Акции или облигации? Во что вкладываться начинающему инвестору?

Финансы Автор: Редакция 12 августа 2019 0
Акции или облигации? Во что вкладываться начинающему инвестору?

С чего начать инвестиционный путь новичку, какой инструмент для инвестирования выбрать? Чем отличаются акции от облигаций? Как сравнить их риски и доходность? Рассмотрим советы экспертов.

Перед тем, как вкладывать накопления в тот или иной актив, начинающему инвестору нужно определиться с целями инвестирования, советует Миронов Анатолий, Руководитель отдела по работе с юридическими лицами в Hedge Fund KHRSV LTD (ХАРСОВ). Финансовое инвестирование в ценные бумаги, золото и иные активы ориентировано на достижение таких целей, как защита от инфляции, создание резервного капитала с использованием различных финансовых инструментов. Но наиболее распространённой и доступной для начинающих инвесторов считается — получение инвестиционного и спекулятивного дохода.

Все инструменты, доступные частному инвестору, можно условно разбить на две группы —инструменты сбережения и инструменты приумножения. Деление происходит преимущественно по признаку потенциально возможной доходности, которую каждый инструмент может обеспечить инвестору.

Риск и доходность — «две стороны одной медали». До того, как начинать инвестировать, определите для себя уровень желаемого дохода от инвестиций.

Почему новичкам следует выбирать облигации, а не акции?

Комментирует Екатерина Гончарова, финансовый психолог, основатель компании Goncharova ProFinance, эксперт по личным финансам, инвестор.

Инвестиции в облигации

Екатерина Гончарова

«Начинающему инвестору я советую обратить внимание на облигации, для акций необходим довольно высокий уровень компетенций, так как придется столкнуться с довольно сложными нюансами и необходимостью проводить системный анализ.

Облигации же имеют определенную гарантированную доходность в виде выплат по купонам, что начинающему инвестору гораздо проще спрогнозировать.

Еще один голос «за» в пользу облигаций – сроки. Все облигации обладают определенным сроком – три или пять лет, а акции приобретаются бессрочно. То есть решение по продаже и выбор момента – на инвесторе. А это лишние сомнения и нервы.

Облигации бывают разных видов – федерального займа (ОФЗ) и корпоративные. ОФЗ – самый надежный вариант для новичка с приемлемым уровнем доходности — около 10-12%. При этом вероятность дефолта очень низка и составляет от 0,6% до 1% в целом по рынку России.

При такой доходности ОФЗ становятся выгодной заменой банковским депозитам, чья доходность обычно ниже на 2-5%. При этом работа с облигациями потребует больше времени на открытие и обслуживание брокерского счета по сравнению с банковским.

Корпоративные облигации – дело более рискованное, требует определенного опыта и азарта. Чем меньше компания, в чьи облигации вы вложились, тем больше доходность, но и вероятность на негативный исход предприятия растет.

Для плательщиков НДФЛ (тех, кто официально трудоустроен, и работодатель отчисляет налоги в бюджет) я рекомендую совместить покупку облигаций с открытием индивидуального инвестиционного счета. Используя данный счет, вы сможете получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы. Либо можно не пользоваться вычетом, и тогда по истечении срока счета (его открывают на три года) с владельца не будет удержан налог на прибыль с вложенных средств – 20%.»

Про инвестиции в облигации для новичков

С чего начать новичку? В чем преимущества облигаций? С каких начать (корпоративные или ОФЗ). Как сравнить их риски  доходность? Комментарий Дмитрия Счасливого, многопрофильного профессионального инвестора, основателя онлайн школы PRO Деньги, инвестиционного консультанта, бизнес-тренера, бизнесмена.

Инвестиции в облигации для начинающих

Дмитрий Счасливый

«С чего начать новичку в инвестициях? Какой инструмент выбрать? Такие вопросы задают очень большое количество людей которые только встают на путь инвестиций и инвестирования. В чем преимущества облигаций и какие они бывают давайте разбираться.

Облигация — это долговая бумага ( простым языком расписка) что вам кто тот должен. Если вы являетесь кредитором (даете деньги в долг) государству, ты вы получаете — ОФЗ. Если крупным публичным компаниям — то корпоративные облигации.

Интересно: Инвестиции в облигации: обзор рынка, оценка рисков, стратегия.

Новичку лучше всего начать с понимания, что его денежные средства можно использовать для предоставления займа государству с возможностью получения ежедневного дохода от 7 до 9% годовых.

Преимущества облигаций — дают инвестору гарантированный купонный доход, который в отличии от банковского депозита не сгорает при продаже в любое время. А также дает возможность заработать дополнительный доход во время укрепления курса национальной валюты.

Лучше всего начать с ОФЗ, а не корпоративных облигаций, т. к. выплата денежных средств гарантирована всей финансовой системой государства (МинФином), а корпоративные облигации дают гарантии только одной компанией, которой мы и занимаем средства в виде приобретения их долговых бумаг (облигаций)

Лучший способ сравнить их риски — использовать Бенчмарк (финансовый инструмент со схожей доходностью и гарантиями). В данном случае мы можем сравнивать с банковским депозитом, выплаты по которому также гарантируются корпорацией, как и по корпоративному долгу, однако под меньший процент.

Давайте посмотрим на корпоративные облигации Сбербанка. Банку нужны ликвидные средства, и он может их получить несколькими путями. Один из них — это привлечение денежных средств на депозит. По депозиту клиент получает от 5-7% годовых. По корпоративной бумаге (облигации) уже можно получить от 7-9% и быть полноправным кредитором в отличии от вкладчика.

Интересно: Как купить акции Сбербанка? Дивиденды, доходность, прогноз стоимости.

Также необходимо определиться, что именно вы хотите получить, максимальный процент или минимальный риск. ОФЗ считается гарантированным финансовым инструментом, приобрести ОФЗ возможно любому человеку, которому необходимо открыть брокерский счет или ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет).»