Облигации федерального займа для физических лиц 2017

Облигации народного займа: пора зарабатывать

Все новое — это хорошо забытое старое. Эта истина справедлива и для облигаций федерального займа ( еще их называют народные облигации). Займ государством наличных средств у собственного населения  практикуется достаточно часто. Новые облигации федерального займа (ОФЗ-н) —  не новинка в денежной политике нашей страны. Нехватка денег у государства в данный период вновь заставила правительство обратиться за помощью к своим гражданам. Справедливости ради, требуется сказать, что и граждане не останутся в проигрыше – приобретателям ОФЗ-н обещают довольно солидную прибыль.

Облигации федерального займа для физических лиц: что это такое?

Облигации федерального займа для физических лиц: что это такое?

Облигация – документ, ценная бумага, выданная человеку, одолжившему деньги организации или государству. Его называют инвестором. Облигация дает право вернуть долг вместе с процентами. Ее можно продать, купить, получить в наследство.  Облигации должны быть выкуплены должником через оговоренный срок.

Различают два вида облигаций по получению прибыли: процентные и дисконтные. В первом случае выгода  получается за счет начисления процентов с потраченной суммы – купонов. Во втором – облигация изначально продается по цене ниже суммы, обозначенной в ценной бумаге. При возвращении долга стоимость возрастает до номинальной суммы облигации.

В зависимости от того, кем выпущены облигации, они могут быть:

  • государственными – выпускаются Министерством финансов;
  • муниципальными – выпускаются администрациями области, города или района;
  • корпоративными – выпуск организуется юридическими организациями, например, акционерными обществами.

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)  – это государственные процентные облигации с высокой доходностью.

Комиссии и траты

Комиссии и траты, облигации федерального займа

Облигация стоит 1000 рублей, но 1 штуку купить нельзя, минимальная стоимость одной партии – 30000, значит, купить нужно будет не меньше 30 облигаций. Установлен и максимальный лимит покупки – не более 15 000 000 рублей.

Однако в правилах ничего не сказано о том, что подобную покупку нельзя будет совершить в другом кредитном учреждении или во время продажи другого выпуска облигаций. В этом году продажами ОФЗ-н занимаются  следующие банки: Сбербанк и ВТБ-24.

Как взять кредит в банке выгодно

При покупке нужно уплатить комиссию. Ее величина находится в зависимости от потраченной суммы:

  • менее 50 000 рублей – 1,5%;
  • в диапазоне от 50 000 до 300 000 рублей – 1%;
  • более 300 000 рублей – 0,5%.

Следует помнить, что при продаже облигаций будут взиматься проценты по аналогичной схеме. Эти расходы следует сразу вычесть из предполагаемой прибыли. Но комиссия будет взиматься только в случае досрочной продажи (до 27 апреля 2020 года).

Как использовать облигации с наибольшей выгодой?

Как использовать облигации с наибольшей выгодой

Чтобы выгода от облигаций была большой, их нужно вовремя приобрести и вовремя сдать. Облигации федерального займа отличаются тем, что срок их продажи и покупки строго ограничен правилами. Они могут произойти только в период с апреля 2017 по апрель 2020 года.

Величина прибыли зависит от того, когда будут проданы имеющиеся облигации. Дата появления первой партии ОФЗ-н – 26 апреля 2017 года. Последний срок погашения – 27 апреля 2020 года. Чем раньше будут приобретены облигации и чем дольше они останутся во владении, тем больше будет прибыли. Если продать ОФЗ-н до истечения 12 месяцев со дня покупки,  доходы по процентам равны 0!

Выплаты по процентам (купонные доходы) назначены на следующие даты:

  • после 1.12. 2017 – 7,5% годовых;
  • после 2. 05. 2018 – 8%;
  • после 31.10.2018 – 8,5%;
  • после 1.05.2019 – 9%;
  • после 30.10.2019 – 10 %;
  • после 29.04.2020 – 10,5%.

Количество процентов, или величина купонного дохода, накапливается по мере того, как увеличивается срок от момента покупки. Его можно забирать сразу или оставить до продажи всего пакета облигаций.

Путем несложных вычислений выясняется, что больше всего дохода можно получить, если купить пакет облигаций на 15 000 000 рублей в самом начале продаж и не продавать его до 29 апреля 2020 года.

Особенности облигаций федерального займа 2017 года

Особенности облигаций федерального займа 2017 года

Облигации ОФЗ-н, в отличие от обычных биржевых, имеют некоторые ограничения в использовании:

  • они продаются только гражданам РФ, возраст которых достиг совершеннолетия;
  • их нельзя использовать для купли-продажи на финансовом рынке, продавать другому физическому или юридическому лицу, они не могут быть предметом залога и платежным средством;
  • обналичить облигации возможно только в том банке, где они были приобретены;
  • никакой другой банк не сможет принять облигации в качестве вклада, также их нельзя перевести путем банковского перевода.

Хождение на вторичном рынке в качестве предмета купли-продажи исключается, их нельзя дарить. Однако ОФЗ-н могут передаваться по наследству.

Продажа первого выпуска ОФЗ-н будет осуществляться полгода после 26 апреля 2017 года, затем она будет прекращена. После этого начнет продаваться следующий выпуск. Цена 1 облигации будет меняться в зависимости от условий рынка. Но после приобретения стоимость и условия (доходность) фиксируются и меняться уже не могут.

Вся информация о текущих ценах находится на официальном сайте Министерства финансов.  Она обновляется каждую неделю. Кроме стоимости, на сайте Минфина размещены сведения о доходности ОФЗ на конкретный день.

Преимущество ценных бумаг

Эти ценные бумаги имеют преимущество: они ни в коем случае не будут стоить дешевле суммы, за которую были приобретены. Государство гарантирует получение прибыли в том объеме, в котором они прописаны в правилах использования!

Другие возможности заработать на покупке облигаций

Другие возможности заработать на покупке облигаций

Кроме облигаций ОФЗ-н, можно получать прибыль, вкладывая средства в другие облигации. Самые известные из них:

  • Альфа-банк-5-боб (срок 3 года, 12% годовых);
  • АИЖК-26-боб (срок 5973 дня, на данный момент 15,3% годовых);
  • Аптечная сеть 36.6-3-боб (2 года, 14,5% годовых);
  • Бинбанк-10-1-боб (4 года, на данный момент ставка 14% годовых).

Эти облигации покупаются и продаются за рубли. Есть известные облигации, стоимость которых выражается в евро. Прибыль также исчисляется в евро. К таким относятся облигации банков Тинькофф, Ренессанс-Кредит, ВТБ.

ОФЗ-н – не единственные облигации федерального займа в России. Есть и другие, например, облигации ОФЗ-29006-ПК должны быть погашены в начале 2025 года, а ОФЗ-46011-АД — в августе 2025 года.

Все перечисленные облигации свободно продаются и покупаются на бирже. Этим они отличаются от ОФЗ-н. Их на свободном рынке продавать нельзя, можно только сдать в том банке, где была сделана покупка.

Для покупки облигаций неквалифицированному инвестору лучше воспользоваться услугами брокера. Крупные брокеры работают сразу со многими видами облигаций: краткосрочными и долгосрочными, федеральными, муниципальными и корпоративными.

ОФЗ-н отличается от других облигаций еще и тем, что рассчитано на приобретение неопытными инвесторами с минимальной финансовой грамотностью. При приобретении необходимо оформить простой пакет документов, сравнимый с обычным открытием счета в банке.

Где  купить облигации федерального займа физическому лицу: порядок и место приобретения

Где купить облигации федерального займа физическому лицу

Облигации ОФЗ-н не выдаются на руки клиентов. Они оформляются в электронном виде  и не имеют бумажного аналога. Все операции проводятся в личном кабинете клиента в интернете.

Сейчас продажами занимаются только 2 банка. Они имеют самое большое количество отделений и присутствуют во всех регионах России. Если объемы продаж увеличатся, то возможно подключение к реализации и других банков, где можно будет купить облигации федерального займа физическому лицу.

Для покупки клиенту нужно обратиться в отделение Сбербанка или банка ВТБ-24, занимающееся оказанием инвестиционных услуг. На имя клиента открывается брокерский счет и счет депо. Далее облигации можно приобрести или через Интернет в Личном кабинете, или дав соответствующее поручение на совершение сделки в отделении банка.

Нужно учитывать, что каждый день цена облигации будет повышаться. Помимо номинальной стоимости на данный момент, при покупке после 26 апреля нужно будет заплатить и за накопленную к этому моменту величину процентов.

Облигации федерального займа в 2017 году: доходность

Облигации федерального займа в 2017 году: доходность

Государство обещает более высокую прибыль от ОФЗ-н по сравнению с условиями по другим банковским вкладам.

В случае с облигациями федерального займа доходность не уменьшается из-за их положения на рынке. Любые денежные потери со стороны покупателей исключены. Если они не продадут в конце срока свои облигации, деньги будут перечислены на их счета автоматически через счета в интернете.

В отличие от биржевых облигаций, ОФЗ-н не могут продаваться ниже, чем по цене приобретения. Но и выше заявленного номинала (1000 рублей) они тоже стоить не будут. Определенную величину от дохода заберут комиссии банков.

Доходы по продаже облигаций облагаются налогом, но по льготной системе. Купонный доход не подлежит налогообложению. Сумму налога с дохода от продажи  установили обычную – 13%. Основная прибыль получается по купонам, поэтому величина налога почти не сказывается на окончательной выгоде.

Изменение кадастровой стоимости земельных участков 2017

Покупка облигаций ОФЗ-н – хороший способ вложения свободных средств. Рассчитывая на прибыль, нужно заранее увериться, что в течение последующих хотя бы 12 месяцев эти деньги точно не понадобятся. На прибыли в случае досрочной продажи приобретенных облигаций надеяться нельзя. Но даже если придется забрать вклад раньше, потери вложенных средств быть не должно.

74 0

Комментарии

avatar
wpDiscuz