Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Финансы 27 марта 2019 3
Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Содержание статьи:

  • Понятие банковской гарантии
  • Участники процесса
  • Виды банковских обязательств
  • Документы для оформления гарантийного соглашения
  • Схема и стадии оформления
  • Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

стоимость банковской гарантии

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

требования к банковской гарантии

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

получить банковскую гарантию срочно

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

срок действия банковской гарантии

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

No п/п Наименование банка Рег. No
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 АКБ «Энергобанк»  (ПАО) 67
3 МОРСКОЙ БАНК (АО) 77
4 АО «БКС Банк» 101
5 АО АКБ «ЦентроКредит» 121
6 АО «РН Банк» 170
7 Банк МБСП (АО) 197
8 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 212
9 ПАО АКБ «Урал ФД» 249
10 АО КБ «Хлынов» 254
11 ООО «ХКФ Банк» 316
12 ПАО «БИНБАНК» 323
13 АО «АБ «РОССИЯ» 28
14 Банк ГПБ (АО) 354
15 ООО Банк «Аверс» 415
16 ПАО «Бест Эффортс Банк» 435
17 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436
18 АО «Кубаньторгбанк» 478
19 АО «ТАТСОЦБАНК» 480
20 ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 485
21 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 493
22 АО «Банк Акцепт» 567
23 АО БАНК «СНГБ» 588
24 АБ «АСПЕКТ» (АО) 608
25 ПАО Банк «Кузнецкий» 609
26 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) 646
27 ПАО «НИКО-БАНК» 702
28 ПАО «СКБ-банк» 705
29 ООО КБЭР «Банк Казани» 708
30 АО КБ «Ассоциация» 732
31 ПАО «Курскпромбанк» 735
32 АО УКБ «Белгородсоцбанк» 760
33 АО «Роял Кредит Банк» 783
34 ПАО «Дальневосточный банк» 843
35 АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» 903
36 ПАО «Запсибкомбанк» 918
37 ПАО «Совкомбанк» 963
38 АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» 965
39 ПАО «Евразийский банк» 969
40 Банк ВТБ (ПАО) 1000
41 ООО «Хакасский муниципальный банк» 1049
42 АО «БайкалИнвестБанк» 1067
43 Братский АНКБ  ПАО 1144
44 Банк «Таатта» АО 1249
45 ПАО Ставропольпромстройбанк 1288
46 КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 1307
47 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
48 Банк «Левобережный» (ПАО) 1343
49 РНКБ Банк (ПАО) 1354
50 Банк «Снежинский»  АО 1376
51 БАНК «МНХБ» ПАО 1411
52 Банк «Возрождение» (ПАО) 1439
53 ООО КБ «Агросоюз» 1459
54 ПАО КБ «Восточный» 1460
55 ПАО АКБ «Связь-Банк» 1470
56 ПАО Сбербанк 1481
57 ПАО «РосДорБанк» 1573
58 СДМ-Банк (ПАО) 1637
59 Креди Агриколь КИБ АО 1680
60 ПАО «БыстроБанк» 1745
61 АККСБ «КС БАНК» (ПАО) 1752
62 ООО «Русфинанс Банк» 1792
63 ООО «Инбанк» 1829
64 АО КБ «Модульбанк» 1927
65 ПАО «НБД-Банк» 1966
66 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
67 СИБСОЦБАНК ООО 2015
68 АО КБ «ФорБанк» 2063
69 АКБ «НРБанк» (АО) 2170
70 АКБ «Форштадт» (АО) 2208
71 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
72 АО «Банк Интеза» 2216
73 АО «Народный банк» 2249
74 АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» 2252
75 ПАО «МТС-Банк» (АО) 2268
76 ПАО РОСБАНК 2272
77 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306
78 Банк СОЮЗ (АО) 2307
79 АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309
80 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) 2312
81 Банк «ИТУРУП» (ООО) 2390
82 АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» 2402
83 ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440
84 ПАО «МЕТКОМБАНК» 2443
85 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495
86 КБ «Кубань Кредит» ООО 2518
87 АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) 2529
88 ЭКСИ-Банк (АО) 2530
89 АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546
90 АО Банк «ПСКБ» 2551
91 АО КБ «Ситибанк» 2557
92 ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО) 2559
93 Банк «КУБ» (АО) 2584
94 ПАО «АКИБАНК» 2587
95 ПАО «АК БАРС»  БАНК 2590
96 ООО КБ «Альба Альянс» 2593
97 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО 2602
98 АО Банк «Объединенный капитал» 2611
99 АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618
100 ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» 2672
101 АО «Тинькофф Банк» 2673
102 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707
103 Северный Народный Банк (ПАО) 2721
104 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 2733
105 АКБ «Держава» ПАО 2738
106 АО «НК Банк» 2755
107 АО «ОТП Банк» 2766
108 ОАО «ЮГ-Инвестбанк» 2772
109 АО РОСЭКСИМБАНК 2790
110 АО «Банк ФИНАМ» 2799
111 ПАО «БАНК СГБ» 2816
112 (АО «Банк «Агророс») 2860
113 ПАО АКБ «АВАНГАРД» 2879
114 ООО «Земский банк» 2900
115 ООО КБ «АРЕСБАНК» 2914
116 ООО КБ «Славянский кредит» 2960
117 ООО «ПроКоммерцБанк» 2996
118 АО «Углеметбанк» 2997
119 ООО «Экспобанк» 2998
120 ПАО АКБ «Приморье» 3001
121 АО Банк «Развитие-Столица» 3013
122 АО «Нордеа Банк» 3016
123 Джей энд Ти Банк (АО) 3061
124 ПАО «РГС Банк» 3073
125 АО «РФК-банк» 3099
126 АО «НС Банк» 3124
127 АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 3137
128 ПАО «Банк «Екатеринбург» 3161
129 АО «МОСКОМБАНК» 3172
130 ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» 3173
131 АО «РУНА-БАНК» 3207
132 АО «СЭБ Банк» 3235
133 ПАО БАНК «СИАБ» 3245
134 АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» 3247
135 ПАО Банк ЗЕНИТ 3255
136 АО «БАНК ОРЕНБУРГ» 3269
137 Банк «ВБРР» (АО) 3287
138 АО «Райффайзенбанк» 3292
139 Русьуниверсалбанк (ООО) 3293
140 АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3300
141 АО «Данске банк» 3307
142 АО «Кредит Европа Банк» 3311
143 ООО «Дойче Банк» 3328
144 ООО Банк «СКИБ» 3329
145 АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» 3333
146 АО «Мидзухо Банк (Москва)» 3337
147 АО «КБ ДельтаКредит» 3338
148 АО «МСП Банк» 3340
149 АО «Россельхозбанк» 3349
150 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354
151 КБ «Москоммерцбанк» (АО) 3365
152 АО «СМП Банк» 3368
153 АО «Банк Финсервис» 3388
154 Натиксис Банк АО 3390
155 Банк МБА-МОСКВА» ООО 3395
156 АО КБ «РУСНАРБАНК» 3403
157 БНП ПАРИБА БАНК АО 3407
158 ООО «Унифондбанк» 3416
159 АО Банк «Национальный стандарт» 3421
160 Банк НФК (АО) 3437
161 Банк «РЕСО Кредит» (АО) 3450
162 АО КБ «ЮНИСТРИМ» 3467
163 АО «Тойота Банк» 3470
164 АйСиБиСи Банк (АО) 3475
165 ООО «Фольксваген Банк РУС» 3500

Список оформлен на 01.05.18. Источник: bankovskayagarantiya.ru.

  • Светлана Бутова

    Наши люди привыкли банковским учреждениям доверять и действительно многие банки из этого списка вполне надёжны. Но даже в этом солидном перечне найдётся тот, у которого есть собственное видение честного выполнения банковских обязательств.

  • Lessya Novikova

    Для участи в тендере нужна банковская гарантия. Мои коллеги для обеспечения банковской гарантии пополнили счет заказчика,соответственно победили в тендере.Через неделю, заказчик объявил себя банкротом и нет никакой гарантии,что он вернет деньги….

  • Владимир Сысоев

    Очень хорошая и нужная статья. Ведь в наше время надо знать про гарантии банков и какие банки и как эти гарантии представляют.