Куда вложить деньги под проценты с гарантией

Грамотно сделанные вклады позволяют их владельцу не только сохранять сбережения от инфляции, но и в некоторых случаях получать пассивный доход.

Прежде чем действовать, необходимо ознакомиться с возможными вариантами вложений, оценить их слабые и сильные стороны и выбрать подходящий для себя.

Существуют простые способы инвестирования, не требующие специальных знаний, поэтому они доступные для большинства. К ним можно отнести банковские депозиты в драгоценные металлы или валюту.

Как выгодно вложить деньги в банк под проценты

Депозиты являются самым известным и распространенным способом сбережения и приумножения денег. Если ознакомиться с предложениями разных банков, можно отметить, что в среднем ставки в рублях находятся в пределах 6-8% (реже значение доходит до 10%) годовых.

Долгосрочные депозиты могут показаться привлекательнее с точки зрения получения прибыли. Но важно учитывать один факт. Чтобы получить доход, нужно ждать не один год. За это время уровень инфляции может сравняться с годовой ставкой. Много заработать на долгосрочном вкладе не получится, зато он поможет избежать обесценивания.

Валютные депозиты, в частности долларовые, не предполагают высокой процентной ставки. В разных банках этот показатель еле дотягивает до 2%, но чаще всего колеблется в районе 1 %. Получить приличный доход в этом случае невозможно. Зато денежные средства гарантировано сберегутся от инфляции.

Золотые вклады

Драгоценные металлы – простой и надежный объект для долгосрочных вложений. Но российским золотовкладчикам стоит учитывать несколько нюансов. Котировка золота на мировом рынке происходит в долларах. Рубль по отношению к этой валюте в последнее время ослабил свои позиции, что отразилось на стоимости этого металла на российском рынке.

Если не брать во внимание девальвацию национальной валюты, то подорожание золота за последние годы не такое значительное, как может показаться не первый взгляд. Не стоит также забывать, что золото является рыночным инструментом, поэтому на его цену оказывают влияние множество причин. И если его стоимость на мировом рынке снизится, это повлечет снижение цены в рублях.

Куда лучше вложить деньги под проценты

Существует еще несколько вариантов, куда можно вкладывать деньги под проценты с целью обеспечения сохранности и прибыльности. Их нельзя назвать простыми, так как они требуют знаний и подготовки. Можно попытаться разобраться в них лично или доверить управление финансами знающему человеку.

Вклады в ПИФы

Они считаются коллективным видом финансовых вложений. Из инвестированных денег создается фонд. Он занимается покупкой активов (например, ценных бумаг). Вкладчик получает в свой портфель инвестиций часть от каждой акции.

Можно выделить такие виды ПИФов:

• акционные;
• облигационные;
• индексные;
• смешанные.

Акционный инвестфонд, несмотря на высокий процент риска, является популярным среди вкладчиков. Уровень его прибыльности всецело зависит от положения дел компании, у которой приобретаются акции. Рост дивидендов сулит хороший заработок инвестору, но не исключен вариант «сгорания» вложенного капитала (подробнее: Как найти инвестора для бизнеса?).

Облигационные ПИФы имеют высокий уровень надежности и отвечают на вопрос, куда вложить деньги под хороший процент. По сравнению с акциями, облигации безубыточные, так как компании-коммерсанты избегают лишнего риска. Они не обещают высоких доходов, но гарантируют стабильную прибыльность.

Индексные ПИФы предполагают вклад средств в биржевые индексы. Они характеризуются прозрачностью, так как вкладчик имеет возможность наблюдать за результативностью управления финансами. Для этого достаточно следить за динамикой интересующего индекса.

Для смешанных ПИФов характерен разносторонний подход. Положение дел на рынке определяет предпочтительность акционного или облигационного инвестирования в данный момент. При росте биржевых индексов вклады делаются в акции, а при спаде производят перераспределение вкладов в пользу облигаций. Эти фонды требуют от вкладчиков специальных знаний.

Советы эксперта

Спикер — Арсен Хаиров, Сооснователь бюро и главный архитектор  HEADS Group. Архитектурное бюро Арсена Хаирова и Владислава Куликовского.

Я уже третий год являюсь инвестором, который инвестирует на фондовом рынке, моя доходность сейчас порядка 20% в год. Прежде чем прийти к этому, я перепробовал много всякого и депозиты и ПИФы и ПАММ счета. Для себя выделил самый оптимальный вариант по соотношению риск — доходность — это акции и облигации на фондовом рынке.

Мой совет тем, кто хочет сберегать и преумножать свои сбережения — открыть брокерский счет. Сейчас есть отличная государственная программа ИИС, которая позволяет либо получать налоговый вычет в размере 13% каждый год на внесенную за этот год сумму, либо не платить налоги с доходов на этом счету.

Запомните, главная цель инвестиций — это переиграть доходность по депозиту, а те, кто предлагают заоблачные проценты в виде 10% в месяц, просто мошенники, поэтому не вступайте в эти сомнительные схемы.

Куда вложить деньги под высокий процент? В облигации!

Облигации подойдут тем, у кого горизонт инвестирования короткий, на 1-3 года. Их можно снять в любой момент с накопленным купонным доходом и они не так сильно колеблются в цене, но и потенциал роста их ограничен купонным доходом.

Вклады в акции

Акции подойдут людям с длинным горизонтом инвестирования, от 5 лет. Их колебания будут с гораздо большей амплитудой, и, к примеру, если вам резко понадобились деньги, то может быть так, что ваши акции будут в просадке в этот момент и продавать их не выгодно. Конечно, чтобы все это нивелировать, нужно грамотно формировать свой портфель активов.

Эти два инструмента я считаю лучшими, но всем, кто только начинает, рекомендую почитать соответствующую литературу, пройти курсы или хотя бы побыть на доверительном управлении у брокера, наблюдая за его действиями.

Куда еще выгодно вложить деньги под проценты

Как вариант, можно рассмотреть ИИС. Благодаря этому счету есть возможность накапливать денежные средства на депозите, а также получать прибыль через приобретение ценных бумаг. Его главное преимущество – государство предоставляет налоговый вычет на взносы. Срок действия счета – минимум 3 года, а 13% компенсации – это даже больше, чем процентная ставка или инфляция.

Вложение денег в недвижимость – неплохой вариант в перспективе. Если сумма на покупку объекта недостаточная, можно выкупить его вместе с другими вкладчиками. После продажи каждый получает свой процент, в зависимости от размера изначальных вложений.

Инвестирование в бизнес-проекты или стартапы предполагает два подхода: вложиться в развитие собственной или чужой бизнес-идеи. Оба варианта достаточно рисковые, требуют специальных знаний и подготовки в этой сфере. Хорошо, если есть надежный помощник и советник, потому что чаще всего новички, которые как следует не разобрались в деле, теряют деньги.

В какой банк вложить деньги под проценты

Депозиты привлекательны для потенциальных вкладчиков отсутствием высоких рисков. Перед тем, как инвестировать средства в банк, надо определиться с его выбором.

Первое, на что стоит обратить внимание перед тем, как вложить деньги, это рейтинг. Следует остановить свой выбор на учреждении, находящемся в первых двух десятках. Как правило, они предлагают невысокие депозитные ставки, но гарантируют их выдачу. Главное помнить, что не стоит обольщаться высоким процентом. Обычно их предлагают банковские учреждения, которые нельзя считать надежными.

Информация по кредитной отчетности, опубликованная на сайте Центрального банка или Банка России, также поможет выбрать учреждение для вложений. О надежности свидетельствует наличие значительных финансовых активов и их рост, в сравнении с предыдущими годами. Размер составного (собственного) капитала банка тоже говорит о его надежности.

Какие еще факторы стоит учесть, чтобы вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом

Чтобы вложить деньги под высокий процент с гарантией, кроме правильного выбора банка необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

1. Депозит должен иметь страховку от государственной корпорации АСВ. Желательно не выходить за рамки суммы выплаты, рассчитанной на одно банковское учреждение.
2. Для собственной безопасности можно выбрать несколько надежных банков и разместить в них свои вложения, чем открывать несколько депозитов в одном.
3. Недолгосрочный вклад можно смело размещать в национальной валюте. Если срок превышает полгода, лучше делать его в иностранной валюте. Это убережет средства от инфляции.
4. Размер банка имеет значение. Большие федеральные и региональные учреждения практически лишены возможности обанкротиться.
5. Важно следить за сведениями о банке в новостях. Отрицательные известия должны насторожить будущего клиента. Например, изменился рабочий график, сократили штат сотрудников, появились жалобы о сложностях в проведении финансовых операций, закрываются вклады.
6. Оформляя депозит, стоит уделить должное внимание изучению договора.

Таким образом, чтобы уберечь свой капитал от инфляции, недостаточно хранить их «бабушкиным способом» в пределах дома. Необходимо выгодно вложить деньги, чтобы они имели возможность «расти». По безопасности и надежности первенство принадлежит банковскому депозиту.