует:
- Ежедневно проверяйте документы. В случае утери или кражи документов незамедлительно сообщите в МВД.
- Если Вы выдаете займы — обязательно проверяйте заемщиков. Можно договориться с внештатным сотрудником службы безопасности на проверку заемщиков.
- Если возникла задолженность — сразу обращайтесь в суд, ведь существенное увеличение суммы долга зачастую приводит к невозможности исполнения решения суда, а также к банкротству должников.
Автор: Антон Долгушев, арбитр Первого Арбитражного Учреждения
